加州硅谷 Bay Area 置業(yè)經(jīng)紀Amy

常見問題

答：購買保險時，應要了解整個家庭情況，包含工作、資產(chǎn)負債、收入支出等條件去作全面分析，并依此進行保險、退休、房產(chǎn)、子女教育、投資、個人所得稅等全面規(guī)劃，進而實現(xiàn)理財目標。

答：在購買保險的過程中，總會涉及到保險受益人（Beneficiary）這一專業(yè)名詞。那么什么是保險“受益人”呢？如果擁有一份人壽保險并按時支付保費，當被保人身故后，保險公司會支付一筆身故賠償金，那么，接受這筆賠償金的個人或組織就被稱為“受益人”。

問：人壽保險有什么功能呢？且看美國人壽保險的價值用途

答：哪些人適合購買美國人壽保險海外購買保險已經(jīng)是一種熱潮，相比國內(nèi)的保險，海外保險的價值更高，功能更加齊全。熱門的海外保險有香港保險、新加坡保險和美國保險。美國保險中備受青睞的是人壽保險，哪些人適合購買美國人壽保險呢？

問：美國人壽保險 | 有關退保的話題

答：在美國人壽保險的演示計劃書中會出現(xiàn)Surrender一詞，意即退保，也叫棄保，指投保人向美國人壽保險公司解除保險合約，投保人主動放棄或中止保單。如果投保人選擇退保，那么美國人壽保險公司會支付給投保人退保現(xiàn)金值(Cash Surrender Value)，同時，美國人壽保險公司要收取退保手續(xù)費 (Surrender Charge)。

問：7702保險到底是個什么？

答：7702保險，7702保險計劃，7702退休計劃，7702稅務規(guī)劃，各種新名詞在近期層出不窮。所謂的“7702保險”到底是個什么東西。

問：女性配置美國人壽保險的必要性和重要性

答：研究顯示：女性感到經(jīng)濟壓力的可能性比男性高14%，對未來經(jīng)濟狀況的樂觀程度比男性低13%；41%的女性表示，她們最大的經(jīng)濟遺憾是沒有努力去投資。在美國，女性的平均預期壽命約為81歲，這意味著在退休后，女性需要提前儲備更多的資金用于養(yǎng)老。此外，由于性別造成的收入差距，同等工種，女性的收入一直低于男性，工作中收入低預示著女性的退休金相對較少。再者，作為大多數(shù)家庭的主要奉獻者，女性更有可能中斷自己的工作來照顧家人，無論是孩子、父母或其他人。受疫情COVID-19影響，這種局面在加劇，女性更有可能離開自己的工作崗位去照顧學齡兒童。

問：美國人壽保險的好處，以及它適合的華人群體

答：隨著經(jīng)濟全球化，華人越來越富有是全世界有目共睹的。越來越多的華人走出國門，引領“海淘”成為了一種潮流，講品質(zhì)、談性價比，或者捎回一些在國內(nèi)買不到的物件。而精明的華人當然不會放過作為家庭理財重要一環(huán)——人壽保險。

問：美國人壽保險的保額選項Level和Increasing

答：美國指數(shù)型萬能壽險的保單會明確保額選項是Level還是Increasing，并且大多數(shù)保單允許持有人在Level和Increasing之間切換。

問：財富指南：美國旅游/探親/短期醫(yī)療保險詳解

答：對于很多移居美國的華人，他們的家人都在中國居住的話，唯一可以與家人團聚的方式就是其中途旅或回國或來美國；通常父母去探望孩子是最常見的方式。在制定旅游計劃時需要注意一些重要的問題。準備旅游時，應該了解當家人到達美國后，美國的健康醫(yī)療系統(tǒng)是如何運作的，最適合家人的旅游保險是什么，旅游保險提供的承保內(nèi)容以及在哪里可以購買保險。有些人想知道如此費勁的研究保險和選擇如何購買是否值得；然而，給家人購買最佳的旅游保險的問題是最不應該被忽視的。

問：哪些因素會影響美國人壽保險的保費？

答：很多人問：同樣的美國人壽保險產(chǎn)品，為什么我繳納的保費就比別人高呢？今天我們就大致說一說哪些具體的因素會影響到我們美國指數(shù)型萬能壽險(IUL)的保費。

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