加州硅谷 Bay Area 置業(yè)經(jīng)紀(jì)Amy

常見問題

全部地產(chǎn)知識房屋貸款保險理財留學(xué)移民

問：常見的人身保險種類和其能抵抗的風(fēng)險類型

答：壽險所能抵御的風(fēng)險是身故或全殘，為防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外導(dǎo)致身故或全殘，使家庭失去依靠，大多數(shù)人會選擇壽險作為家庭頂梁柱的常備保險。

問：沒有工作，還可以在IRA存款嗎？

答：▲要為傳統(tǒng)IRA或Roth IRA做出貢獻(xiàn)，您必須擁有IRS定義的“收入”。 ▲一個例外是非工作配偶的配偶IRA。 ▲如果您不符合IRA資格，但有其他收入來源，則仍應(yīng)優(yōu)先考慮為退休儲蓄。

問：普通家庭應(yīng)該如何買保險？

答：如果一個人說：我根本就沒有錢買保險。如果真的是這樣，那你不應(yīng)該糾結(jié)保險好不好，您應(yīng)該努力賺錢去買保險，而不要指責(zé)怪罪保險！

問：購買IUL保險的4個黃金法則是？

答：IUL指數(shù)型萬能險絕對是個好產(chǎn)品。但在美國，依然可能成為大坑，公司和從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊是一個方面，可供用戶學(xué)習(xí)和參考的公開資料不多，缺乏專業(yè)人士的經(jīng)驗指導(dǎo)是另一個方面。因此，如何達(dá)到你的需求，用好IUL，達(dá)到在低流動性下保證高收益和幾乎無風(fēng)險的財富增長目標(biāo)，就是一件令人望而卻步的任務(wù)。

問：你是否也低估了保險的杠桿作用，早了解早知道！

答：亞里士多德曾經(jīng)說過：如果在宇宙間，給我一個支點，我可以把整個地球撬起來。這就是杠桿的偉大作用。保險有杠桿作用，也是經(jīng)常被人們提到，被大家熟知。不過，人們往往把保險的杠桿理解為保費(fèi)保額比，也就是付出少量保費(fèi)，獲得高額保障。這么理解啊，是低估了保險的杠桿作用。其實呢，保險有好幾個杠桿。不信，那我說說你聽聽。

問：買美國人壽保險哪幾點要注意？

答：購買保險時，應(yīng)要了解整個家庭情況，包含工作、資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等條件去作全面分析，并依此進(jìn)行保險、退休、房產(chǎn)、子女教育、投資、個人所得稅等全面規(guī)劃，進(jìn)而實現(xiàn)理財目標(biāo)。

問：為什么需要房屋保險

答：購置房產(chǎn)是一件很重大的事，您即將在您的新屋中，擁有個人風(fēng)格的空間，并且還將創(chuàng)造各種美好的家庭印記。換種說法，您的房產(chǎn)是您的一項巨大的個人投資。在房屋風(fēng)險控制的角度上，個人規(guī)避風(fēng)險的優(yōu)先選擇，是保險。

問：“錢越來越不值錢，買幾十萬保額的保險有啥用…”

答：有人說，我現(xiàn)在買30萬保額的保險，幾十年后物價都漲了，30萬元到那個時候還能干什么呢？就像以前的幾十塊錢，相當(dāng)于現(xiàn)在的幾百、幾千一樣。這樣看上去，好像確實是這么一回事。這是通貨膨脹搞的鬼。但事實上，受到通脹影響的不只是保險，很多東西都會受到通脹的影響。

問：給保單做個體檢，看看哪些是必查項目？

答：很多朋友1000元現(xiàn)金會鎖到家里保險箱里，可是價值幾十萬的保單卻不知道塞到哪里去了！這可是等同同量現(xiàn)金的保單啊！趕緊找出來，按照以下步驟檢查一下，好好保管！

問：在美國，如何利用人壽保險及家庭信托避稅在美國，如何利用人壽保險及家庭信托避稅

答：通常談到美國高額人壽保險，絕大多數(shù)人都會想到它在全球資產(chǎn)配置中所起到的保障家庭權(quán)益、傳承財富、長時間的保值增值、保護(hù)隱私以及它的隔離功能（通常企業(yè)或個人追繳債務(wù)都不能觸碰個人的人壽保險金）等等作用。然而在當(dāng)今CRS（共同申報準(zhǔn)則）的大背景下，美國（沒有參加CRS）高額人壽保險的保護(hù)隱私和避稅的功能將更加凸顯，并將得到越來越多高凈值客戶的關(guān)注。

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