美國常被許多人視為夢寐以求的目的地，其福利制度是吸引眾多移民的關鍵因素之一。

美國的福利體系全面，包括醫(yī)療保障、社會安全、教育和就業(yè)機會等眾多領域，為移民群體提供了更優(yōu)質的生活保障和更廣闊的發(fā)展機遇。

而社會保障作為國家福利體系的重要組成部分，對保障國民基本生活、促進社會穩(wěn)定和諧發(fā)揮著重要作用。許多從中國內地申請獲得美國綠卡以后的人，有兩種選擇：赴美工作，或者繼續(xù)留在中國內地工作和生活。不管選擇哪一種，這些申請人都會面臨一個共同的問題：拿到美國綠卡后，是否需要給美國交稅？

1）如果已經赴美工作或生活，答案顯而易見：需要交稅；

2）即使申請人剛到美國，居住時間短且收入不多，我們也會鼓勵甚至幫助他們掙到美國“社會保障積分”（Social Security Credits, SSC）所需要的最低年收入，從而在美國交稅，掙到年度的4個積分；

3）暫時留在國內工作的朋友，我們會建議他們給美國公司做兼職，掙夠“社會保障積分”所需要的最低年收入，從而積攢總共的40個積分。

通過美國社會保障福利（Social Security Benefits）項目掙到的社會保障養(yǎng)老金，是一種福利制度，不僅對于收入的要求極低，而且可以在退休年齡后，終生領取相對可觀的養(yǎng)老金。

那么，為什么低收入，我們反而建議通過SSC交稅呢？

在美國社會保障制度下，即使低收入者繳納社會保障稅（Social Security Tax），也能通過長期積累獲得多重保障和福利。以下是詳細分析低收入者繳納社保稅的核心好處：

一、確保退休后終身穩(wěn)定收入

1. 最低保障機制

   社會保障福利采用加權公式計算，低收入者的繳納回報率更高。例如：  

   - 平均指數(shù)化月收入（AIME）的第一檔（如$1,115）按90%折算福利，而高收入檔（如超過$6,721）僅按15%折算。  

   - 即使月均收入僅$500，退休后仍可能獲得約$800的月福利（2023年最低保障約$914）。

2. 通脹保護

   養(yǎng)老金每年根據CPI自動調整（COLA），例如2023年上調8.7%，抵御通脹對低收入者的沖擊。

二、家庭成員的附加福利

1. 配偶與子女權益

   - 配偶在62歲后可領取相當于主申領人50%的福利（若自身福利更低）。  

   - 未成年子女或殘疾子女可額外獲得主申領人50%的補助（每位上限為家庭總福利的150-180%）。

2. 遺屬福利

   繳納人去世后，配偶可繼承其全額養(yǎng)老金（60歲以上），子女可領取至18歲或殘疾狀態(tài)結束。

三、醫(yī)療保障與殘疾保護

1. 免費獲得Medicare Part A

   繳納滿40個季度（約10年）即可在65歲后免費享受住院保險（價值約$600+/月），否則需自費$506/月（2023年）。

2. 殘疾保險（SSDI）

   若因傷病無法工作，繳納社保稅可申領SSDI（平均月付$1,483），且自動獲得Medicare資格。

四、稅收優(yōu)化與貧困規(guī)避

1. 低收入者的免稅優(yōu)勢

   - 退休后若總收入低于$25,000（個人）或$32,000（家庭），社會保障金免稅。  

   - 對比401(k)/IRA取款需全額納稅，社保金稅務負擔更低。

2.避免老年貧困

   社會保障覆蓋94%的美國勞動者，65歲以上人口中37%依賴其作為主要收入來源。未參保者貧困率（38.7%）遠超參保者（8.7%）。

五、繳納策略與成本收益

1. 成本極低的終身年金

   - 以年收入$15,000為例，個人年繳納社保稅$930（6.2%），雇主匹配$930。  

   - 退休后若領取$12,000/年，約8年回本，而美國人平均壽命79歲（退休后14年），凈收益顯著。

2. 靈活工作年限

   僅需10年繳納記錄即可獲得資格，兼職或間斷工作均可累積積分。

在2024年，要獲得4個社會保障積分（Social Security Credits），你需要至少賺取6920元美金的年收入。根據社會保障局（SSA）的規(guī)定，每賺1730元美金的收入可以獲得1個積分，一年內最多可以獲得4個積分。

無論你是全職、兼職還是自雇人員，這些積分均通過工作和繳納社會保障稅（Social Security Taxes）而獲得。

六、政策傾斜與社會安全網

1. 特殊補助計劃（SSI）的聯(lián)動

   低收入者若社保金不足，可疊加申領SSI（2023年最高$914/月），且多數(shù)州同步提供Medicaid。

2. 法律保護與穩(wěn)定性

   社?；鹩陕?lián)邦政府擔保，破產風險低于私人養(yǎng)老金，且福利不受股市波動影響。

盡管當前收入需扣除6.2%的社保稅，但長期來看：  

回報率高于個人儲蓄：政府補貼的終身年金機制，遠超商業(yè)保險收益。  

多維風險覆蓋：同時解決退休、殘疾、醫(yī)療和家庭保障問題。  

社會公平性設計：福利公式向低收入者傾斜，確?；旧孀饑馈?/p>

因此，即使收入較低，積累社保繳納記錄仍是規(guī)避老年風險的最優(yōu)策略。

需要交多少錢的稅

在美國，社會保障稅（Social Security Tax）是根據聯(lián)邦保險貢獻法案（FICA）征收的，主要用于支持社會保障制度，包括退休金、殘疾人福利等。以下是社會保障稅的繳納金額和計算公式：

社會保障稅的稅率和計算公式

稅率：社會保障稅的總稅率為12.4%，其中雇主和雇員各承擔6.2%。

計算公式：社會保障稅 = 應稅工資 × 6.2%（雇員部分）；雇主部分同理。

應稅工資上限：2024年，社會保障稅的應稅工資上限為168,600美。超過該上限的部分無需繳納社會保障稅。

舉例說明

假設某雇員2024年的年薪為180,000美元：

應稅工資為168,600美元（上限）。

雇員需繳納的社會保障稅為：168,600美元 × 6.2% = 10,453.20美元。

雇主也需繳納相同金額的社會保障稅，即10,453.20美元。

自雇人士

自雇人士需要自行繳納全部12.4%的社會保障稅。例如，2024年自雇人士的年收入為180,000美元：

應稅工資為168,600美元（上限）。

需繳納的社會保障稅為：168,600美元 × 12.4% = 20,906.40美元。

醫(yī)療保險稅

需要注意的是，社會保障稅和醫(yī)療保險稅（Medicare Tax）通常一起計算。醫(yī)療保險稅的稅率為2.9%，雇主和雇員各承擔1.45%，且沒有收入上限。

特別注意事項：

全球收入申報：作為美國永久居民，你需要申報全球收入，包括在中國工作的收入。這意味著你在中國的收入也需要在美國報稅表中申報，但你可以通過外國稅收抵免（Foreign Tax Credit）或外國收入排除（Foreign Earned Income Exclusion）來減少重復納稅的負擔。

也就是說，你在中國賺取到的收入不一定需要在美國交稅，但必須在美國進行報稅。

交稅以后可以領到多少養(yǎng)老金

在美國，通過社會保障稅繳納后，養(yǎng)老金的計算方式較為復雜，主要基于以下幾個關鍵因素：工作年限、收入水平、退休年齡。以下是詳細的計算方法和步：

1. 工作年限與點數(shù)

工作點數(shù)要求：要領取社會保障養(yǎng)老金，需至少積累40個工作點數(shù)。每年最多可獲得4個點數(shù)，因此通常需要至少10年的工作時間。

點數(shù)計算：2024年，每季度收入達到1,680美元即可獲得1個工作點數(shù)。

2. 養(yǎng)老金計算公式

養(yǎng)老金的計算基于指數(shù)化月平均工資（AIME），并采用分段計算方式：

第一步：取收入最高的35年，計算這35年的平均月收入（AIME）。如果工作年限不足35年，不足部分以0計算。

第二步：根據AIME計算基本保險金額（PIA），公式如下：

第一段：AIME中不超過第一分級點的部分，乘以90%。

第二段：AIME中超過第一分級點但不超過第二分級點的部分，乘以32%。

第三段：AIME中超過第二分級點的部分，乘以15%。

3. 分級點

2024年的分級點如下：

第一分級點：960美元。

第二分級點：5,785美元。

4. 計算示例

假設某人35年的平均月收入為7,000美元：

第一段：960 × 0.9 = 864美元。

第二段：(5,785 - 960) × 0.32 = 1,547.20美元。

第三段：(7,000 - 5,785) × 0.15 = 182.25美元。

總養(yǎng)老金：864 + 1,547.20 + 182.25 = 2,593.45美元。

5. 退休年齡的影響

提前退休：最早可在62歲領取養(yǎng)老金，但金額為全額的75%。

正常退休年齡：根據出生年份不同，正常退休年齡為65歲至67歲不等。在正常退休年齡領取全額養(yǎng)老。

延遲退休：如果延遲至70歲領取，養(yǎng)老金可增加至全額的132%。

6. 其他因素

通貨膨脹調整：養(yǎng)老金會根據生活成本調整（COLA）進行年度調整。

夫妻養(yǎng)老金：如果一方符合領取條件，配偶也可以領取一定比例的養(yǎng)老金。

7. 平均養(yǎng)老金水平

2024年平均養(yǎng)老金：每月約1,899.16美元。

最高養(yǎng)老金：2024年每月最高養(yǎng)老金為3,743美元。

通過以上步驟和公式，可以大致估算出通過社會保障稅繳納后可領取的養(yǎng)老金金額。

總之，面對人口老齡化和社會經濟變化，美國的社會保障制度將繼續(xù)面臨改革和調整的任務。未來可能會進一步優(yōu)化管理，提高效率，確保制度的可持續(xù)性和公平性。