人壽保險是一生中很重要的一份投資。但是在選擇受益人的時候,人們有的時候會犯一些常見的錯誤,這些錯誤可能與你的期望背道而馳。下面就為大家介紹一下,我們在選人壽保險受益人的時候經(jīng)常犯的10種錯誤,大家一定要避開?踩雷點哦。

1、將未成年子女命名為你的人壽保險單的受益人

如果父母一方或雙方意外死亡,人壽保險可以保障孩子的贍養(yǎng)費。然而,指定未成年人為受益人并不是最好的方式,因為人壽保險公司不直接向未成年人支付人壽保險福利。

如果您購買人壽保險是為了保護未成年子女的利益,最好創(chuàng)建一個有利于您子女的信托,并將其命名為保單受益人,或者根據(jù)《Uniform Transfers to Minor Act》,為人壽保險指定一名成人監(jiān)護人。?

2、受益人不明確

如果你的人壽保單有特定的受益人或組織,或者你想好了如何分配這筆資金,那么建議你以書面的形式確定下來。

人們經(jīng)常會在命名受益人時犯下不夠具體的錯誤。比如說,如果你有一個以上的孩子、或者超過一段婚姻,那么請具體列出受益人的名字和 SSN,避免造成誤會。

值得注意的是,一般來說你可以直接將孩子列為你的受益人,但在有些州（亞利桑那、加利福尼亞州、愛達荷州、路易斯安那州、內(nèi)華達州、新墨西哥州、德克薩斯州、華盛頓州、威斯康星州）,你的配偶要簽署一份放棄成為受益人的表格,你才能將孩子列為受益人。?

3、沒有規(guī)定某些受益人的條件

在指定多個受益人時,請指定誰將獲得什么。你想平分這筆錢還是按一定比例給受益人？這些應提前確認。你想把這些錢只用于教育投資還是其他什么？這些也需要提前確認。

制定受益人的時候要具體,要列出他們的姓名、社會安全號碼和地址等等。在指定多個受益人時,請決定你是希望將錢分成“per Stirpes”,意思是按家庭分支來分配,還是直接按人均來分配。?

4、假定受益人在你的遺囑中,你就以為他也可以直接繼承人壽保單的收益

在遺產(chǎn)規(guī)劃方面,一般來說,人們依靠書面遺囑將遺產(chǎn)傳給繼承人。不幸的是,遺囑不能將您保單的收益直接轉(zhuǎn)讓給您希望授予保單的人。遺囑必須首先經(jīng)過認證,這是一個昂貴而漫長的過程。將資產(chǎn)分配給您的繼承人可能需要幾年時間。?

5、被保險人和受益人不是同一個人

通常,人壽保險死亡保險金通常是免稅的。但是,如果你的人壽保險單是由一個人擁有的,另一人是指定的被保險人,但第三人是受益人,那么這筆死亡撫恤金可能被視為應稅禮物。

如果你買了人壽保險,被保險人是你的配偶,但受益人是你的孩子,那么事實上,如果這份人壽保險單的金額超過了聯(lián)邦稅收限額,你需要納稅。?

6、受益人因此可能會沒有資格享受政府福利

根據(jù)聯(lián)邦法律,任何收到2000美元以上禮物或遺產(chǎn)的人都沒有資格獲得額外的保障收入和醫(yī)療補助。因此,你應該仔細考慮各種情況,不要讓受益人損失其他保險的錢。你可以與律師合作建立一個特殊需求信托,并將其命名為受益人。?

7、落入稅收陷阱

人壽保險的死亡撫恤金通常是免稅的。然而,如果保單持有人、被保險人和受益人是三個不同的人,在這種情況下,死亡撫恤金可以算作給受益人的應稅贈與。

如果妻子擁有丈夫的人壽保險單,并指定成年女兒為受益人。此時,妻子實際上正在為她的女兒制作一份有收益的保單禮物。如果這份禮物的金額超過了聯(lián)邦限額,送禮者,即其母親,就要納稅。

8、忘記更新保單

一般來說,你最好每三年檢查一次你的保單,并在重大生活事件（如結婚、分娩或離婚）后查看是否有任何需要更改的內(nèi)容。?

9、沒有及時跟保單受益人溝通清楚

沒有人喜歡考慮人壽保險。但更明智的做法是向受益人解釋你的人壽保險單。

現(xiàn)在向受益人清楚地解釋保單的情況,以避免以后家庭內(nèi)部的分歧和矛盾。受益人將知道從哪里獲得養(yǎng)老金、具體金額和分配等,以避免未來出現(xiàn)矛盾。?

10、僅指定主要受益人 primary beneficiary

大多數(shù)人沒有考慮到保單受益人可能會先于他們而去。然而,這是可能會發(fā)生的。

如果保單生效的時候,受益人已經(jīng)過世,那么人壽保險金通常會進入遺產(chǎn)并接受遺囑認證。這會導致之后的繼承人可能要等很久才能拿到錢。

因此建議在購買保單的時候,你可以指定次要和最終受益人。如果主要受益人在你之前去世,則這筆錢會轉(zhuǎn)給次要受益人。如果次要受益人在你去世時去世,則死亡撫恤金將歸最終受益人所有。?