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華人在美國買保險前最該知道的9個問題!

分享是一種快樂2025-01-08 最后一次修改7334

這兩年,隨著國內(nèi)金融投資市場的不穩(wěn)定以及每個家庭希望保護資產(chǎn)不被稀釋的情況下,越來越多的人,特別是國內(nèi)中產(chǎn)家庭和高凈資產(chǎn)家庭紛紛瞄上了美國大額人壽保險。

大家真的知道自己應(yīng)該買哪類保險嗎?對于保險規(guī)章制度、投保過程、理賠程序又真的清楚嗎?

今天,就買美國保險前最應(yīng)該弄清楚的10個問題進行討論。

問題一:哪些人適合購買美國保險?

“現(xiàn)在美國保險是最紅的理財方式,人人都在買,我也要買!”很多人抱著一種跟風(fēng)的態(tài)度購買保險,但保險作為一個長期理財投資,需要做好充分的心理準(zhǔn)備和財務(wù)規(guī)劃。那么,究竟哪些人適合購買美國保險?

1. 在美國出生

2. 自己或者孩子將來打算移民美國

3. 打算送孩子出國念書

4. 擔(dān)心中國即將實行的全球征稅(CRS)或未來實行遺產(chǎn)稅

5. 擔(dān)心在中國的財富將來會被稀釋,想要將一部分投資轉(zhuǎn)移到美國分散風(fēng)險

6. 對比各國后,想要買一份性價比最高的保單

問題二:美國保險相比其他國家優(yōu)勢在哪里?

1. 美國保險歷史悠久美國的保險距今已有超過 260年歷史,整個市場都非常成熟。所以從監(jiān)控、管理、法律等各方面來說,美國保險都是目前世界上最先進最值得信賴的。根據(jù)2016年全球保險業(yè)手冊統(tǒng)計結(jié)果顯示, 美國保險的總保費占全球26.80%。

2. 美國保險法律完善、市場成熟美國保險公司受保監(jiān)會監(jiān)管,美國各州都有特設(shè)基金保障賠償。美國保險法規(guī)定,保險公司必須設(shè)立專門賬戶用于提供保險理賠,這個賬戶根據(jù)不同公司的規(guī)模做出標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定并需要進行季度審計。同時,美國《破產(chǎn)法》規(guī)定,美國保險公司不能隨意宣布破產(chǎn),如果經(jīng)營不善被收購,收購方必須在一定范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償問題。問題三:美國保費貴嗎?

很多人覺得,到美國買保險一定很貴!其實,美國的保險是目前全球性價比最高的保險了。在保費這一項上,恐怕沒有哪個國家可以與美國抗衡。同類保險上:美國的保費是香港、臺灣、韓國的1/3,日本的1/5,內(nèi)地的1/6。

問題四:選擇人壽保險時,最該考慮哪個方面?

美國人壽保險的每張保單都是客制化的,也就是說,財務(wù)顧問會以客戶需求為主,為客戶推薦最適合他的保單。

所以在買保險前,要清楚地了解自己的需求。根據(jù)以往經(jīng)驗,客戶最在意的保單選項有:

1. 保費便宜,保單有些現(xiàn)金值累積

2. 最大化免稅退休收入

3. 生前利益附約,包含大病重癥長期護理的理賠

4. 保單內(nèi)的現(xiàn)金值穩(wěn)健免稅復(fù)利成長,將來可拿保單做貸款抵押套現(xiàn)

問題五:外國人購買保單需要哪些材料?

外國人購買美國保險時需要遞交的資料:

(300萬以下)

1. 申請書

2. 保險規(guī)劃書

3. 護照影本

4. 5年內(nèi)醫(yī)療記錄(請於出國前準(zhǔn)備好一起帶過來)

(300萬以上)

5. 注冊會計師準(zhǔn)備的財力證明

問題六:體檢時注意事項有哪些?

1. 平時記得經(jīng)常喝水,體檢早上盡可能大量喝水(貼心小叮嚀:是喝水,不是飲料哦~)

2. 避免在體檢前24小時內(nèi)做過量的運動(避免體內(nèi)產(chǎn)生大量乳酸)

3. 體檢前48小時內(nèi),盡量注意飲食清淡,避免刺激性食物如咖啡、酒,辛辣油膩食物等。

問題七:何時繳保費?

1. 收到保單后付款

2. 或未收到保單前,只要保單已確認(rèn)費率,保險公司確認(rèn)政策發(fā)出,客戶即可先行寫張支票繳納保費。

問題八:保單何時開始生效?

保險公司需同時收到客戶簽收回執(zhí)和初期保費的后保單正式生效。

問題九:一旦被保險人身故,如何理賠?

1. 當(dāng)被保險人身故時,受益人應(yīng)立刻通知保險經(jīng)紀(jì)

2. 保險經(jīng)紀(jì)會盡快協(xié)助受益人填寫死亡理賠申請表

3. 保險經(jīng)紀(jì)將簽妥的死亡理賠申請表和政府單位核發(fā)的死亡證明書正本寄到保險公司。

4. 保險公司將理賠款以及銀行本票寄給受益人 (有些保險公司可接受客戶要求匯入客戶指定的賬戶)

總的來說,美國信譽評級高的大型人壽保險公司理賠速度相當(dāng)快,一般幾個星期就可完成理賠。

但要注意的是:

1. 若被保險人在海外身故,該地政府核發(fā)的死亡證明必須翻譯成英文,并經(jīng)過當(dāng)?shù)孛绹I(lǐng)事館公正。

2. 若被保險人身故發(fā)生在保險生效日起兩年內(nèi)發(fā)生,則保險公司有權(quán)利調(diào)查,并要求相關(guān)家屬或受益人提供進一步的文件佐證。

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