美國常被許多人視為夢寐以求的目的地，其福利制度是吸引眾多移民的關(guān)鍵因素之一。

美國的福利體系全面，包括醫(yī)療保障、社會(huì)安全、教育和就業(yè)機(jī)會(huì)等眾多領(lǐng)域，為移民群體提供了更優(yōu)質(zhì)的生活保障和更廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

而社會(huì)保障作為國家福利體系的重要組成部分，對保障國民基本生活、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和諧發(fā)揮著重要作用。許多從中國內(nèi)地申請獲得美國綠卡以后的人，有兩種選擇：赴美工作，或者繼續(xù)留在中國內(nèi)地工作和生活。不管選擇哪一種，這些申請人都會(huì)面臨一個(gè)共同的問題：拿到美國綠卡后，是否需要給美國交稅？

1）如果已經(jīng)赴美工作或生活，答案顯而易見：需要交稅；

2）即使申請人剛到美國，居住時(shí)間短且收入不多，我們也會(huì)鼓勵(lì)甚至幫助他們掙到美國“社會(huì)保障積分”（Social Security Credits, SSC）所需要的最低年收入，從而在美國交稅，掙到年度的4個(gè)積分；

3）暫時(shí)留在國內(nèi)工作的朋友，我們會(huì)建議他們給美國公司做兼職，掙夠“社會(huì)保障積分”所需要的最低年收入，從而積攢總共的40個(gè)積分。

通過美國社會(huì)保障福利（Social Security Benefits）項(xiàng)目掙到的社會(huì)保障養(yǎng)老金，是一種福利制度，不僅對于收入的要求極低，而且可以在退休年齡后，終生領(lǐng)取相對可觀的養(yǎng)老金。

那么，為什么低收入，我們反而建議通過SSC交稅呢？

在美國社會(huì)保障制度下，即使低收入者繳納社會(huì)保障稅（Social Security Tax），也能通過長期積累獲得多重保障和福利。以下是詳細(xì)分析低收入者繳納社保稅的核心好處：

一、確保退休后終身穩(wěn)定收入

1. 最低保障機(jī)制

   社會(huì)保障福利采用加權(quán)公式計(jì)算，低收入者的繳納回報(bào)率更高。例如：  

   - 平均指數(shù)化月收入（AIME）的第一檔（如$1,115）按90%折算福利，而高收入檔（如超過$6,721）僅按15%折算。  

   - 即使月均收入僅$500，退休后仍可能獲得約$800的月福利（2023年最低保障約$914）。

2. 通脹保護(hù)

   養(yǎng)老金每年根據(jù)CPI自動(dòng)調(diào)整（COLA），例如2023年上調(diào)8.7%，抵御通脹對低收入者的沖擊。

二、家庭成員的附加福利

1. 配偶與子女權(quán)益

   - 配偶在62歲后可領(lǐng)取相當(dāng)于主申領(lǐng)人50%的福利（若自身福利更低）。  

   - 未成年子女或殘疾子女可額外獲得主申領(lǐng)人50%的補(bǔ)助（每位上限為家庭總福利的150-180%）。

2. 遺屬福利

   繳納人去世后，配偶可繼承其全額養(yǎng)老金（60歲以上），子女可領(lǐng)取至18歲或殘疾狀態(tài)結(jié)束。

三、醫(yī)療保障與殘疾保護(hù)

1. 免費(fèi)獲得Medicare Part A

   繳納滿40個(gè)季度（約10年）即可在65歲后免費(fèi)享受住院保險(xiǎn)（價(jià)值約$600+/月），否則需自費(fèi)$506/月（2023年）。

2. 殘疾保險(xiǎn)（SSDI）

   若因傷病無法工作，繳納社保稅可申領(lǐng)SSDI（平均月付$1,483），且自動(dòng)獲得Medicare資格。

四、稅收優(yōu)化與貧困規(guī)避

1. 低收入者的免稅優(yōu)勢

   - 退休后若總收入低于$25,000（個(gè)人）或$32,000（家庭），社會(huì)保障金免稅。  

   - 對比401(k)/IRA取款需全額納稅，社保金稅務(wù)負(fù)擔(dān)更低。

2.避免老年貧困

   社會(huì)保障覆蓋94%的美國勞動(dòng)者，65歲以上人口中37%依賴其作為主要收入來源。未參保者貧困率（38.7%）遠(yuǎn)超參保者（8.7%）。

五、繳納策略與成本收益

1. 成本極低的終身年金

   - 以年收入$15,000為例，個(gè)人年繳納社保稅$930（6.2%），雇主匹配$930。  

   - 退休后若領(lǐng)取$12,000/年，約8年回本，而美國人平均壽命79歲（退休后14年），凈收益顯著。

2. 靈活工作年限

   僅需10年繳納記錄即可獲得資格，兼職或間斷工作均可累積積分。

在2024年，要獲得4個(gè)社會(huì)保障積分（Social Security Credits），你需要至少賺取6920元美金的年收入。根據(jù)社會(huì)保障局（SSA）的規(guī)定，每賺1730元美金的收入可以獲得1個(gè)積分，一年內(nèi)最多可以獲得4個(gè)積分。

無論你是全職、兼職還是自雇人員，這些積分均通過工作和繳納社會(huì)保障稅（Social Security Taxes）而獲得。

六、政策傾斜與社會(huì)安全網(wǎng)

1. 特殊補(bǔ)助計(jì)劃（SSI）的聯(lián)動(dòng)

   低收入者若社保金不足，可疊加申領(lǐng)SSI（2023年最高$914/月），且多數(shù)州同步提供Medicaid。

2. 法律保護(hù)與穩(wěn)定性

   社?；鹩陕?lián)邦政府擔(dān)保，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低于私人養(yǎng)老金，且福利不受股市波動(dòng)影響。

盡管當(dāng)前收入需扣除6.2%的社保稅，但長期來看：  

回報(bào)率高于個(gè)人儲(chǔ)蓄：政府補(bǔ)貼的終身年金機(jī)制，遠(yuǎn)超商業(yè)保險(xiǎn)收益。  

多維風(fēng)險(xiǎn)覆蓋：同時(shí)解決退休、殘疾、醫(yī)療和家庭保障問題。  

社會(huì)公平性設(shè)計(jì)：福利公式向低收入者傾斜，確?；旧孀饑?yán)。

因此，即使收入較低，積累社保繳納記錄仍是規(guī)避老年風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)策略。

需要交多少錢的稅

在美國，社會(huì)保障稅（Social Security Tax）是根據(jù)聯(lián)邦保險(xiǎn)貢獻(xiàn)法案（FICA）征收的，主要用于支持社會(huì)保障制度，包括退休金、殘疾人福利等。以下是社會(huì)保障稅的繳納金額和計(jì)算公式：

社會(huì)保障稅的稅率和計(jì)算公式

稅率：社會(huì)保障稅的總稅率為12.4%，其中雇主和雇員各承擔(dān)6.2%。

計(jì)算公式：社會(huì)保障稅 = 應(yīng)稅工資 × 6.2%（雇員部分）；雇主部分同理。

應(yīng)稅工資上限：2024年，社會(huì)保障稅的應(yīng)稅工資上限為168,600美。超過該上限的部分無需繳納社會(huì)保障稅。

舉例說明

假設(shè)某雇員2024年的年薪為180,000美元：

應(yīng)稅工資為168,600美元（上限）。

雇員需繳納的社會(huì)保障稅為：168,600美元 × 6.2% = 10,453.20美元。

雇主也需繳納相同金額的社會(huì)保障稅，即10,453.20美元。

自雇人士

自雇人士需要自行繳納全部12.4%的社會(huì)保障稅。例如，2024年自雇人士的年收入為180,000美元：

應(yīng)稅工資為168,600美元（上限）。

需繳納的社會(huì)保障稅為：168,600美元 × 12.4% = 20,906.40美元。

醫(yī)療保險(xiǎn)稅

需要注意的是，社會(huì)保障稅和醫(yī)療保險(xiǎn)稅（Medicare Tax）通常一起計(jì)算。醫(yī)療保險(xiǎn)稅的稅率為2.9%，雇主和雇員各承擔(dān)1.45%，且沒有收入上限。

特別注意事項(xiàng)：

全球收入申報(bào)：作為美國永久居民，你需要申報(bào)全球收入，包括在中國工作的收入。這意味著你在中國的收入也需要在美國報(bào)稅表中申報(bào)，但你可以通過外國稅收抵免（Foreign Tax Credit）或外國收入排除（Foreign Earned Income Exclusion）來減少重復(fù)納稅的負(fù)擔(dān)。

也就是說，你在中國賺取到的收入不一定需要在美國交稅，但必須在美國進(jìn)行報(bào)稅。

交稅以后可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金

在美國，通過社會(huì)保障稅繳納后，養(yǎng)老金的計(jì)算方式較為復(fù)雜，主要基于以下幾個(gè)關(guān)鍵因素：工作年限、收入水平、退休年齡。以下是詳細(xì)的計(jì)算方法和步：

1. 工作年限與點(diǎn)數(shù)

工作點(diǎn)數(shù)要求：要領(lǐng)取社會(huì)保障養(yǎng)老金，需至少積累40個(gè)工作點(diǎn)數(shù)。每年最多可獲得4個(gè)點(diǎn)數(shù)，因此通常需要至少10年的工作時(shí)間。

點(diǎn)數(shù)計(jì)算：2024年，每季度收入達(dá)到1,680美元即可獲得1個(gè)工作點(diǎn)數(shù)。

2. 養(yǎng)老金計(jì)算公式

養(yǎng)老金的計(jì)算基于指數(shù)化月平均工資（AIME），并采用分段計(jì)算方式：

第一步：取收入最高的35年，計(jì)算這35年的平均月收入（AIME）。如果工作年限不足35年，不足部分以0計(jì)算。

第二步：根據(jù)AIME計(jì)算基本保險(xiǎn)金額（PIA），公式如下：

第一段：AIME中不超過第一分級(jí)點(diǎn)的部分，乘以90%。

第二段：AIME中超過第一分級(jí)點(diǎn)但不超過第二分級(jí)點(diǎn)的部分，乘以32%。

第三段：AIME中超過第二分級(jí)點(diǎn)的部分，乘以15%。

3. 分級(jí)點(diǎn)

2024年的分級(jí)點(diǎn)如下：

第一分級(jí)點(diǎn)：960美元。

第二分級(jí)點(diǎn)：5,785美元。

4. 計(jì)算示例

假設(shè)某人35年的平均月收入為7,000美元：

第一段：960 × 0.9 = 864美元。

第二段：(5,785 - 960) × 0.32 = 1,547.20美元。

第三段：(7,000 - 5,785) × 0.15 = 182.25美元。

總養(yǎng)老金：864 + 1,547.20 + 182.25 = 2,593.45美元。

5. 退休年齡的影響

提前退休：最早可在62歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，但金額為全額的75%。

正常退休年齡：根據(jù)出生年份不同，正常退休年齡為65歲至67歲不等。在正常退休年齡領(lǐng)取全額養(yǎng)老。

延遲退休：如果延遲至70歲領(lǐng)取，養(yǎng)老金可增加至全額的132%。

6. 其他因素

通貨膨脹調(diào)整：養(yǎng)老金會(huì)根據(jù)生活成本調(diào)整（COLA）進(jìn)行年度調(diào)整。

夫妻養(yǎng)老金：如果一方符合領(lǐng)取條件，配偶也可以領(lǐng)取一定比例的養(yǎng)老金。

7. 平均養(yǎng)老金水平

2024年平均養(yǎng)老金：每月約1,899.16美元。

最高養(yǎng)老金：2024年每月最高養(yǎng)老金為3,743美元。

通過以上步驟和公式，可以大致估算出通過社會(huì)保障稅繳納后可領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額。

總之，面對人口老齡化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化，美國的社會(huì)保障制度將繼續(xù)面臨改革和調(diào)整的任務(wù)。未來可能會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化管理，提高效率，確保制度的可持續(xù)性和公平性。