這是一項旨在幫助華盛頓州居民支付長期護理成本的法案，該基金將由華盛頓州居民的工資中收取一個小額保險費，用于支付長期護理服務(wù)費用。所有在華盛頓州工作的居民都必須為這個基金支付費用，無論他們是否需要長期護理服務(wù)。

該法案規(guī)定，符合條件的居民可以在需要長期護理服務(wù)時從這個基金中獲得最高36個月的補助，補助金額最高為每天100美元。符合條件的人必須在繳納基金費用后等待3年才能獲得補助，并且必須滿足一定的醫(yī)療和護理需求評估標(biāo)準(zhǔn)。

這項法案旨在解決華盛頓州居民面臨的長期護理服務(wù)成本問題，特別是對于那些沒有購買私人長期護理保險的人。

什么是長期護理保險

美國的長期護理保險是一種保險形式，旨在為未來可能需要長期護理的人提供經(jīng)濟保障。這種保險通常涵蓋長期護理期間的費用，例如家庭護理、社區(qū)護理、照料中心、養(yǎng)老院、醫(yī)院等費用，以及相關(guān)的康復(fù)治療和醫(yī)療服務(wù)費用。

長期護理保險優(yōu)勢

Medicare 不會 Cover 長期護理

大家誤以為 Medicare 會 Cover 我們的長期護理，但其實指部分，而Medicaid，也就是白卡，要求更加嚴格，只有當(dāng)你的收入低于一定水平，并且?guī)缀鯖]有積蓄的時候，Medicaid 才會包括長期護理的費用，我們絕大多數(shù)華人不會符合這些苛刻的條件的。

越年輕越有可能符合承保條件

反之，人的年齡越大，身體條件變差甚至犯有疾病，那時候再考慮申請長期護理保險可能已經(jīng)太遲了。年齡比較大的客戶因為身體原因或以前的醫(yī)療記錄被拒，確實申請不到想要的長期護理險。一般申請長期護理保險的最佳年齡介于 45 歲和 65 歲之間。當(dāng)然，如果身體好，可以延長到70歲。

有拒保經(jīng)歷也可以購買

提供長期護理的保險公司有很多家，一家保險公司視為不可承保的風(fēng)險，在另外一家公司說不定能夠接受，以前因為身體的原因被拒保，一定時間后說不定身體有改善又能夠承保了。

價格便宜

如果你能提前規(guī)劃的時候，比如 50 多歲比 70 多歲便宜多了。而且，當(dāng)你申請到長期護理險以后，即使生病了，保費也不會因此而上漲。

如果你第一次接觸保險，你可能覺得保險設(shè)計太復(fù)雜了。其實長期護理保險的設(shè)計并不復(fù)雜，一般長期護理保險的設(shè)計主要有幾個參數(shù)：賠付條件 (Qualifying for benefit)；賠付等待期 (Waiting and elimination periods) ；賠付金額和期限 (coverage amounts and limits)；賠付方式 。

為什么需要購買長期護理保險

老齡化是全世界都在經(jīng)歷和面對的問題，尤其是發(fā)達國家更嚴重。

根據(jù)最新人口普查，在美國3.28億人口中，16.5％的年齡在65歲以上，相當(dāng)5,400萬人。到了2030年，65歲者人口將增至7,400萬人，其中普遍最需要照顧的85歲以上人口，成長速度更快。而且經(jīng)歷了這次新冠疫情, 很多人更加了解到健康重要性, 特別是一項新的政府研究發(fā)現(xiàn)，美國老年人在新冠時期的醫(yī)療平均費用接近22,000美元, 比重癥患者的住院費用要高得多。

70%的65歲以上的美國人需要某種長期護理服務(wù)

48%的65歲以上的美國人需要付費的長期護理服務(wù)

24%的65歲以上的美國人需要至少2年的付費長期護理服務(wù)

15%的65歲以上的美國人需要至少2年的養(yǎng)老院服務(wù)

32%的85歲以上的美國人會得老年癡呆癥，而普遍來說確診后有8-10年的壽命

有紅藍卡或者白卡可以不買長期護理的產(chǎn)品嗎

紅藍卡通常情況下不cover長期護理的費用。白卡(Medicaid)是針對低收入人群提供的社會救助性質(zhì)的醫(yī)療計劃。該計劃限制選擇護理機構(gòu)的自由，僅保障部分長期護理費用。由此可見，醫(yī)療救助計劃提供的長期護理保障針對低收入人群設(shè)計，普通人只有在因支付長期護理費用發(fā)生破產(chǎn)后才可以得到相應(yīng)的社會保障。

既然以上的道路都走不通，我們就來看一下長期護理保險

大致分為兩種：傳統(tǒng)的長期護理保險 和“混合型”長期護理保險。

傳統(tǒng)的長期護理保險

傳統(tǒng)的長期護理保險是采取“使用它或失去它”的政策，并且需要收據(jù)。除此之外，需要通過添加附加條款來增加養(yǎng)老院和家庭護理的賠付，而且必須是有專業(yè)執(zhí)照人士的看護才能符合條件。

“混合型”長期護理保險

所謂“混合型”長期護理保險即是人壽保險和長期護理保險的混合，只需要滿足“觸發(fā)情況”，即可以跟保險公司申請使用：

美國保險業(yè)規(guī)范了6項人的基本生理機能：吃飯，穿衣，洗澡，如廁，行動，大小便自控。如果醫(yī)生診斷出其中至少2項機能受損，生活不能自理，需要請人到家里來照料你，或是住到護理中心去，包括私人療養(yǎng)院，養(yǎng)老社區(qū)，成人日托，家庭看護等，就可以跟保險公司申請理賠。年齡越大，購買長期護理所需要的費用也就越高，而且必須滿足一定的健康條件才可以購買。