這兩年，隨著國內(nèi)金融投資市場的不穩(wěn)定以及每個(gè)家庭希望保護(hù)資產(chǎn)不被稀釋的情況下，越來越多的人，特別是國內(nèi)中產(chǎn)家庭和高凈資產(chǎn)家庭紛紛瞄上了美國大額人壽保險(xiǎn)。

大家真的知道自己應(yīng)該買哪類保險(xiǎn)嗎？對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)章制度、投保過程、理賠程序又真的清楚嗎？

今天，就買美國保險(xiǎn)前最應(yīng)該弄清楚的10個(gè)問題進(jìn)行討論。

問題一：哪些人適合購買美國保險(xiǎn)？

“現(xiàn)在美國保險(xiǎn)是最紅的理財(cái)方式，人人都在買，我也要買！”很多人抱著一種跟風(fēng)的態(tài)度購買保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)作為一個(gè)長期理財(cái)投資，需要做好充分的心理準(zhǔn)備和財(cái)務(wù)規(guī)劃。那么，究竟哪些人適合購買美國保險(xiǎn)？

1. 在美國出生

2. 自己或者孩子將來打算移民美國

3. 打算送孩子出國念書

4. 擔(dān)心中國即將實(shí)行的全球征稅(CRS)或未來實(shí)行遺產(chǎn)稅

5. 擔(dān)心在中國的財(cái)富將來會(huì)被稀釋，想要將一部分投資轉(zhuǎn)移到美國分散風(fēng)險(xiǎn)

6. 對(duì)比各國后，想要買一份性價(jià)比最高的保單

問題二：美國保險(xiǎn)相比其他國家優(yōu)勢(shì)在哪里？

1. 美國保險(xiǎn)歷史悠久美國的保險(xiǎn)距今已有超過 260年歷史，整個(gè)市場都非常成熟。所以從監(jiān)控、管理、法律等各方面來說，美國保險(xiǎn)都是目前世界上最先進(jìn)最值得信賴的。根據(jù)2016年全球保險(xiǎn)業(yè)手冊(cè)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示， 美國保險(xiǎn)的總保費(fèi)占全球26.80%。

2. 美國保險(xiǎn)法律完善、市場成熟美國保險(xiǎn)公司受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，美國各州都有特設(shè)基金保障賠償。美國保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須設(shè)立專門賬戶用于提供保險(xiǎn)理賠，這個(gè)賬戶根據(jù)不同公司的規(guī)模做出標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定并需要進(jìn)行季度審計(jì)。同時(shí)，美國《破產(chǎn)法》規(guī)定，美國保險(xiǎn)公司不能隨意宣布破產(chǎn)，如果經(jīng)營不善被收購，收購方必須在一定范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償問題。問題三：美國保費(fèi)貴嗎？

很多人覺得，到美國買保險(xiǎn)一定很貴！其實(shí)，美國的保險(xiǎn)是目前全球性價(jià)比最高的保險(xiǎn)了。在保費(fèi)這一項(xiàng)上，恐怕沒有哪個(gè)國家可以與美國抗衡。同類保險(xiǎn)上：美國的保費(fèi)是香港、臺(tái)灣、韓國的1/3，日本的1/5，內(nèi)地的1/6。

問題四：選擇人壽保險(xiǎn)時(shí)，最該考慮哪個(gè)方面？

美國人壽保險(xiǎn)的每張保單都是客制化的，也就是說，財(cái)務(wù)顧問會(huì)以客戶需求為主，為客戶推薦最適合他的保單。

所以在買保險(xiǎn)前，要清楚地了解自己的需求。根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，客戶最在意的保單選項(xiàng)有：

1. 保費(fèi)便宜，保單有些現(xiàn)金值累積

2. 最大化免稅退休收入

3. 生前利益附約，包含大病重癥長期護(hù)理的理賠

4. 保單內(nèi)的現(xiàn)金值穩(wěn)健免稅復(fù)利成長，將來可拿保單做貸款抵押套現(xiàn)

問題五：外國人購買保單需要哪些材料？

外國人購買美國保險(xiǎn)時(shí)需要遞交的資料：

（300萬以下）

1. 申請(qǐng)書

2. 保險(xiǎn)規(guī)劃書

3. 護(hù)照影本

4. 5年內(nèi)醫(yī)療記錄（請(qǐng)於出國前準(zhǔn)備好一起帶過來）

（300萬以上）

5. 注冊(cè)會(huì)計(jì)師準(zhǔn)備的財(cái)力證明

問題六：體檢時(shí)注意事項(xiàng)有哪些？

1. 平時(shí)記得經(jīng)常喝水，體檢早上盡可能大量喝水（貼心小叮嚀：是喝水，不是飲料哦~）

2. 避免在體檢前24小時(shí)內(nèi)做過量的運(yùn)動(dòng)（避免體內(nèi)產(chǎn)生大量乳酸）

3. 體檢前48小時(shí)內(nèi)，盡量注意飲食清淡，避免刺激性食物如咖啡、酒，辛辣油膩食物等。

問題七：何時(shí)繳保費(fèi)？

1. 收到保單后付款

2. 或未收到保單前，只要保單已確認(rèn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司確認(rèn)政策發(fā)出，客戶即可先行寫張支票繳納保費(fèi)。

問題八：保單何時(shí)開始生效？

保險(xiǎn)公司需同時(shí)收到客戶簽收回執(zhí)和初期保費(fèi)的后保單正式生效。

問題九：一旦被保險(xiǎn)人身故，如何理賠？

1. 當(dāng)被保險(xiǎn)人身故時(shí)，受益人應(yīng)立刻通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

2. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)會(huì)盡快協(xié)助受益人填寫死亡理賠申請(qǐng)表

3. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)將簽妥的死亡理賠申請(qǐng)表和政府單位核發(fā)的死亡證明書正本寄到保險(xiǎn)公司。

4. 保險(xiǎn)公司將理賠款以及銀行本票寄給受益人 (有些保險(xiǎn)公司可接受客戶要求匯入客戶指定的賬戶)

總的來說，美國信譽(yù)評(píng)級(jí)高的大型人壽保險(xiǎn)公司理賠速度相當(dāng)快，一般幾個(gè)星期就可完成理賠。

但要注意的是：

1. 若被保險(xiǎn)人在海外身故，該地政府核發(fā)的死亡證明必須翻譯成英文，并經(jīng)過當(dāng)?shù)孛绹I(lǐng)事館公正。

2. 若被保險(xiǎn)人身故發(fā)生在保險(xiǎn)生效日起兩年內(nèi)發(fā)生，則保險(xiǎn)公司有權(quán)利調(diào)查，并要求相關(guān)家屬或受益人提供進(jìn)一步的文件佐證。