在美國買保險,壽險的選擇可是有門道的。有能力的朋友可以考慮保一輩子的終身壽險(像 whole life 或者 IUL 等多種類型),而條件不太好或者想圖省事的則可以選擇定期壽險,其保障期限在 10 年到 35 年之間任你挑。
在填寫保險申請表時,受益人指定這一項千萬別空著哦。要是空著,理賠金就會進入法定繼承或被保險人的遺產(chǎn)中,這樣賠付就不能立即到賬,會耗費不少時間。如果是移民一代且為獨生子女,心系國內(nèi)父母的話,可以把父母設為第一受益人。要是在配偶同意的情況下(在加州、華盛頓州等夫妻共同財產(chǎn)州,改受益人需配偶簽字同意),條件允許時配偶可能同意 100% 將父母設為第一受益人,這時可把配偶或和配偶商討的 trust 設為第二受益人;若條件不允許,也可以考慮 50% 給父母,50% 給配偶作為第一受益人,trust 為第二受益人。
關于賠付,分不同情況。一般情況下,若父母百年后子女還健在,可修改受益人(在共同財產(chǎn)州每次修改需配偶同意)。要是不幸發(fā)生白發(fā)人送黑發(fā)人的悲劇,就進入賠付階段了。這里要說明,國內(nèi)的父母不需要來美國辦理繁瑣的賠付手續(xù)。因為子女在美國身故,美國保險公司能確認死亡信息,不過受益人需要填寫 claim 表格(可能需要懂英文的朋友或子女配偶幫忙),最終賠付的是美金支票,上面寫著父母的名字。父母只需有自己名下的美金賬戶就行,這個賬戶可以在美國、香港或者新加坡等地,地域不限,而且現(xiàn)在國內(nèi)也能開海外美金賬戶,也不用提前開,賠付時再開都來得及,畢竟支票 180 天有效。了解這些,能讓我們在美國購買保險和處理理賠時更從容不迫。