01、在美國(guó)買年金的最佳年齡段是多大？

購(gòu)買年金沒有所謂的最佳年齡，最終取決于個(gè)人的具體情況。然而，一般來說，購(gòu)買年金的最佳年齡是45-55歲。這段時(shí)間內(nèi)，您有充足的時(shí)間積累現(xiàn)金，為即將到來的退休生活做準(zhǔn)備。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，86%的年金投保人在65歲之前購(gòu)買了他們的第一張年金保單，而年金保險(xiǎn)持有者的平均年齡是70歲。

02、在美國(guó)新生寶寶可以買年金嗎？

可以。理論上，從出生那一刻起直到退休，我們可以隨時(shí)購(gòu)買年金。然而，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品將最高購(gòu)買年齡限制在80歲。從目前數(shù)據(jù)來看，年金保險(xiǎn)的平均購(gòu)買年齡是50歲。

03、收益率最高的年金是什么？

目前市場(chǎng)上，3年期固定利率儲(chǔ)蓄年金的年化收益率大約是2.4%，5年期固定收益儲(chǔ)蓄年金的收益率接近3%，7年期固定收益儲(chǔ)蓄年金的收益率為3.25%。浮動(dòng)收益的指數(shù)年金或結(jié)構(gòu)化年金，收益率可能更高。證券型年金的收益率可能更低，也可能更高。

然而，“高收益率”就像“存就送”這樣的口號(hào)，有時(shí)可能只是營(yíng)銷和吸引儲(chǔ)戶的噱頭。在美國(guó)年金市場(chǎng)上，曾有一些號(hào)稱高達(dá)7.0%的15年期固定收益儲(chǔ)蓄年金，但在實(shí)際運(yùn)行中，加上各種與年金相關(guān)的費(fèi)用后，實(shí)際的回報(bào)率低于2%。因此，在購(gòu)買之前，務(wù)必要確認(rèn)出售這款年金產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，以及該年金保險(xiǎn)產(chǎn)品中涉及的相關(guān)費(fèi)用。

04、買年金保險(xiǎn)可能虧錢嗎？?

如果購(gòu)買的是證券型年金或結(jié)構(gòu)化年金，可能會(huì)產(chǎn)生虧損。在市場(chǎng)下跌的情況下，這類年金保險(xiǎn)的回報(bào)可能為負(fù)，從而導(dǎo)致虧損。但另一方面，由于投保人選擇了承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)良好時(shí)，這類年金保險(xiǎn)的回報(bào)可能超過其他類型的年金保險(xiǎn)。

對(duì)于經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者，選擇此類年金保險(xiǎn)時(shí)，需要在申請(qǐng)之前仔細(xì)閱讀招股說明書并進(jìn)行充分的成本和風(fēng)險(xiǎn)研究。

05、最安全的年金保險(xiǎn)是哪種？

固定收益儲(chǔ)蓄年金(Fixed Annuity)。這類年金是一款固定期限，固定利率的保險(xiǎn)。這也是它又被比喻為“超級(jí)定存”的原因。在存這款年金的時(shí)候，一切條款和說明都已經(jīng)寫的明明白白，非常簡(jiǎn)潔。

06、風(fēng)險(xiǎn)最高的年金保險(xiǎn)是哪種？

風(fēng)險(xiǎn)從高到低的順序來說，證券型年金 > 組合型年金 > 指數(shù)型年金 > 儲(chǔ)蓄型（保證利率型）年金 ；而從收益潛力可能性的高低順序來說，也是證券型年金 > 組合型年金 > 指數(shù)型年金 > 儲(chǔ)蓄型（保證利率型）年金 。

07、提前從年金賬戶里拿錢真的需要交罰款嗎？?

年金保險(xiǎn)賬戶通常用于退休收入規(guī)劃，類似于IRA等賬戶，在59歲半之前提取資金會(huì)有10%的罰款。此外，年金保險(xiǎn)賬戶通常會(huì)有3年至10年不等的退保罰金期。在申請(qǐng)之前，務(wù)必仔細(xì)了解具體年金產(chǎn)品的罰金條款。

同時(shí)，在申請(qǐng)年金保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己距60歲還有多少年的時(shí)間，來選擇不同類型的年金產(chǎn)品。

08、是不是買年金比買人壽保險(xiǎn)收益好？

?兩者不具備可比性。

年金是一種退休金風(fēng)險(xiǎn)管理工具。當(dāng)我們臨近退休年齡時(shí)，比如50歲、55歲或60歲，可能已經(jīng)積累了一筆退休金，或在401(k)、IRA等退休賬戶（Qualified Plan）中存有資金。

此時(shí)，我們可能不希望這筆資金承擔(dān)貶值的風(fēng)險(xiǎn)，或者退休賬戶中的錢承受市場(chǎng)下跌的損失風(fēng)險(xiǎn)。我們可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇不同的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，將這筆錢放入其中，從而對(duì)這筆“退休金”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障。

市場(chǎng)普遍認(rèn)為，年金保險(xiǎn)并不是一個(gè)旨在提供“高收益潛力”的金融工具，而是一個(gè)以保證退休后領(lǐng)取終身收入為目的，并延遲繳納資本利得稅的中長(zhǎng)期投資理財(cái)渠道。