人壽保險你想問的都在這里！
美國人壽保險為何受此熱捧？
美國人壽保險有哪些產品可以選擇？
又在什么時候買美國保險更為合適？
今天就為大家精心準備了美國人壽保險最常見的8個問題，你想問的基本問題都在這里了!
01.為什么要購買美國人壽保險?
首當其沖最實際的原因是：美國保險保費便宜！在美國、中國、香港和臺灣買同樣的保險，美國的保費便宜是按幾倍的方式計算的！那么到底有多便宜呢？
香港保險
1年保費：$5萬美金
對應保額約：$100萬美金
美國保險
1年保費：$5萬美金
對應保額約：$450萬美金
這么少的錢就可以換到差價如此大的對應保額，是不是太劃算了？！
另外，美國保險市場成熟，信譽有保證，同時美國人壽保險能幫你財產保護和司法豁免，還有最后一個原因就是美國保險具備免稅投資的功能，若干年保險上的現(xiàn)金值可能累積到可觀的數(shù)額，日后可以拿出來用，而且完全免稅。
02.只用旅游簽證也可購買美國人壽保險嗎?
如果是外國人(foreigners)，即他們沒有美國身份，也可以來美購買。美國這幾年很多保險公司已開始放寬限制，可以讓國外居民 (沒有社會安全局號碼, 但是合法進入美國) 來美國買人壽保險，這對于財富日益增長又苦于沒合適方式保護財產的中國人來說是一個非常好的選擇。
03.美國人壽保險一定要在人過世后，才能使用到嗎?
你如果還以為人壽保險只是過世后留給家人的保障，那就Out了?，F(xiàn)在的壽險在過世前也提前享受“生前福利”。例如某些能累積保單現(xiàn)金價值的壽險，投保者可透過保單現(xiàn)金值貨款和提取紅利來享受生前福利，像用來補充退休收入、支付子女教育基金或家庭開支等都可行，不過還是要看各家壽險類型情況。
如果你是工作簽證等擁有長久居留權，有一些壽險，可以提前領取身故理賠金(Death Benefit)以支付慢性、重大疾病或絕癥的相關費用。這種保險不是用現(xiàn)金價值，也不是提取紅利，而是提前支取身故理賠金來使用。
04.誰需要美國人壽保險?
答案是基本上是任何人!人壽保險可保障投保人的家人，避免他們在投保人發(fā)生意外或過世后面臨經濟困難。
05.美國人壽保險分為哪幾類？有什么特點？
這個問題雖然比較枯燥，但是畢竟是需要挑選保險的第一個環(huán)節(jié)，必須要了解一下。美國的保險產品有以下幾個大類：
1.Term Life Insurance(定期人壽保險)
顧名思義，這類保險只保障一定的期限，如10年、15年、20年和30年。這種保險屬于暫時保險，主要提供死亡賠償金。如果投保人在期限之內死亡，賠償金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，無法理賠。
● 價格便宜
●保障期限短暫
●保險人年紀大了能夠買的期限比較短
2.Whole Life(全險)
這個險種在中國比較常見的險種。保險公司會根據(jù)公司的盈利情況定期派發(fā)紅利，但是紅利的發(fā)放與否與金額都是不保證的。隨著時間的延長，保險內的現(xiàn)金值（cash value）就會增加。要繳的保費基本上是固定的沒有很多變通的彈性，保費也相對的非常昂貴。保險杠桿例非常的小。
●定期派發(fā)紅利
●分紅回報率通常不高
●保費貴，杠桿小
●保單現(xiàn)金值借款利率通常是每年4%~6%，需要償還
3.Universal Life(萬能險)
萬能險保單擁有許多變通的彈性，可以在任何時間繳費。費用可多可少，但要達到最低的交費水平。它也有現(xiàn)金值，每年有固定的回報率。跟全險一樣是屬于保守類型的產品，回報率不高。
●定期的回報率
●彈性化繳費方式
●保單現(xiàn)金值借款利率十年后通常是0%，不用償還
●回報率平平
4.Variable Universal Life(投資型萬能險)
這一類的險種由萬能壽險演變而來，關鍵的區(qū)別在于客戶可以在保單內選擇投資不同的基金，從而獲得相應的投資回報。上不封頂，而且收益不需要交稅。但同時也不保底，如果現(xiàn)金賬戶在金融市場虧損過大，那么投保人就可以需要追加更多的現(xiàn)金來維持保險有效性。因此這里產品擁有最大的市場風險。
●擁有萬能險的以上優(yōu)點
●可能性的基金高回報率
●可能性的基金嚴重虧損
●不保低，沒保證.jpg)
06.什么時候需要購買美國人壽保險？
這個問題沒有一定的答案，不同人、不同年齡都會有不同的人壽保險需求。但由于人壽保險針對生命做投保，所以基本上越年輕購買，保費也會越便宜。在年輕時候購買保險的最大優(yōu)勢在于保費較低，也能及早做好理財儲蓄計劃。
07.工作機構有美國人壽保險，還需再另買嗎？
雖然有些公司有提供團體人壽保險，保費很便宜，但其保額通常較有限，當真的需要時可能會由于賠償條件較嚴苛，或是離職退后就會迅速減額或失效。到時若想再申請個人壽險，反可能會因為身體狀況及年紀因素而難以辦理或保費變高。
08.哪些情況保險公司不理賠？
美國所有的人壽保險都有2年不可以自殺的條款。從保險日期(Policy date)算起，頭2年內自殺保險公司不會賠錢，之后任何死亡都會馬上理賠。當然，當保險生效時的頭兩年，只要是非自殺原因死亡的話，保險公司也會立即理賠的。
