在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和市場(chǎng)波動(dòng)性增加的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，個(gè)人及家庭對(duì)于可投資財(cái)富的管理策略需要更加審慎和多元化。對(duì)于高凈值和超高凈值人群而言，跨境資產(chǎn)配置的概念也越來(lái)越流行，人們已經(jīng)逐步開闊視野，尋求海外高質(zhì)量的資產(chǎn)配置。
海外資產(chǎn)通常是指投資者在法定居住國(guó)或者繳稅地區(qū)之外的國(guó)家或地區(qū)持有的資產(chǎn)。如今高凈值人士處于對(duì)投資多樣性、財(cái)產(chǎn)安全性、隱私保護(hù)性等方面的考慮，會(huì)選擇更具優(yōu)勢(shì)的海外資產(chǎn)。
根據(jù)最新的《2023年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，中國(guó)高凈值人群的海外資產(chǎn)配置情況呈現(xiàn)出一些新的趨勢(shì)和特點(diǎn)。報(bào)告指出，未來(lái)兩年，中國(guó)高凈值人群整體境外資產(chǎn)配置的比例預(yù)計(jì)將保持穩(wěn)定，大約占總體可投資資產(chǎn)的30%左右。
為何選擇海外資產(chǎn)配置需求
需求1：分散風(fēng)險(xiǎn)
單一幣種、單一市場(chǎng)的投資模式，在面對(duì)全球系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得尤為脆弱。而海外資產(chǎn)配置，如同一把精密的鑰匙，幫助高凈值人士打開了風(fēng)險(xiǎn)分散的大門。通過(guò)將資產(chǎn)分布到不同國(guó)家、不同領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)跨地域、跨行業(yè)的全面布局，從而有效降低單一市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)整體財(cái)富的影響。
需求2：國(guó)際化的必然趨勢(shì)
隨著全球化進(jìn)程的加速，國(guó)際化視野已成為高凈值人士不可或缺的財(cái)富觀。相較于全球平均水平，中國(guó)高凈值人群在海外資產(chǎn)配置上的比例仍有較大提升空間。這一差距，不僅是歷史遺留問(wèn)題，更是未來(lái)潛力所在。隨著人們國(guó)際化意識(shí)的提升，海外資產(chǎn)配置將成為更多人的選擇。
當(dāng)前海外配置的整體趨勢(shì)
趨勢(shì)1：多元并進(jìn)的布局
在全球經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中，高凈值人群的海外資產(chǎn)配置已不再是簡(jiǎn)單的外幣兌換或房產(chǎn)購(gòu)置。他們更加注重資產(chǎn)類型的多樣化，包括股票、債券、基金、私募股權(quán)等多種金融產(chǎn)品的配置。這種多元并進(jìn)的布局，不僅豐富了投資組合，也為財(cái)富的增長(zhǎng)提供了更多可能。
趨勢(shì)2：穩(wěn)定與成長(zhǎng)的平衡
在追求收益的同時(shí)，高凈值人群同樣關(guān)注資產(chǎn)的穩(wěn)健性。他們傾向于選擇經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、法制健全、金融監(jiān)管嚴(yán)格的國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行投資。這種對(duì)穩(wěn)定性的追求，使得美國(guó)、百慕大等成熟市場(chǎng)成為海外資產(chǎn)配置的熱門選擇。海外保險(xiǎn)配置：財(cái)富的守護(hù)者
優(yōu)勢(shì)1：個(gè)人稅收的安全港埠
海外保單的現(xiàn)金價(jià)值部分在增值期間免資本利得稅；在使用現(xiàn)金價(jià)值的時(shí)候，只要保單是生效的，也免收入稅和資本利得稅。并且獲得的保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)收益不屬于遺產(chǎn)，所以不在遺產(chǎn)稅開征的范圍內(nèi)。
優(yōu)勢(shì)2：風(fēng)險(xiǎn)隔離的堅(jiān)固防線
在海外資產(chǎn)配置中，保險(xiǎn)以其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)隔離功能備受青睞。高凈值人群通過(guò)購(gòu)買海外保險(xiǎn)，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安全隔離，有效抵御婚姻、法律及政治等不確定風(fēng)險(xiǎn)。在特定情況下，保險(xiǎn)收益甚至可免受遺產(chǎn)稅的影響，為家族財(cái)富的傳承提供有力保障。
優(yōu)勢(shì)3：資產(chǎn)增值的靈活工具
海外保險(xiǎn)不僅是一種風(fēng)險(xiǎn)保障手段，更是一種靈活的資產(chǎn)配置工具。其保單幣種多樣，主要以美元國(guó)際貨幣為主，滿足了高凈值人士的外幣配置需求。同時(shí)，保費(fèi)的靈活繳納及現(xiàn)金價(jià)值的靈活運(yùn)用，為投資者提供了更多元的投資選擇。
結(jié)語(yǔ)
在當(dāng)今多元化的市場(chǎng)環(huán)境中，海外保單以其高性價(jià)比和獨(dú)特的多功能性，為高凈值人士提供了一種全面的財(cái)富管理解決方案。它們不僅是一種風(fēng)險(xiǎn)保障工具，更是一種靈活的資產(chǎn)配置策略，使個(gè)人和家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域和資產(chǎn)類別配置，從而達(dá)到財(cái)富的保值和增值。