在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長放緩和市場波動性增加的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，個人及家庭對于可投資財富的管理策略需要更加審慎和多元化。對于高凈值和超高凈值人群而言，跨境資產(chǎn)配置的概念也越來越流行，人們已經(jīng)逐步開闊視野，尋求海外高質(zhì)量的資產(chǎn)配置。
海外資產(chǎn)通常是指投資者在法定居住國或者繳稅地區(qū)之外的國家或地區(qū)持有的資產(chǎn)。如今高凈值人士處于對投資多樣性、財產(chǎn)安全性、隱私保護(hù)性等方面的考慮，會選擇更具優(yōu)勢的海外資產(chǎn)。
根據(jù)最新的《2023年中國私人財富報告》，中國高凈值人群的海外資產(chǎn)配置情況呈現(xiàn)出一些新的趨勢和特點。報告指出，未來兩年，中國高凈值人群整體境外資產(chǎn)配置的比例預(yù)計將保持穩(wěn)定，大約占總體可投資資產(chǎn)的30%左右。
為何選擇海外資產(chǎn)配置需求
需求1：分散風(fēng)險
單一幣種、單一市場的投資模式，在面對全球系統(tǒng)性風(fēng)險時顯得尤為脆弱。而海外資產(chǎn)配置，如同一把精密的鑰匙，幫助高凈值人士打開了風(fēng)險分散的大門。通過將資產(chǎn)分布到不同國家、不同領(lǐng)域，實現(xiàn)跨地域、跨行業(yè)的全面布局，從而有效降低單一市場波動對整體財富的影響。
需求2：國際化的必然趨勢
隨著全球化進(jìn)程的加速，國際化視野已成為高凈值人士不可或缺的財富觀。相較于全球平均水平，中國高凈值人群在海外資產(chǎn)配置上的比例仍有較大提升空間。這一差距，不僅是歷史遺留問題，更是未來潛力所在。隨著人們國際化意識的提升，海外資產(chǎn)配置將成為更多人的選擇。
當(dāng)前海外配置的整體趨勢
趨勢1：多元并進(jìn)的布局
在全球經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中，高凈值人群的海外資產(chǎn)配置已不再是簡單的外幣兌換或房產(chǎn)購置。他們更加注重資產(chǎn)類型的多樣化，包括股票、債券、基金、私募股權(quán)等多種金融產(chǎn)品的配置。這種多元并進(jìn)的布局，不僅豐富了投資組合，也為財富的增長提供了更多可能。
趨勢2：穩(wěn)定與成長的平衡
在追求收益的同時，高凈值人群同樣關(guān)注資產(chǎn)的穩(wěn)健性。他們傾向于選擇經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、法制健全、金融監(jiān)管嚴(yán)格的國家和地區(qū)進(jìn)行投資。這種對穩(wěn)定性的追求，使得美國、百慕大等成熟市場成為海外資產(chǎn)配置的熱門選擇。海外保險配置：財富的守護(hù)者
優(yōu)勢1：個人稅收的安全港埠
海外保單的現(xiàn)金價值部分在增值期間免資本利得稅；在使用現(xiàn)金價值的時候，只要保單是生效的，也免收入稅和資本利得稅。并且獲得的保險公司給付的保險收益不屬于遺產(chǎn)，所以不在遺產(chǎn)稅開征的范圍內(nèi)。
優(yōu)勢2：風(fēng)險隔離的堅固防線
在海外資產(chǎn)配置中，保險以其獨(dú)特的風(fēng)險隔離功能備受青睞。高凈值人群通過購買海外保險，可以實現(xiàn)財富的安全隔離，有效抵御婚姻、法律及政治等不確定風(fēng)險。在特定情況下，保險收益甚至可免受遺產(chǎn)稅的影響，為家族財富的傳承提供有力保障。
優(yōu)勢3：資產(chǎn)增值的靈活工具
海外保險不僅是一種風(fēng)險保障手段，更是一種靈活的資產(chǎn)配置工具。其保單幣種多樣，主要以美元國際貨幣為主，滿足了高凈值人士的外幣配置需求。同時，保費(fèi)的靈活繳納及現(xiàn)金價值的靈活運(yùn)用，為投資者提供了更多元的投資選擇。
結(jié)語
在當(dāng)今多元化的市場環(huán)境中，海外保單以其高性價比和獨(dú)特的多功能性，為高凈值人士提供了一種全面的財富管理解決方案。它們不僅是一種風(fēng)險保障工具，更是一種靈活的資產(chǎn)配置策略，使個人和家庭財富實現(xiàn)跨區(qū)域和資產(chǎn)類別配置，從而達(dá)到財富的保值和增值。
