在做資產(chǎn)配置的時(shí)候也應(yīng)該做一些平衡，讓我們這個(gè)投資資產(chǎn)配置的輪子能夠成為一個(gè)圓形的輪子順利地滾動(dòng)。
有哪四方面需要注意呢??
（一）投資的時(shí)間要平衡
我們有些資產(chǎn)配置計(jì)劃應(yīng)該分成短期、中期跟長期。短期在乎的是流通性，中期在乎的是投資收益回報(bào)，長期在乎的是除了收益回報(bào)、安全以外，以及省稅。因?yàn)闀r(shí)間越長，稅的沖擊就越厲害。
比如說有一對年輕夫婦，他們要在兩年內(nèi)買房子，那么這個(gè)錢就是屬于短期要用的，它的回報(bào)不是最重要，但是一定要有l(wèi)iquid cash（流動(dòng)現(xiàn)金）放在那個(gè)地方，因?yàn)閮赡旰缶捅仨殑?dòng)用到這筆錢，萬一碰上投資股票市場處于不利的情況，手邊沒有急用錢這很困擾。?
（二）投資回報(bào)要安全也要平衡
如果你今天沒有多少錢，那花一點(diǎn)錢去投資，想要沖一點(diǎn)，這也無可厚非，但是若累積了財(cái)富，當(dāng)投資時(shí)需要專業(yè)人士。真正資產(chǎn)比較高的人會把一部分的錢拿去做自己喜歡的股票或者投資，但是大部分的錢還是交給專家去做一些長遠(yuǎn)安穩(wěn)的投資資產(chǎn)配置。以美國來講，最高資產(chǎn)的家族辦公室，他們的錢其實(shí)很多時(shí)候反而不是一直以追求最高的回報(bào)為主，而是想要把已經(jīng)賺到的錢守住。
而所謂長期安穩(wěn)的地方，比如投資股票，比照標(biāo)準(zhǔn)普爾，而不是單一個(gè)股，投資太多容易造成比較大的風(fēng)險(xiǎn)。如果希望有一部分錢更安全一點(diǎn)，就選擇有保底好處的產(chǎn)品，萬一碰到市場不景氣，就算有損失也不會到傷筋動(dòng)骨的地步。所以，我們在回報(bào)和安全性一定要做一個(gè)好的資產(chǎn)配置搭配。?
（三）稅務(wù)要平衡
從賦稅的角度來看，重點(diǎn)就是要看配置。尤其我們在做長期投資的時(shí)候，長期資本利得它的稅率到底高低，是看到你其他的收入有多高。做股票Trading的時(shí)候，如果都是短期資本利得，就算賺了錢，也算收入，再加上你的薪水不錯(cuò)，這樣累加起來對你整個(gè)稅率的影響就挺大。
所以在投資的資產(chǎn)配置上要特別注意，如果真的喜歡做股票，可以考慮在退休計(jì)劃里做，在你買賣的時(shí)候不受這些稅的限制，至少可以Deferred。
然后，在其他稅后的投資的話，盡量再去安排一些可能在稅上有好處的，比如說投資一些房地產(chǎn)，投資一些年金，投資一些人壽保險(xiǎn)，這些“工具”在稅上的好處要不然是緩稅、要不然是免稅。
像這樣，買賣股票在退休計(jì)劃里做，一大部分的After-tax投資都在省稅的工具里面做，整體來說對稅務(wù)的影響就比較小了。因?yàn)槲覀兪抢圻M(jìn)稅率，如果你其他收入已經(jīng)不少的情況下，就要特別注意省稅的問題，不是光追求回報(bào)。有些雖然回報(bào)稍微弱一點(diǎn)，但是從長期來看，省稅的功能其實(shí)已經(jīng)補(bǔ)足了回報(bào)。?
（四）保障的平衡
保險(xiǎn)的真正重點(diǎn)是把你的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)在大家都有房子保險(xiǎn)、車子保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的概念，可是在人壽保險(xiǎn)這方面就比較弱了一點(diǎn)。很多人常常忘了要幫那個(gè)對家里財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)最大的那個(gè)人買人壽保險(xiǎn)，萬一家里這個(gè)財(cái)務(wù)支柱出了意外，人壽保險(xiǎn)理賠可以代替他維持這個(gè)家庭的日常開銷。其實(shí)現(xiàn)在的人壽保險(xiǎn)好處很多，它可以跟退休計(jì)劃、小孩上大學(xué)的教育基金、生前福利、長期看護(hù)等需求結(jié)合在一起，如果資產(chǎn)配置得宜，將來如果有事情發(fā)生的時(shí)候，可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，對其他的資產(chǎn)就不會有太大影響了。
這個(gè)就是保障的資產(chǎn)配置平衡，充分發(fā)揮在家庭上面的收入不至于受到影響最好的例子之一。?
