利用免稅或稅收優(yōu)惠投資
如果您有投資，了解它們如何影響您的稅收至關重要。可能影響您稅收的兩種投資類型是免稅或稅收優(yōu)惠投資。
1）免稅投資
市政債券和免稅基金等免稅投資風險較低，并且從一開始就提供稅收優(yōu)惠的利息。這意味著如果您的投資價值增加，利息無需繳納所得稅。而且它可以在州、地方以及聯(lián)邦層面免稅，這被稱為三重免稅投資。
2）稅收優(yōu)惠投資
稅收優(yōu)惠投資包括退休儲蓄、年金和現(xiàn)金價值人壽保險等方式。雖然我們大多數(shù)人可能都有退休賬戶的經(jīng)驗，但年金和人壽保險可能不太熟悉。
年金是一種保險單。作為保單持有人，您向年金提供者定期付款或一次性付款。作為回報，保險公司同意在一定時期內向您支付特定金額，直至您過世。
現(xiàn)金價值人壽保險保單為高收入者提供了一種推遲納稅的方式。通過這些政策，資金可以延稅增長，并且如果提款金額低于支付的保費總額，則可以在不納稅的情況下使用資金。
考慮慈善捐贈和捐贈者建議的基金
如果慈善捐款是您家庭財務的一部分，您會想了解它們如何影響您的稅收。例如，對于現(xiàn)金捐贈，您最多可以扣除調整后總收入的 60%，對于升值證券捐贈，您最多可以扣除調整后總收入的 30%。
如果您確實進行了慈善捐款，您可能需要考慮捐贈者建議基金。這種相對較新的投資方式使得稅收更加優(yōu)惠，并且捐贈方式更加簡化。值得注意的是，捐贈者建議基金是由第三方代表個人、家庭或組織管理的私人基金，需要金融專業(yè)人士的協(xié)助。有幾種類型的捐助者建議基金可供考慮：
社區(qū)基金會——對于有興趣支持當?shù)厥聵I(yè)的捐助者來說是理想的選擇；
公共基金會——為國內和國際慈善機構提供支持；
國家捐助者聯(lián)盟基金——這些基金可以隸屬于金融機構或國家機構，例如美國捐贈基金會。
以長期資本收益為目標
與汽車、房屋、投資房產(chǎn)、股票、債券、藝術品等相關的資本收益，最關鍵的影響因素是時機，換句話說，對于任何需要繳納資本利得稅的資產(chǎn)，持有該資產(chǎn)至少一年非常重要。一年后，任何收益都被視為長期收益，根據(jù)您的收入，稅率為 0%、15%或20%。另一方面，持有時間少于一年的資產(chǎn)收益將被視為短期資本收益，根據(jù)您的收入，最高可征稅 37%。
最大化您的稅收優(yōu)惠賬戶
您是數(shù)百萬擁有退休賬戶的美國人中的一員嗎？這可能是確保您最大限度提高供款的好時機。401(k)、403(b)、傳統(tǒng) IRA、Roth IRA 或健康儲蓄賬戶 (HSA) 等賬戶都可以讓您受益?，F(xiàn)在做出的供款可以降低您當前的應稅收入，并將稅款推遲到退休后，屆時您的收入等級和稅率可能會較低。此外，如果您的雇主提供匹配的供款，您基本上會收到免稅金額，直到退休后才需納稅。
了解稅收優(yōu)惠賬戶的繳款限額對于最大限度地利用它們至關重要。2022年401(k) 和 403(b) 的繳款限額為20,500美元，50歲以上人士的繳款限額為27,000美元（2023年分別為22,500美元和 30,000 美元）。IRA的繳款限額為6,000美元， 50歲以上人士為7,000美元（2023年分別為6,500美元和7,500美元）。HSA個人繳款限額為3,650美元，家庭為7,300美元（2023年分別為3,850 美元和7,750美元）。
“投資損失”省稅策略
作為一種先進的減稅策略，“投資損失”可以用來減少應稅收入，當證券在虧損的情況下被出售，抵消了其他投資的收益。
請注意，如果您真的從事“投資損失”，重要的是要知道如何正確地操作，以避免在不知情的情況下參與所謂的 "假售回購"。假售回購是指投資者賣出證券，然后在最初出售的30天內買入一個基本相同的證券。最初的銷售和最近的購買之間的差額被認為是假售回購。如果一個投資者確實參與了假售回購，他們將沒有資格享受稅收損失收獲的好處。
鑒于“投資損失”策略的復雜性，建議與金融專業(yè)人士合作，以確保其正確進行。
了解哪些稅收減免適用于您
當涉及到稅收時，人們幾乎都不愿意支付不必要的費用，這就是稅收抵免的重要性，因為它可以減少欠稅金額。稅法是不斷變化的。因此，要了解最新的稅收抵免。以下是一些常見的稅收抵免：
不可退稅的抵免例子包括：
收養(yǎng)
教育
兒童和受撫養(yǎng)人護理
退休儲蓄繳款抵免
兒童稅收抵免
可退稅的抵免例子包括：
勞動所得稅抵免
保險費稅收抵免
最小化稅收和最大化投資
雖然我們無法確保是否能夠將投資最大化利用，但是我們可以盡可能地優(yōu)化稅收策略，不斷積累財富。無論您是自己做還是請求專業(yè)財務人員的幫助，多了解一些省稅策略，對于實現(xiàn)財務自由是很有必要的。
