美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)分成四大塊：醫(yī)險(xiǎn)，藥險(xiǎn)，牙險(xiǎn)，視險(xiǎn)。
每個(gè)類(lèi)別可以單獨(dú)分開(kāi)來(lái)買(mǎi)。
醫(yī)藥保險(xiǎn)最貴，基本上是必須買(mǎi)的。
至于剩下三種，隨意，牙醫(yī)保險(xiǎn)有用，不過(guò)對(duì)于短期訪問(wèn)者來(lái)說(shuō)不是必須；視力保險(xiǎn)配鏡是必要的，但許多只有COVER上額頭100刀鏡框以及最常見(jiàn)鏡片，因此國(guó)產(chǎn)眼鏡價(jià)格就便宜得多；藥險(xiǎn)方面，美國(guó)處方藥多價(jià)格昂貴，有些美國(guó)人越過(guò)邊界去加拿大買(mǎi)藥品，就算沒(méi)保險(xiǎn)，有時(shí)候也會(huì)比美國(guó)擁有保險(xiǎn)福利而自己承擔(dān)的部分更便宜。
一、在美國(guó)為什么要有醫(yī)療保險(xiǎn)
當(dāng)?shù)厝瞬徽f(shuō)了，肯定要有保險(xiǎn)，不然看一次大病就破產(chǎn)了。
而且對(duì)到美國(guó)觀光考察的外國(guó)人而言，在美國(guó)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)是非常必要的。人在旅途中，可突發(fā)急病或發(fā)生意外傷害，需及時(shí)求醫(yī)。當(dāng)出現(xiàn)重病或者意外事故導(dǎo)致生命危險(xiǎn)時(shí)，就更加需要得到及時(shí)治療。而且所有這些醫(yī)療費(fèi)用都要靠患者自己來(lái)承擔(dān)。
美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用非常高昂，如果不提供療保險(xiǎn)作保證，大病或者嚴(yán)重創(chuàng)傷甚至?xí)屆绹?guó)普通家庭處于破產(chǎn)狀態(tài)。
訪問(wèn)者醫(yī)療保險(xiǎn)通常是cover一些醫(yī)生診所就醫(yī)檢查、住院治療、手術(shù)治療和處方藥花費(fèi)。特別是在出現(xiàn)重大疾患或嚴(yán)重外傷時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠承擔(dān)絕大部分醫(yī)療費(fèi)用，從而避免了個(gè)人在醫(yī)療費(fèi)用上的大量開(kāi)支。
二、買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)必須知道的術(shù)語(yǔ)
1、保險(xiǎn)費(fèi)
保險(xiǎn)費(fèi)（premium）指受保人定期向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，通常是月付，保險(xiǎn)費(fèi)與承保范圍、年齡、健康狀況等相關(guān)。受保人人年齡越高，保險(xiǎn)費(fèi)越貴。premium是參加保險(xiǎn)后必須繳納的固定支出，每月都要交的?？床『蟀l(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用，還要考慮額外的各種其它費(fèi)用，比如deductible、copayment、coinsurance等。一般情況下，只有年度體檢不用額外掏錢(qián)，不過(guò)保險(xiǎn)公司涵蓋的檢查項(xiàng)目并不多，如果家庭醫(yī)生開(kāi)出額外的項(xiàng)目，自己還是要額外掏錢(qián)的。
2、自付
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后，就醫(yī)時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，通常保險(xiǎn)投保人要先自行繳納部分醫(yī)療費(fèi)用，然后保險(xiǎn)公司再著手報(bào)銷(xiāo)之后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。自費(fèi)金額稱(chēng)為自付款（Deductible）。
每個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃所規(guī)定的自付款金額各不相同。有的保險(xiǎn)計(jì)劃無(wú)需支付自付額（這種premium會(huì)相對(duì)高一些）。大部分保險(xiǎn)計(jì)劃都要求個(gè)人自付500美元至5000美元。舉個(gè)栗子：一份保險(xiǎn)premium為200美元,Deductible為3000美元，這意味著投保人每個(gè)月都會(huì)向保險(xiǎn)公司支付200美元，如果沒(méi)有看病的話就會(huì)支付；而且每一次看病的話，診所都會(huì)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，保險(xiǎn)公司都會(huì)向投保人發(fā)出一封（或在線建立賬號(hào)進(jìn)行觀看）的信，表明這次醫(yī)療保險(xiǎn)公司與診所砍去的費(fèi)用是多少，你要支付診所的費(fèi)用是多少，這筆費(fèi)用記在Deductible上，如果你在這一次看病中支付200的話，那么你再支付2800的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司就能開(kāi)始支付你的費(fèi)用。
在此你應(yīng)該注意到有些保險(xiǎn)premium似乎非常廉價(jià)，但是Deductible卻非常昂貴，那樣實(shí)在是病了，自費(fèi)也非常多；有些保險(xiǎn)Deductible并不是簡(jiǎn)單一刀切的，例如投保人自付3000美元后、3000-5000內(nèi)，保險(xiǎn)公司就會(huì)報(bào)銷(xiāo)80%、5000以上100%。因此在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),Deductible們一定要認(rèn)真看看，如果你是那種上不封頂?shù)谋ｋU(xiǎn)，例如自付3000后，總是報(bào)銷(xiāo)80%，那么真的得了重病，而你自付20%就會(huì)是個(gè)驚人的數(shù)額。我也看過(guò)一份保險(xiǎn)，就是自己支付一定數(shù)額的（比如3000美元）滿(mǎn)后，報(bào)銷(xiāo)80%，自己支付20%，直至20萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)100%。
所以，重要的話說(shuō)三遍：Deductible的條款多讀幾遍！Deductible的條款多讀幾遍！！Deductible的條款多讀幾遍！??！
除了要交納自付款deductible之外，醫(yī)療保險(xiǎn)通常還要求個(gè)人在每次看病后支付共同保險(xiǎn)（coinsurance）和／或定額手續(xù)費(fèi)（copayment）這兩項(xiàng)費(fèi)用，這是保險(xiǎn)公司和受保人分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的方式。
3、共同保險(xiǎn)
每次使用醫(yī)生門(mén)診，急診，住院，手術(shù)，和處方藥等醫(yī)療服務(wù)后，受保人需要按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的比例支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，稱(chēng)為共同保險(xiǎn)（coinsurance）。通常保險(xiǎn)公司和個(gè)人的費(fèi)用分配比例為80／20。即由保險(xiǎn)公司支付80％的醫(yī)療費(fèi)用，而個(gè)人承擔(dān)其余20％的費(fèi)用。這筆費(fèi)用不包括另外支付的保險(xiǎn)費(fèi)和自付款的金額。
4、定額手續(xù)費(fèi)（掛號(hào)費(fèi)）
定額手續(xù)費(fèi)（copayment）系指受保人在每一次觀看普通門(mén)診或者購(gòu)買(mǎi)處方藥時(shí)，需要現(xiàn)場(chǎng)繳納的固定費(fèi)用。比如一次看病門(mén)診個(gè)人要付20美元、買(mǎi)處方藥要付15美元等。
具體的定額手續(xù)費(fèi)金額，看保險(xiǎn)合同。
一般來(lái)說(shuō)copay從20-50美元都有，也有0的。自付款deductible、共同保險(xiǎn)coinsurance、和定額手續(xù)費(fèi)copayment是保險(xiǎn)中不固定的支出。
您看病越多，這幾筆個(gè)人自費(fèi)的支出就多。如果您身體不錯(cuò)，一般不?？床?，那么這些自費(fèi)的支出就少。對(duì)于那些需經(jīng)?？床≠I(mǎi)藥，或者重病需住院手術(shù)，醫(yī)療費(fèi)用比較高的情況，醫(yī)療保險(xiǎn)能有什么幫助呢？通常情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定個(gè)人自費(fèi)的最高限額。
5、投保人最高應(yīng)付額
在固定期限內(nèi)，一般為一年，個(gè)人自付全部醫(yī)療費(fèi)用的最高限額（排除保險(xiǎn)費(fèi)premium及自付deductible費(fèi)用），稱(chēng)為投保人最高應(yīng)付額（Out-of-pocket Limit）。
在需支付巨額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，最高應(yīng)付額可避免個(gè)人經(jīng)濟(jì)陷入困境。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人支出到達(dá)最高限額時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)支付100%。
平價(jià)醫(yī)療法要求以美國(guó)本土居民為服務(wù)對(duì)象的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，須為保險(xiǎn)人每保險(xiǎn)年度內(nèi)個(gè)人開(kāi)支設(shè)置上限（out-of-pocket maximum）。
6、終生最高限額
終生最高限額（Life-time maximum）是保險(xiǎn)公司在投保人一生的時(shí)間內(nèi)支付的醫(yī)療費(fèi)用的最高數(shù)額。
終生最高限額通常在數(shù)百萬(wàn)美元。
保險(xiǎn)公司設(shè)定終生最高限額來(lái)保護(hù)公司的利益。
終生限額越高的保險(xiǎn)計(jì)劃越好，有的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃甚至沒(méi)有終生限額。因?yàn)樵S多重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用的支出很大，可以很快達(dá)到終生限額。我們將在進(jìn)入老年時(shí)需要更多的醫(yī)療服務(wù)，所以要考慮到將來(lái)的費(fèi)用，不能在年輕時(shí)將最高限額的醫(yī)療費(fèi)全部花光。
