根據(jù)最近調(diào)查，在美國(guó)，人們認(rèn)為凈資產(chǎn)達(dá)到220 萬(wàn)美元才能稱得上富有，但目前自認(rèn)富有的48% 美國(guó)人當(dāng)中，平均凈資產(chǎn)僅56 萬(wàn)美元。
只要有正確規(guī)劃和明智財(cái)務(wù)決策，投資儲(chǔ)蓄仍可實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。根據(jù)藍(lán)西方案顧問公司 (Ramsey Solutions)對(duì)1萬(wàn)多名百萬(wàn)富翁調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)百萬(wàn)富翁來(lái)自中等收入或以下水平的家庭。
全美多數(shù)(79%)百萬(wàn)富翁并未從父母或家庭其他成員獲任何遺產(chǎn)，約五分之一百萬(wàn)富翁 (21%) 確實(shí)獲得遺產(chǎn)，但僅3% 所獲遺產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)美元或更多。
成為百萬(wàn)富翁主要靠自己。富人通常通過以下三種方式增加財(cái)富，不妨比照辦理。
方法一：善用羅斯個(gè)人退休帳戶(Roth IRA)享稅務(wù)優(yōu)惠
羅斯個(gè)人退休帳戶可免稅提取帳戶里的資金、保留更多收入。商業(yè)內(nèi)幕(Business Insider)報(bào)導(dǎo)，參加羅斯IRA雖有收入限制，但富人和高收入者仍想方設(shè)法使用。
收入超過限制的人可通過「后門 Roth IRA」( backdoor Roth IRA)策略，將傳統(tǒng) IRA 轉(zhuǎn)變?yōu)樘犷I(lǐng)時(shí)不必納稅的 Roth IRA 稅收優(yōu)惠帳戶；轉(zhuǎn)移帳戶時(shí)可能因獲利而牽涉所得稅，卻可讓收入超過上限的人將錢轉(zhuǎn)入羅斯 IRA 。
方法二：善用雇主 401(k) 帳戶累積財(cái)富
401(k) 帳戶是人們?yōu)橥诵輧?chǔ)蓄的主要工具之一，有錢人也不放過。十分之八百萬(wàn)富翁都在任職公司的 401(k) 計(jì)劃中進(jìn)行投資，這個(gè)簡(jiǎn)單方法是財(cái)務(wù)致勝關(guān)鍵。
方法三：使用經(jīng)紀(jì)帳戶(Brokerage Accounts)
有錢人通過經(jīng)紀(jì)帳戶買賣股票、共同基金、債券等各種投資。
非退休型的一般經(jīng)紀(jì)帳戶又稱為「應(yīng)稅經(jīng)紀(jì)帳戶」(taxable brokerage accounts)，不具有遞延所得稅的優(yōu)惠，投資獲利和資本收益在發(fā)生當(dāng)年就被列為應(yīng)稅收入，須納稅。
但是商業(yè)內(nèi)幕稱，百萬(wàn)富翁使用經(jīng)紀(jì)帳戶購(gòu)買低成本「指數(shù)基金」(index funds)，可長(zhǎng)期保有財(cái)富、進(jìn)而讓財(cái)富增值。
