美國不少老人都不敢退休，一退休就破產(chǎn)，專家指出，很多人的存款方式有誤。
一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，70%的受訪美國人使用支票賬戶（Checking Accounts）和儲蓄賬戶（regular savings account）為自己的未來（包括退休）存錢。但大多數(shù)這些賬戶的實(shí)際凈收益為負(fù)數(shù)或沒有任何收益。那么，你應(yīng)該如何做才能讓手中的錢為自己帶來更多收益呢？
據(jù)Gobankingrates報(bào)導(dǎo)，公平人壽保險(xiǎn)公司（Equitable）消費(fèi)者財(cái)務(wù)調(diào)查2024年第一季度的結(jié)果顯示，七成美國人使用支票賬戶或提供一般利率的一般儲蓄賬戶為未來存錢。但從多方面看，這實(shí)際上是錯(cuò)誤的規(guī)劃。
大多數(shù)儲蓄賬戶的實(shí)際凈收益為負(fù)數(shù)
Gobankingrates說，首先，為久遠(yuǎn)未來（如退休）所準(zhǔn)備的錢永遠(yuǎn)不應(yīng)存入儲蓄賬戶（savings account）。這是因?yàn)閮π钯~戶的實(shí)際凈收益（即從賬戶收益中減去稅收和通脹率）為負(fù)值。這意味，如果你把所有為退休準(zhǔn)備的資金都存入儲蓄賬戶，到退休時(shí)，你的購買力將低于你開始存錢時(shí)的購買力。
更糟糕的是，Equitable所調(diào)查的受訪者沒有選擇高收益儲蓄賬戶，而高收益儲蓄賬戶的回報(bào)率是一般儲蓄賬戶的10倍或更多。例如，根據(jù)美聯(lián)儲的數(shù)據(jù)，目前美國儲蓄賬戶的平均利率僅為0.46%，但許多高收益儲蓄賬戶的利率超過5%。
盡管把錢儲存在高收益儲蓄賬戶比存在一般儲蓄賬戶中要好得多，但在考慮通貨膨脹和稅收因素后，高收益儲蓄賬戶的實(shí)際回報(bào)率仍然可能很低甚至為負(fù)。?
支票賬戶更糟糕
Gobankingrates說，對于具有長期目標(biāo)的儲蓄來說，支票賬戶（Checking Accounts）比一般儲蓄賬戶要更糟。這是因?yàn)榇蠖鄶?shù)支票賬戶根本不提供任何回報(bào)。根據(jù)美聯(lián)儲的數(shù)據(jù)，即便是有提供利息的版本，它也只付最低額度，為0.08%。
怎樣儲蓄才明智 如何讓錢為你帶來真正回報(bào)
Gobankingrates建議，如果你正在建立應(yīng)急基金或?yàn)槎唐谀繕?biāo)（例如買房）進(jìn)行儲蓄，那你應(yīng)該將錢存入儲蓄賬戶。而且最好選擇高收益儲蓄賬戶，因?yàn)樗勺屇惬@得比一般儲蓄賬戶高出數(shù)倍的可觀回報(bào)率。
但如果你在為退休等長期目標(biāo)進(jìn)行儲蓄，那就不應(yīng)該把錢放在任何類型的儲蓄賬戶中。因?yàn)閷τ陂L期目標(biāo)來說，你需要賺取真正的回報(bào)，而只有增長型投資才能提供這種回報(bào)。大多數(shù)專家認(rèn)為，如果你的投資期限至少為10年，那么你的投資組合的大部分就應(yīng)該是股票。這是因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的長期回報(bào)率約為10%，是長期通貨膨脹率的兩倍多。
報(bào)導(dǎo)說，雖然有些人覺得投資股票有風(fēng)險(xiǎn)，但真正的風(fēng)險(xiǎn)是你的錢沒有帶來真正的回報(bào)。盡管股票在短期內(nèi)可能會有波動，但將錢投資股票的時(shí)間越長，風(fēng)險(xiǎn)也就越低。
如果比較一下把錢放在高收益儲蓄賬戶和股票市場20年或30年的收益率，兩者之間的差距會讓你大吃一驚。
假設(shè)你每月向一個(gè)年利率為5%的高收益儲蓄賬戶存入300美元。30年后，你的賬戶中可能會有大約25萬美元。
如果你把錢投資股市，以標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)10%的長期平均回報(bào)率來計(jì)算，你將擁有接近67.8萬美元，收益率提高了171%，你的養(yǎng)老金將增加42.8萬美元。
Gobankingrates還提醒說，許多高收益儲蓄賬戶目前5%左右的收益率已經(jīng)非常高了。隨著美聯(lián)儲開始降息，這些利率未來幾年很可能會下降。?
