美國(guó)不少老人都不敢退休，一退休就破產(chǎn)，專家指出，很多人的存款方式有誤。
一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，70%的受訪美國(guó)人使用支票賬戶（Checking Accounts）和儲(chǔ)蓄賬戶（regular savings account）為自己的未來(lái)（包括退休）存錢。但大多數(shù)這些賬戶的實(shí)際凈收益為負(fù)數(shù)或沒(méi)有任何收益。那么，你應(yīng)該如何做才能讓手中的錢為自己帶來(lái)更多收益呢？
據(jù)Gobankingrates報(bào)導(dǎo)，公平人壽保險(xiǎn)公司（Equitable）消費(fèi)者財(cái)務(wù)調(diào)查2024年第一季度的結(jié)果顯示，七成美國(guó)人使用支票賬戶或提供一般利率的一般儲(chǔ)蓄賬戶為未來(lái)存錢。但從多方面看，這實(shí)際上是錯(cuò)誤的規(guī)劃。
大多數(shù)儲(chǔ)蓄賬戶的實(shí)際凈收益為負(fù)數(shù)
Gobankingrates說(shuō)，首先，為久遠(yuǎn)未來(lái)（如退休）所準(zhǔn)備的錢永遠(yuǎn)不應(yīng)存入儲(chǔ)蓄賬戶（savings account）。這是因?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶的實(shí)際凈收益（即從賬戶收益中減去稅收和通脹率）為負(fù)值。這意味，如果你把所有為退休準(zhǔn)備的資金都存入儲(chǔ)蓄賬戶，到退休時(shí)，你的購(gòu)買力將低于你開始存錢時(shí)的購(gòu)買力。
更糟糕的是，Equitable所調(diào)查的受訪者沒(méi)有選擇高收益儲(chǔ)蓄賬戶，而高收益儲(chǔ)蓄賬戶的回報(bào)率是一般儲(chǔ)蓄賬戶的10倍或更多。例如，根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，目前美國(guó)儲(chǔ)蓄賬戶的平均利率僅為0.46%，但許多高收益儲(chǔ)蓄賬戶的利率超過(guò)5%。
盡管把錢儲(chǔ)存在高收益儲(chǔ)蓄賬戶比存在一般儲(chǔ)蓄賬戶中要好得多，但在考慮通貨膨脹和稅收因素后，高收益儲(chǔ)蓄賬戶的實(shí)際回報(bào)率仍然可能很低甚至為負(fù)。?
支票賬戶更糟糕
Gobankingrates說(shuō)，對(duì)于具有長(zhǎng)期目標(biāo)的儲(chǔ)蓄來(lái)說(shuō)，支票賬戶（Checking Accounts）比一般儲(chǔ)蓄賬戶要更糟。這是因?yàn)榇蠖鄶?shù)支票賬戶根本不提供任何回報(bào)。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，即便是有提供利息的版本，它也只付最低額度，為0.08%。
怎樣儲(chǔ)蓄才明智 如何讓錢為你帶來(lái)真正回報(bào)
Gobankingrates建議，如果你正在建立應(yīng)急基金或?yàn)槎唐谀繕?biāo)（例如買房）進(jìn)行儲(chǔ)蓄，那你應(yīng)該將錢存入儲(chǔ)蓄賬戶。而且最好選擇高收益儲(chǔ)蓄賬戶，因?yàn)樗勺屇惬@得比一般儲(chǔ)蓄賬戶高出數(shù)倍的可觀回報(bào)率。
但如果你在為退休等長(zhǎng)期目標(biāo)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，那就不應(yīng)該把錢放在任何類型的儲(chǔ)蓄賬戶中。因?yàn)閷?duì)于長(zhǎng)期目標(biāo)來(lái)說(shuō)，你需要賺取真正的回報(bào)，而只有增長(zhǎng)型投資才能提供這種回報(bào)。大多數(shù)專家認(rèn)為，如果你的投資期限至少為10年，那么你的投資組合的大部分就應(yīng)該是股票。這是因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的長(zhǎng)期回報(bào)率約為10%，是長(zhǎng)期通貨膨脹率的兩倍多。
報(bào)導(dǎo)說(shuō)，雖然有些人覺(jué)得投資股票有風(fēng)險(xiǎn)，但真正的風(fēng)險(xiǎn)是你的錢沒(méi)有帶來(lái)真正的回報(bào)。盡管股票在短期內(nèi)可能會(huì)有波動(dòng)，但將錢投資股票的時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)也就越低。
如果比較一下把錢放在高收益儲(chǔ)蓄賬戶和股票市場(chǎng)20年或30年的收益率，兩者之間的差距會(huì)讓你大吃一驚。
假設(shè)你每月向一個(gè)年利率為5%的高收益儲(chǔ)蓄賬戶存入300美元。30年后，你的賬戶中可能會(huì)有大約25萬(wàn)美元。
如果你把錢投資股市，以標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)10%的長(zhǎng)期平均回報(bào)率來(lái)計(jì)算，你將擁有接近67.8萬(wàn)美元，收益率提高了171%，你的養(yǎng)老金將增加42.8萬(wàn)美元。
Gobankingrates還提醒說(shuō)，許多高收益儲(chǔ)蓄賬戶目前5%左右的收益率已經(jīng)非常高了。隨著美聯(lián)儲(chǔ)開始降息，這些利率未來(lái)幾年很可能會(huì)下降。?
