除了2024年1月1日年滿70歲的人之外，存在數(shù)十年的一項配偶社安金規(guī)則今年正式終止。該規(guī)則允許領(lǐng)取人在自己和配偶之間選擇較高金額的福利，以符合個人利益；但現(xiàn)在除非是在1954年1月1日前出生者，否則無法利用此一「巧門」。
理財網(wǎng)站Go Banking Rates報導(dǎo)，依過去的規(guī)則，收入較高的配偶會在完全退休年齡（FRA）申領(lǐng)配偶社安金，而另一方則申領(lǐng)自己的社安金；然后收入較高的一方會在70歲時轉(zhuǎn)為領(lǐng)取自己的社安金，由于獲得延遲退休積分，可以最大化每月社安金的金額。此外，收入較低的配偶可根據(jù)何者金額較高，來決定是申領(lǐng)配偶社安金，還是繼續(xù)領(lǐng)取自己的社安金。
由于該規(guī)則不再有效，專家表示，需尋找其他策略來最大化配偶社安金這項福利。以下是他們建議應(yīng)做的三件事：
1. 提早規(guī)劃
計劃領(lǐng)取配偶社安金時，需要討論誰應(yīng)該在何時申領(lǐng)這項福利。社會安全局總是將較高的個人社安金或配偶社安金支付給收入較低的一方。專家建議要申領(lǐng)福利的夫婦在社會安全局設(shè)立一個在線帳戶，這樣就可以查看在不同年齡申領(lǐng)時的預(yù)估金額。理財顧問馬修·艾倫（Matthew Allen）表示，已婚夫婦制定領(lǐng)取社安金的計劃至關(guān)重要。
2. 避免過早領(lǐng)取社安金
眾所周知，社安金領(lǐng)取的金額取決于個人工作記錄與提交申請的時間。雖然目前多數(shù)人的完全退休年齡是67歲，但最早可在62歲申領(lǐng)，但金額將永久減少30%。舉例來說，如果在67歲時的全額社安金是每月2000元，若在62歲時申領(lǐng)，每月金額將降至僅1400元。配偶社安金與主要受益人所獲得的給付相關(guān)，如果在62歲時申領(lǐng)，配偶的社安金也將永遠減少。
3. 不一定要等到70歲才申領(lǐng)
通常等待領(lǐng)取社安金的時間越長，支票金額就越高；等到FRA可以保證領(lǐng)取應(yīng)得的全部福利，而等到70歲則可確保獲得最高福利。
但配偶社安金與延遲至70歲領(lǐng)取的福利無關(guān)，因為給付上限為主要受益人全額退休金的50%。即使另一方等到70歲才申領(lǐng)社安金，配偶的最高給付金額仍為主要受益人FRA給付金額的50%。
