美國(guó)人退休的"65歲高峰區(qū)"海嘯將于2025年來(lái)襲，退休收入?yún)f(xié)會(huì) (Retirement Income Institute) 指出，到2027年，每年將有超過(guò)410萬(wàn)人年滿65歲。對(duì)這群即將進(jìn)入人生新階段者來(lái)說(shuō)，了解社會(huì)安全福利并掌握其復(fù)雜性極為重要。
理財(cái)網(wǎng)站Go Banking Rates報(bào)導(dǎo)，財(cái)務(wù)專家?guī)彀馗瘢‥rika Kullberg）指出，如何管理個(gè)人社會(huì)安全福利會(huì)影響余生的財(cái)務(wù)，需有周全的計(jì)劃。以下是專家建議2025年新退休族要注意的5件事：
1. 申領(lǐng)社安金時(shí)間最關(guān)鍵
退休后最重要的決定之一就是何時(shí)開(kāi)始申領(lǐng)社安金，理財(cái)顧問(wèn)塞克斯頓（Steve Sexton）強(qiáng)調(diào)，雖然最早可在62歲開(kāi)始領(lǐng)取，但他總是提醒人們等待的好處。如果延遲至完全退休年齡 (FRA)，社安金每年最多增加8%，直到70歲前；若提前申領(lǐng)，每月福利可能減少30%。不過(guò)，財(cái)務(wù)專家瑞根（Dave Ragan）表示，在70歲或67歲申領(lǐng)，不表示誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，全視個(gè)人婚姻、健康、工作、稅務(wù)、財(cái)務(wù)與經(jīng)濟(jì)狀況而定。
2. 留意COLA增幅
社安金每年都會(huì)依通膨進(jìn)行生活費(fèi)用調(diào)整 (COLA)，2024年的增幅為3.2%。塞克斯頓說(shuō)，由于通膨趨緩，預(yù)期2025年的COLA將較為溫和；因此財(cái)務(wù)計(jì)劃要保守，不能依賴COLA的增長(zhǎng)來(lái)彌補(bǔ)支出的增加。
3. 社安金搭配其他退休收入
社安金只能是退休財(cái)務(wù)拼圖中的一塊。塞克斯頓說(shuō)，社安金搭配401(k)、個(gè)人退休帳戶（IRA）或其他儲(chǔ)蓄，有助將稅收降至最低，并將收入最大化。他表示，已婚者的這項(xiàng)策略性規(guī)畫更加重要，與配偶協(xié)調(diào)申領(lǐng)社安金的時(shí)間，可使家庭收入隨著時(shí)間而明顯增加。
4. 已婚者需考慮壽命問(wèn)題
安史派區(qū)指出，已婚夫婦必須考慮壽命問(wèn)題，才能做出最佳決定。她說(shuō)，多數(shù)人在考慮申領(lǐng)年齡時(shí)，未想到另一半；對(duì)于伴侶而言，較高的給付金額會(huì)成為遺孀或鰥夫的遺屬社安金。通常讓高收入的配偶晚一點(diǎn)申領(lǐng)，以取得較高的給付額；不過(guò)，年齡差異也會(huì)影響這項(xiàng)決定，可藉試算軟件來(lái)估計(jì)實(shí)際數(shù)字。
5. 隨時(shí)掌握最新變化
塞克斯頓強(qiáng)調(diào)，要隨時(shí)了解社會(huì)福利政策與退休法律最新變化。他說(shuō)，例如FRA正逐步提高，表示需更長(zhǎng)時(shí)間才能獲得全額福利；此外，最近的SECURE法案，也改變了退休帳戶的樣貌。退休是一場(chǎng)馬拉松，現(xiàn)在花點(diǎn)時(shí)間來(lái)規(guī)劃，可讓日后生活更舒適、更有保障。
