沒有任何人可以消滅人生風(fēng)險和自然風(fēng)險！正所謂世事無常，人生無常！
風(fēng)險既然不能被消滅，那只能面對和設(shè)法解決，而風(fēng)險解決之道只有兩條，要么自保，要么轉(zhuǎn)移，如果一個人既不自保，又不投保，那他只能與人生風(fēng)險對賭，但賭贏的概率為零。因為賭贏了意外和疾病，一定輸給養(yǎng)老；如果沒有養(yǎng)老風(fēng)險，那一定是發(fā)生了意外和疾病，賠率100%。
所以不存在買不買保險的問題，只是自保還是投保的問題
而明白了與人生風(fēng)險對賭的贏率為零，那就沒人去對賭風(fēng)險，只有選擇自擔(dān)風(fēng)險（自保）和轉(zhuǎn)移風(fēng)險（投保）兩條路。選擇自保還是投保，則是二者的財務(wù)成本比較的問題。
選擇自保是一件非常專業(yè)的事情：
需要首先識別與評估人生風(fēng)險可能帶來的財物損失；
其次現(xiàn)有的財務(wù)狀況能不能彌補風(fēng)險帶來的財物損失；
第三，如何建立自?；鹨詰?yīng)對風(fēng)險的發(fā)生；
第四，已經(jīng)比較過自保比投保的財務(wù)成本低。工薪階層，面對人生風(fēng)險帶來的財務(wù)損失既不能選擇主動自保（沒有自保能力和自保專業(yè)，從財務(wù)成本比較角度，也不劃算、不值得），更不能選擇被動自保（賭贏人生風(fēng)險的概率為零），只能選擇風(fēng)險轉(zhuǎn)移（投保），所以人壽保險是工薪階層人生風(fēng)險管理的必需品！
如果工薪階層不通過投保來轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險所帶來的財物損失，而省下保費呢?這不會帶來任何生活方式的改善，這樣做沒有任何財務(wù)意義和成本上的節(jié)省，反而任何意外致傷致殘或健康受損等原因?qū)е碌氖杖胫袛喽甲阋宰屢粋€家庭的收入預(yù)期化為泡影，財務(wù)陷入困境，生活方式徹底向壞。
有人說，人生最高境界，就是走的時候，一分不欠?？蛇@4個字有多少人能做到？
1、可能因為一場大病欠下巨債，留下的家人不但要還債，還要還當(dāng)初肯借錢給你的人情；
2、可能因為突然離去而留給家人一筆長期債務(wù)，比如房貸、車貸之類的長期、短期銀行借貸；
3、即便沒有現(xiàn)金意義上的債務(wù)，但誰又能否認(rèn)，身而為人就有贍養(yǎng)父母、恩愛夫妻、教養(yǎng)子女的責(zé)任，這些，不是債務(wù)？
而保險所能解決的正是以上難題，保費就是我們來到人世間必需的人生成本！
想到了就去安排，這是智慧；想不到?jīng)]安排，即是天命；但想到了不去安排，豈不是愚昧？
