固定指數(shù)年金是一種由保險(xiǎn)公司發(fā)行的合同，通過遞延納稅來增加您的儲(chǔ)蓄，適合喜歡安全的保守投資者。
作為一種固定年金，指數(shù)年金提供固定收入類型的回報(bào)，沒有市場波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。它們與債券、定期存單（CD）、多年度擔(dān)保年金（MYGA）以及其他較安全的投資競爭。指數(shù)年金允許您捕捉市場指數(shù)的一部分增長，同時(shí)提供100%的下行保護(hù)，這就是所謂的“保底鎖利。”
指數(shù)年金的收益與外部市場指數(shù)的正向表現(xiàn)掛鉤，但您并不是直接參與市場，而是通過公式來決定您獲得多少指數(shù)增長。
- 收益的計(jì)算方式 -
1. 賺取主動(dòng)和被動(dòng)收入
這類賺取收入是財(cái)富積累的第一步。這一步似乎顯而易見，但非常關(guān)鍵——沒有收入，就無從談起儲(chǔ)蓄和投資。收入的來源可以多種多樣，包括全職工作、兼職工作、
年金有兩個(gè)賬戶：一個(gè)是現(xiàn)金賬戶，另一個(gè)是計(jì)算用的賬戶?，F(xiàn)金賬戶是真正的錢，計(jì)算用的賬戶則用于計(jì)算收益。保險(xiǎn)公司投資于安全的工具，如美國國債，并通過添加看漲期權(quán)來參與市場的上漲。雖然您的收益是通過市場指數(shù)計(jì)算的，但您的資金并沒有直接投資于市場。
收益在每12或24個(gè)月的合同周年日鎖定一次。一旦收益“鎖定”并記入賬戶，它們將永遠(yuǎn)不會(huì)消失。市場指數(shù)的下跌也不會(huì)導(dǎo)致年金合同的損失。
一些保險(xiǎn)代理人會(huì)告訴您，您的收益是“向前走”的，而不是“向后看”的，因?yàn)槟馁~戶余額只會(huì)上升，不會(huì)下降。指數(shù)年金的持有人并不知道他們每年會(huì)賺多少錢，收益由公式?jīng)Q定。
- 指數(shù)年金的優(yōu)勢 -
1. 稅收遞延增長：
指數(shù)年金通過稅收遞延的方式增長。在資金增長期間，您不需要為收益支付所得稅。只有在您提取資金時(shí)，才需為收益支付稅款。由于利息的復(fù)利效應(yīng)，您的資金增長速度會(huì)比定期存單（CD）更快。這是因?yàn)楣?jié)稅部分的資金也在增長。這對(duì)處于較高稅率檔次的您來說尤其有幫助。此外，稅收遞延還意味著年金收益不會(huì)像CD和債券那樣影響您的社會(huì)保障福利。
2. 避免遺囑認(rèn)證：
銀行CD和其他產(chǎn)品需要通過遺囑認(rèn)證。在某些州，遺囑認(rèn)證可能耗時(shí)且昂貴。指數(shù)年金則通過指定受益人來傳遞，這樣您的受益人可以快速、輕松地獲取資金，無需經(jīng)過遺囑認(rèn)證或支付相關(guān)費(fèi)用。
3. 靈活的貢獻(xiàn) ：
大多數(shù)指數(shù)年金允許“靈活的貢獻(xiàn)”。這意味著您可以隨時(shí)增加資金。您有靈活性，可以現(xiàn)在投入資金，也可以以后再增加。這與“單一保費(fèi)”年金不同，后者只允許一次性投入。大多數(shù)MYGA是“單一保費(fèi)”的，而大多數(shù)指數(shù)年金是“靈活保費(fèi)”的。
4. 合理的回報(bào)：
指數(shù)年金是CD、MYGA和債券的替代品。它們可能會(huì)提供更高的利率。
5. 債權(quán)人保護(hù) ：
某些州為年金內(nèi)的資產(chǎn)提供債權(quán)人保護(hù)。
- 為什么固定指數(shù)年金是退休規(guī)劃的理想選擇 -
固定指數(shù)年金適合退休規(guī)劃因?yàn)樗鼈冇泻芏鄡?yōu)勢。首先，它們提供稅收遞延增長，這意味著您的資金在增長期間不會(huì)被征稅，只有在取出時(shí)才需繳稅。其次，年金通過指定受益人來傳遞，避免了遺囑認(rèn)證的麻煩和費(fèi)用。再者，年金允許您靈活地增加資金，不像某些產(chǎn)品只能一次性投入。
它們還可能提供比定期存單（CD）、多年度擔(dān)保年金（MYGA）和債券更高的回報(bào)。最后，在某些州，年金內(nèi)的資產(chǎn)還能得到債權(quán)人保護(hù)。這些特點(diǎn)使得固定指數(shù)年金成為退休規(guī)劃中的理想選擇，提供穩(wěn)定的收入來源，同時(shí)降低市場風(fēng)險(xiǎn)，確保資金順利傳遞給受益人。
