隨著時代的發(fā)展、社會的進(jìn)步以及醫(yī)療的完善，人的壽命也在不斷增加。老齡化社會形態(tài)的不斷加重，給政府帶來的社會福利壓力也與日俱增。據(jù)不完全數(shù)字統(tǒng)計，目前4.5個在職員工需要贍養(yǎng)一位退休者。
而到了2030年，這個指標(biāo)將達(dá)到2.4個在職員工去贍養(yǎng)一位退休者。可見，政府的社會福利壓力是如此巨大。同時我們所能預(yù)見的是，政府要不斷增加稅收來提高政府收入，以便維持相應(yīng)的社會福利。
那么問題來了，到我們老了的時候，政府還有足夠多的社會福利讓我們退休后用嗎?就算有，隨著稅率的不斷加大，我們實際得到的福利還能夠幫助我們規(guī)劃無憂的退休生活嗎?這個時候年金規(guī)劃的作用就體現(xiàn)出來了。
那首先我們要了解下什么是年金?年金是保險公司的一種產(chǎn)品，是人壽保險公司提供的退休儲蓄工具，最大的作用在于延稅，同時獲得終身收入的一種相對保守的退休計劃產(chǎn)品。
再有一點，年金產(chǎn)品是帶有防通脹作用的，也就是說隨著市場的發(fā)展,每年領(lǐng)錢會逐漸增多。這樣就抑制了通貨膨脹。要知道，現(xiàn)在的$100在10年后也許價值僅僅相當(dāng)于$1，這個是完全有可能的。
更好的一點是，放在帳戶里的錢，每年不但能起到延稅的作用，在市場投資中還能做到利滾利。我們都知道，不管是401K還是IRA，總會有拿完的一天，但是年金賬戶的收入是永續(xù)保證領(lǐng)到去世。這是不是對未來退休規(guī)劃除了政府福利以外一個很好的補充呢?說了這么多，大家應(yīng)該多多少少對年金在退休規(guī)劃中的重要作用有些了解了。那什么人適合購買年金產(chǎn)品呢?一般來說，適應(yīng)人群包括以下幾類：準(zhǔn)備退休規(guī)劃的人、想及早規(guī)劃退休的人、有錢短期不用的人，以及401K和IRA等退休帳戶達(dá)到上限的人。
但年金提取時也有它的要求，IRS規(guī)定59.5歲以前不可以提取年金里的錢,若提前支取會有10%的罰金，這個規(guī)定基本適用于所有的退休規(guī)劃(有些情況例外)。有些年金產(chǎn)品也會有其他要求，譬如在多長時間不可以支取，不然會有罰款等等。
總之，年金規(guī)劃對于現(xiàn)在的人是越來越重要了，不僅僅是因為它在稅務(wù)上的優(yōu)惠政策，更重要的是它能給你的退休生活帶來一份非?？捎^的永續(xù)收入。?
