隨著時(shí)代的發(fā)展、社會(huì)的進(jìn)步以及醫(yī)療的完善，人的壽命也在不斷增加。老齡化社會(huì)形態(tài)的不斷加重，給政府帶來的社會(huì)福利壓力也與日俱增。據(jù)不完全數(shù)字統(tǒng)計(jì)，目前4.5個(gè)在職員工需要贍養(yǎng)一位退休者。
而到了2030年，這個(gè)指標(biāo)將達(dá)到2.4個(gè)在職員工去贍養(yǎng)一位退休者?？梢?，政府的社會(huì)福利壓力是如此巨大。同時(shí)我們所能預(yù)見的是，政府要不斷增加稅收來提高政府收入，以便維持相應(yīng)的社會(huì)福利。
那么問題來了，到我們老了的時(shí)候，政府還有足夠多的社會(huì)福利讓我們退休后用嗎?就算有，隨著稅率的不斷加大，我們實(shí)際得到的福利還能夠幫助我們規(guī)劃無憂的退休生活嗎?這個(gè)時(shí)候年金規(guī)劃的作用就體現(xiàn)出來了。
那首先我們要了解下什么是年金?年金是保險(xiǎn)公司的一種產(chǎn)品，是人壽保險(xiǎn)公司提供的退休儲(chǔ)蓄工具，最大的作用在于延稅，同時(shí)獲得終身收入的一種相對(duì)保守的退休計(jì)劃產(chǎn)品。
再有一點(diǎn)，年金產(chǎn)品是帶有防通脹作用的，也就是說隨著市場(chǎng)的發(fā)展,每年領(lǐng)錢會(huì)逐漸增多。這樣就抑制了通貨膨脹。要知道，現(xiàn)在的$100在10年后也許價(jià)值僅僅相當(dāng)于$1，這個(gè)是完全有可能的。
更好的一點(diǎn)是，放在帳戶里的錢，每年不但能起到延稅的作用，在市場(chǎng)投資中還能做到利滾利。我們都知道，不管是401K還是IRA，總會(huì)有拿完的一天，但是年金賬戶的收入是永續(xù)保證領(lǐng)到去世。這是不是對(duì)未來退休規(guī)劃除了政府福利以外一個(gè)很好的補(bǔ)充呢?說了這么多，大家應(yīng)該多多少少對(duì)年金在退休規(guī)劃中的重要作用有些了解了。那什么人適合購買年金產(chǎn)品呢?一般來說，適應(yīng)人群包括以下幾類：準(zhǔn)備退休規(guī)劃的人、想及早規(guī)劃退休的人、有錢短期不用的人，以及401K和IRA等退休帳戶達(dá)到上限的人。
但年金提取時(shí)也有它的要求，IRS規(guī)定59.5歲以前不可以提取年金里的錢,若提前支取會(huì)有10%的罰金，這個(gè)規(guī)定基本適用于所有的退休規(guī)劃(有些情況例外)。有些年金產(chǎn)品也會(huì)有其他要求，譬如在多長(zhǎng)時(shí)間不可以支取，不然會(huì)有罰款等等。
總之，年金規(guī)劃對(duì)于現(xiàn)在的人是越來越重要了，不僅僅是因?yàn)樗诙悇?wù)上的優(yōu)惠政策，更重要的是它能給你的退休生活帶來一份非常可觀的永續(xù)收入。?
