從1762年第一份保單發(fā)出到現(xiàn)在，美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已有200多年的發(fā)展歷史，美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已成為全球最成熟和發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，大約有70%以上的美國(guó)家庭擁有人壽保單。那么，作為普通消費(fèi)者如何可以購(gòu)買(mǎi)到一份美國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢？當(dāng)保單的理賠條款被觸發(fā)后，又如何獲得理賠呢？
下面，我們將為大家全面解析美國(guó)壽險(xiǎn)的投保和理賠流程：
投保流程
選擇適合自己的產(chǎn)品，確定保險(xiǎn)計(jì)劃
了解自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求，比如是否需要養(yǎng)老金或者教育金提領(lǐng)，需要定期還是終身的保障等等，結(jié)合自身的需求由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供相應(yīng)保險(xiǎn)計(jì)劃和產(chǎn)品選擇。
提交保險(xiǎn)申請(qǐng)
在決定保險(xiǎn)計(jì)劃后，下一步是申請(qǐng)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他普通商品，投保人要符合保險(xiǎn)公司的要求，通過(guò)審核后才能購(gòu)買(mǎi)，尤其是人壽類(lèi)產(chǎn)品，應(yīng)趁身體健康年紀(jì)輕時(shí)就提早規(guī)劃，這樣不論是保險(xiǎn)費(fèi)率還是杠桿都可以拿到一個(gè)更好的范圍。有的人拖延到身體有毛病或有重大疾病時(shí)再申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)，不但不一定能以最好的價(jià)位買(mǎi)到保險(xiǎn)，甚至可能不能投保。吸毒、酗酒、犯法、頻繁的交通違規(guī)、在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)旅行或居住、參與危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或從事高風(fēng)險(xiǎn)工作都有可能影響到保單申請(qǐng)。
大多數(shù)美國(guó)的保險(xiǎn)公司要求必須是美國(guó)公民或至少是常住在美國(guó)的居民才可以購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，但是還有一些國(guó)際評(píng)級(jí)較高承保能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司開(kāi)放了海外客戶(hù)投保業(yè)務(wù)。只要客戶(hù)是持美國(guó)有效的簽證入境，即使是赴美旅游或者商務(wù)考察都可以申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)。
如果購(gòu)買(mǎi)人是美國(guó)身份，視年齡和保單大小看是否需要體檢；如果購(gòu)買(mǎi)人是非美國(guó)身份，必須要在美國(guó)進(jìn)行體檢。保險(xiǎn)公司將委托一家專(zhuān)門(mén)的，獨(dú)立的體檢公司對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行免費(fèi)體檢，內(nèi)容為驗(yàn)血，尿液測(cè)試，血壓和問(wèn)診。護(hù)士會(huì)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的一些既往病史以及體檢周期或者看醫(yī)生的周期。
下一步就是提交保險(xiǎn)申請(qǐng)。除了體檢文件，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)詢(xún)問(wèn)一些客戶(hù)個(gè)人情況，收入，做好記錄，同時(shí)讓客戶(hù)簽署相關(guān)文件。到一定保額時(shí)，保險(xiǎn)公司通常還要求客戶(hù)提供財(cái)務(wù)證明文件或出具CPA Letter。
保險(xiǎn)公司核保，客戶(hù)交保費(fèi)，保單生效
提交申請(qǐng)后，等待保險(xiǎn)公司核保，一般需要2-4周。核保后會(huì)保險(xiǎn)公司會(huì)給出一個(gè)費(fèi)率結(jié)果，客戶(hù)同意后保單制作下發(fā)，客戶(hù)接收保單，簽收回執(zhí)，匯保費(fèi)（美國(guó)的銀行支票或者銀行賬戶(hù)授權(quán)保險(xiǎn)公司扣款）到保險(xiǎn)公司賬戶(hù)，即可完成整個(gè)投保流程。
理賠流程
理賠需要提供的信息
理賠申請(qǐng)表；身故證明（官方原件）；如果投保人在美國(guó)之外的地方身故，需要提供身故證明的英文翻譯件以及翻譯件的美國(guó)領(lǐng)使館公證文件。以上文件快遞到保險(xiǎn)公司即可，即便是非美籍受益人，也無(wú)需飛往美國(guó)申請(qǐng)理賠，非常方便及人性化。
理賠金額如何支付給受益人？
受保人身故發(fā)生在美國(guó)境內(nèi)，一般理賠時(shí)間為2周左右。如果發(fā)生在美國(guó)境外，一般理賠時(shí)間為4-8周。保險(xiǎn)公司最常用的支付方式是將支票寄至受益人指定地址。受益人可以把理賠金存入任何國(guó)家的任何銀行賬戶(hù)內(nèi)。?
