據(jù)《商業(yè)內(nèi)幕》報(bào)道，ING Economics 近日發(fā)布的一份報(bào)告稱，美國(guó)經(jīng)濟(jì)顯示出明顯減速跡象，意味著美聯(lián)儲(chǔ)將在2024年至少降息六次。
ING首席國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯·奈特利（James Knightley）表示：“我們的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)溫和，通脹降溫，勞動(dòng)力市場(chǎng)降溫……這正是美聯(lián)儲(chǔ)希望看到的。這應(yīng)該證實(shí)美聯(lián)儲(chǔ)沒(méi)有必要進(jìn)一步收緊政策，但前景看起來(lái)越來(lái)越不樂(lè)觀。
在經(jīng)歷了三年的通貨膨脹后，美國(guó)人正在面臨“三座大山”的壓迫，或?qū)⒑芸炜s減開(kāi)支。
一是住房成本為40年來(lái)的新高?！白》砍杀尽辈粌H包括房?jī)r(jià)，還包括抵押貸款利率，截至12月7日。加州的中位數(shù)房?jī)r(jià)上漲到73.5萬(wàn)美元，30年貸款利率為7.9%，這讓許多潛在的購(gòu)房者望而卻步。
二是背負(fù)的債務(wù)正在破紀(jì)錄。調(diào)查顯示，即使物價(jià)上漲飛快，許多美國(guó)人仍然沒(méi)有停止消費(fèi)，使得美國(guó)經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)強(qiáng)勁，但許多人是透支信用卡消費(fèi)的，越來(lái)越多的債務(wù)正成為美國(guó)人頭頂上懸著的一把刀。
三是存款在下降。在新冠疫情初期，由于被封鎖在家里，許多美國(guó)人沒(méi)有出門(mén)消費(fèi)，另外美國(guó)政府也多次發(fā)錢，使得一些美國(guó)人的儲(chǔ)蓄也升高，于是開(kāi)始放縱消費(fèi)，但這是不可持續(xù)的，有分析顯示，到2024年初儲(chǔ)蓄就花完了。
看完上面的真實(shí)數(shù)據(jù)之后，你還會(huì)覺(jué)得退休離你很遠(yuǎn)嗎？面對(duì)物價(jià)暴漲，退休規(guī)劃也要做好更周全的準(zhǔn)備。要存夠多少錢才能安心退休，你是否有概念呢？
個(gè)人理財(cái)作家兼電視評(píng)論員Vera Gibbons，教你補(bǔ)足退休儲(chǔ)蓄的3個(gè)妙招！
請(qǐng)思考一下這個(gè)問(wèn)題：為了在退休后依然能夠過(guò)上優(yōu)渥體面的生活，在您55歲中旬到60歲出頭之時(shí)，您存在 401(k) 或其他儲(chǔ)蓄帳戶中的資金應(yīng)該達(dá)到您薪金的6至9倍。??
退休養(yǎng)老專家 Mary Beth Franklin 是一名持有“認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)”執(zhí)照的專業(yè)人士，也是《Investment News》的特約編輯，她在接受采訪時(shí)說(shuō)道：“這是一個(gè)很實(shí)用的經(jīng)驗(yàn)法則，但大多數(shù)人都達(dá)不到這一水準(zhǔn)，有些人甚至沒(méi)有任何儲(chǔ)蓄?！??
事實(shí)上，在最近的MassMutual萬(wàn)通互惠理財(cái)調(diào)查中，僅有不到一半的受訪者表示有信心在預(yù)期年齡退休，而且很少有人能確定退休后需要多少收入。??
誠(chéng)然，現(xiàn)在開(kāi)始存錢養(yǎng)老亦為時(shí)不晚，但我們切勿過(guò)于樂(lè)觀。個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站NerdWallet專欄作家Liz Weston說(shuō)道：“到了這一年齡段，您需要將40%的收入存起來(lái)，才能達(dá)到相當(dāng)于從20多歲開(kāi)始存10%收入的水準(zhǔn)?！?/span>
縮小退休儲(chǔ)蓄差距的一種熱門(mén)方法是延長(zhǎng)工作時(shí)間，盡管許多美國(guó)人有此打算，但這種方法不一定萬(wàn)無(wú)一失。?
畢竟，“您可能會(huì)生病、遇到經(jīng)濟(jì)困難，也可能會(huì)被迫失業(yè)，而要在五六十歲時(shí)找到薪資相當(dāng)?shù)墓ぷ魇呛茈y的，”Franklin說(shuō)，“您唯一能控制的就是您存了多少錢。
為此，退休儲(chǔ)蓄策略必不可少。另外還要管好您的錢。??
您可以采取很多行動(dòng)來(lái)奮起直追，但其中有三個(gè)理財(cái)舉措最為實(shí)用有效，它們將有助于確保您過(guò)上理想的退休生活。??
1盡量提高稅收優(yōu)惠性退休帳戶的供款金額
要補(bǔ)足退休儲(chǔ)蓄，最直截了當(dāng)?shù)囊环N方法就是向稅收優(yōu)惠性帳戶盡可能多存錢。這意味著要盡量提高401(k)（供款金額至少應(yīng)足以獲得公司配捐）、個(gè)人退休帳戶 (IRA) 或羅斯個(gè)人退休帳戶 (Roth IRA) 的供款金額。如果您是自僱人士，可以考慮參加“SIMPLE IRA”（僱員個(gè)人退休帳戶儲(chǔ)蓄激勵(lì)配捐）計(jì)劃、“簡(jiǎn)易雇員退休金”(SEP)計(jì)劃、或者“Solo 401(k)”（自僱 401(k)計(jì)劃等退休計(jì)劃方案。年滿 50 歲或以上的人士可以向這些退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃額外“追補(bǔ)”供款。??
“任何有閑錢的人都應(yīng)該繳納此類供款，”Franklin表示，“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它會(huì)對(duì)您以后的收益產(chǎn)生很大的影響?！崩?，若您從50歲開(kāi)始每年在個(gè)人退休帳戶中額外繳存1,000美元，則到65歲時(shí)，您的退休儲(chǔ)蓄可以多出 20,800美元，即15,000美元的追補(bǔ)款加上5,800美元的收益，此例中假設(shè)扣除物價(jià)上漲因素后的回報(bào)率為 4%。??
2關(guān)注房屋凈值?
若您家房子有凈值，您可以透過(guò)多種方式利用它來(lái)獲得退休養(yǎng)老金。一種方式是換套小房子。??
您的子女已經(jīng)搬出去住了嗎？另外兩三間臥室空著也不需要了嗎？《起步晚，照樣致富》(Start Late, Finish Rich) 一書(shū)的作者、個(gè)人專業(yè)理財(cái)師 David Bach 認(rèn)為，搬家對(duì)您來(lái)說(shuō)可能再合適不過(guò)了，“您不僅會(huì)在情感和精神上感到更自由、更輕松，而且財(cái)務(wù)狀況也會(huì)有很大改善。”
畢竟，以350,000美元的價(jià)格賣掉房子，然后花275,000美元買一套新的，您的退休儲(chǔ)蓄就會(huì)增加75,000美元。此外，售房所得的前250,000美元利潤(rùn)可以享受免稅優(yōu)惠（已婚者則為500,000美元）。??
您退休后還愿意待在現(xiàn)有的家嗎？您可以考慮一下reverse mortgage反向抵押貸款。借助此類由政府提供支持的貸款，年長(zhǎng)的房主（年滿62歲或以上）可以將部分房屋淨(jìng)值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。（銀行給您錢，而您可以隨心所欲地使用這筆免稅的錢。）與其他類型的貸款不同，您不必立即還貸。當(dāng)最后一位借款人去世、出售房屋或搬走后，才須償清貸款。??
聽(tīng)起來(lái)很復(fù)雜？確實(shí)如此。?
“反向抵押貸款當(dāng)然并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，”Weston說(shuō)道，但與往年不同的是，它不再是退休后經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的房主在萬(wàn)不得已之下才採(cǎi)取的解決手段?！八F(xiàn)在成為了整體理財(cái)策略的一部分，這是因?yàn)橐恍┬碌谋Ｕ洗胧┖驼咦兓惯@款產(chǎn)品更加可靠?！?/span>
3有策略地領(lǐng)取社保福利??
Franklin說(shuō)過(guò)，雖然您可能很想在符合條件后立即開(kāi)始領(lǐng)取社會(huì)安全福利（誰(shuí)不想??？），但請(qǐng)努力抵制這種誘惑?！叭绻€很健康，可以晚點(diǎn)領(lǐng)取，那就晚點(diǎn)領(lǐng)取吧?！?/span>
畢竟，等待也是有回報(bào)的，而且是很大的回報(bào)。請(qǐng)思考一下這個(gè)問(wèn)題：在62至70歲之間，您的社會(huì)安全福利每推遲一年領(lǐng)取，就會(huì)上漲8%左右。如今環(huán)境下，您還能在哪里獲得如此豐厚的（有保證的）回報(bào)？等到70歲，您的每月福利扣除物價(jià)上漲因素后，可能比您在62歲開(kāi)始領(lǐng)取的還高出76%。??
“如果經(jīng)濟(jì)狀況不允許您和配偶兩人都推遲領(lǐng)取，那么你們可以先讓一人領(lǐng)取福利，為家庭提供現(xiàn)金流，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，而高收入者則推遲到 70 歲再領(lǐng)取，”Franklin表示，“后者的福利將增加，并在以后確保獲得盡可能多的尚存配偶補(bǔ)貼。”
“這一點(diǎn)尤其重要，因?yàn)樯写媾渑纪ǔＪ桥?，她可能?huì)比丈夫多活幾十年，”Weston說(shuō)道，“到最后，她可能散盡錢財(cái)，只能靠社會(huì)安全福利維持生計(jì)，我認(rèn)為這就是‘長(zhǎng)壽保險(xiǎn)’，可保您在年老時(shí)不至于貧困潦倒。”
根據(jù)社會(huì)安全局的資料，如今年滿65歲的人有望活到80多歲。??
人類的壽命還在不斷延長(zhǎng)。因此，利用退休帳戶、房屋淨(jìng)值和社會(huì)安全福利三管齊下，這樣才能順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要。? ?
