一、美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理的市場(chǎng)前景
由于老年人口不斷增加，老人壽命延長(zhǎng)，長(zhǎng)期帶病生存，國(guó)家支持將住院病人轉(zhuǎn)送護(hù)理院，老年的長(zhǎng)期護(hù)理需求不斷增大。
70%的65歲+老人需要長(zhǎng)期護(hù)理，20%的老人需要的重度長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)間超過(guò)5年。護(hù)理人員的快速增長(zhǎng)也反映了護(hù)理需求的增長(zhǎng)，家庭護(hù)理需求增長(zhǎng)最快。
然而，隨著家庭人口的不斷減少，更多老人只能依靠外界提供護(hù)理服務(wù)。
總體來(lái)看，美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理市場(chǎng)前景較好。
1、老年人口不斷增加
美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理市場(chǎng)主要面向65歲+老人，尤其是85歲+老人。由于人口趨勢(shì)以及科學(xué)、營(yíng)養(yǎng)和醫(yī)療保健的持續(xù)進(jìn)步，老年人口將繼續(xù)增長(zhǎng)。
美國(guó)人口普查預(yù)測(cè)表明，從2022年開(kāi)始，每年將有近100萬(wàn)名新的潛在居民，老年護(hù)理的需求將因此增加。到2030年，美國(guó)65歲+老年人將達(dá)到7.31kw，預(yù)計(jì)比2020年增加30.30%，85歲+老年人將達(dá)到0.91kw，預(yù)計(jì)比2020年增加35.82%.
到2050年，美國(guó)65歲+老年人將達(dá)到8.57kw，預(yù)計(jì)比2020年增加52.76%，85歲+老年人將達(dá)到1.86kw，預(yù)計(jì)比2020年增加177.61%.
美國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，2030年，美國(guó)65歲以上老年人占比為21%，到2060年將達(dá)到24%.
2、老年病人的護(hù)理需求增加
根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，1900年出生的嬰兒，大多活不過(guò)50歲，如今發(fā)達(dá)國(guó)家人均壽命接近80歲。
根據(jù)美國(guó)國(guó)家衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)中心報(bào)告，2020年美國(guó)人均壽命78歲，比2000年增加1歲。
老人長(zhǎng)期帶病生存。隨著老年人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，慢性疾病、阿爾茨海默病和其他癡呆癥的患者人數(shù)及病癥負(fù)擔(dān)也隨之增加，大多數(shù)美國(guó)老年人患有一種或多種慢病。
ACL 2020 Profile Older Americans報(bào)告顯示，65歲及以上老人主要慢性病包括，關(guān)節(jié)炎（48%）、冠心?。?4%）、心肌梗死（9%）、心絞痛（4%）、任何癌癥（25%）、COPD或肺氣腫或慢性支氣管炎（10%）、中風(fēng)（9%）、糖尿病（29%）。超過(guò)82%的75歲+老人患有高血壓。
2019年，65歲+老人中，19%根本無(wú)法活動(dòng)，40%移動(dòng)困難，27%有認(rèn)知障礙，9%自理困難。
為了降低醫(yī)療成本，政府鼓勵(lì)減少在醫(yī)院和其他急癥護(hù)理機(jī)構(gòu)的住院時(shí)間，私人保險(xiǎn)也開(kāi)始限制報(bào)銷范圍。醫(yī)院開(kāi)始將病人提前出院，并將虛弱的老年病人轉(zhuǎn)介到養(yǎng)老院和輔助生活公寓。根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，輔助生活公寓的典型日費(fèi)率是養(yǎng)老院的1/4，是第三方家庭保障提供者在家生活費(fèi)用的2/3。
3、70%的老人需要長(zhǎng)期護(hù)理，20%的老人需要護(hù)理時(shí)間超過(guò)5年
根據(jù)LongTermCare.gov2020年報(bào)告，長(zhǎng)期護(hù)理的持續(xù)時(shí)間和水平因人而異，并且經(jīng)常隨時(shí)間而變化，以下均為平均值：
今天年滿65歲的人，約70%在余下的歲月中需要某種類型的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)和支持
女性需要護(hù)理的時(shí)間（3.7年）比男性（2.2年）長(zhǎng)
今天65歲的人中有1/3可能永遠(yuǎn)不需要長(zhǎng)期護(hù)理支持，但 20% 的人需要至少5 年的護(hù)理
根據(jù)ASPE2021年報(bào)告，低收入老年人比高收入老年人預(yù)計(jì)更需要重度的長(zhǎng)期護(hù)理，且持續(xù)時(shí)間更長(zhǎng)。
終身收入最低的1/5老年人中，65%有重度的長(zhǎng)期護(hù)理需求，31%需要至少五年的重度護(hù)理時(shí)間；收入最高的1/5老年人中，55%有重度的長(zhǎng)期護(hù)理需求，20%需要至少五年的重度護(hù)理時(shí)間。
4、護(hù)理人員的快速增長(zhǎng)反映了護(hù)理需求的增長(zhǎng)
美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局BLS 統(tǒng)計(jì)，2020年美國(guó)護(hù)理人員為452w，比2010年新增146w。其中，家庭護(hù)理人員占比53%，比2010年增長(zhǎng)130%；社區(qū)住宿護(hù)理人員占比15%，比2010年增長(zhǎng)24%；養(yǎng)老院護(hù)理人員占比12%，比2010年減少14%。
總護(hù)理需求增加，家庭護(hù)理需求增長(zhǎng)最快，養(yǎng)老院護(hù)理需求有所下降。
根據(jù)BLS-Direct-Care-Workers-in-the-US-2021-PHI報(bào)告，2029年護(hù)理人員預(yù)計(jì)比2019年新增130w。
5、家庭較難為老人提供護(hù)理服務(wù)
由于社會(huì)流動(dòng)性的增加、工薪家庭數(shù)量的增加，以及由于美國(guó)女性比男性長(zhǎng)壽約6歲、高離婚率、高不婚率、低生育率導(dǎo)致的平均家庭規(guī)模減少，家庭很難為老年人提供護(hù)理，需要依靠長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)。
根據(jù)ACL 2020 Profile Older Americans報(bào)告，美國(guó)人口普查局統(tǒng)計(jì)，在2020年，65歲+老年人中，離婚/分居/配偶不在占比不斷提升，高達(dá)15%（1980年時(shí)僅5%）。
27%的65歲+老人獨(dú)居，約1470萬(wàn)。獨(dú)居比例隨著年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，約42%的75歲+女性獨(dú)居。
二、長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)類型
根據(jù)Seniorliving.org長(zhǎng)期護(hù)理指南，所有長(zhǎng)期護(hù)理選擇都屬于以下類別之一：個(gè)人護(hù)理和專業(yè)護(hù)理。
個(gè)人護(hù)理，適用于需要幫助完成以下非醫(yī)療任務(wù)的老年人，包括：ADL，例如穿衣、洗澡、個(gè)人衛(wèi)生和轉(zhuǎn)移；日常生活的工具性活動(dòng) (IADLS)，例如雜貨店購(gòu)物、洗衣、準(zhǔn)備飯菜和打掃衛(wèi)生；非醫(yī)療照護(hù)、陪伴、家政、看護(hù)、交通等。
專業(yè)護(hù)理，適用于需要專業(yè)醫(yī)療護(hù)理或康復(fù)服務(wù)的老年人，包括：生命體征監(jiān)測(cè)、IV治療/喂養(yǎng)、藥物管理、傷口護(hù)理、移動(dòng)輔助、職業(yè)、物理和言語(yǔ)治療等。
下面按照NCHC分類介紹不同業(yè)務(wù)類型的護(hù)理內(nèi)容。
1、居家長(zhǎng)期護(hù)理
很多老年人都想就地養(yǎng)老，家庭護(hù)理恰能滿足，護(hù)理類型和頻率完全取決于您的需求和預(yù)算。服務(wù)內(nèi)容包括：個(gè)人護(hù)理、家庭主婦服務(wù)、家庭保健、護(hù)士護(hù)理、臨終關(guān)懷。
家庭護(hù)理提供許多好處：可以原地變老并留在社區(qū)，讓需要不同程度照顧的配偶在一起，通常比其他長(zhǎng)期護(hù)理選擇更實(shí)惠，提供陪伴以消除孤立感和抑郁感，減輕老年人的壓力，補(bǔ)充朋友或家庭護(hù)理人員提供的護(hù)理，家人和朋友可以隨時(shí)訪問(wèn)（沒(méi)有嚴(yán)格的訪問(wèn)時(shí)間）。
個(gè)人護(hù)理，即非醫(yī)療輔助專業(yè)人員幫助用戶進(jìn)行ADL，包括：穿衣、沐浴、個(gè)人衛(wèi)生、如廁、廁所衛(wèi)生、喂食、移動(dòng)輔助、交通。
家庭主婦服務(wù)，即協(xié)助家庭管理和日常生活工具活動(dòng) (IADL) 的非醫(yī)療輔助，包括：寵物照顧、家政、膳食準(zhǔn)備和清理、洗衣、購(gòu)物、交通、陪伴、家庭和財(cái)務(wù)管理。
家庭保健，協(xié)助進(jìn)行基本醫(yī)療保健和監(jiān)測(cè)，它最適合需要 ADL 和/或醫(yī)療監(jiān)測(cè)和基本醫(yī)療護(hù)理幫助的老年人，服務(wù)內(nèi)容包括協(xié)助 ADL、生命體征監(jiān)測(cè)、藥物援助、IV治療/喂養(yǎng)、移動(dòng)輔助、傷口護(hù)理、監(jiān)控您的身體和精神狀況。
護(hù)士護(hù)理，比家庭保健更加專業(yè)，有執(zhí)照的醫(yī)療專業(yè)人員（注冊(cè)護(hù)士、物理治療師、職業(yè)治療、言語(yǔ)治療師）進(jìn)入您的家中，為生病或受傷的老年人提供更全面的醫(yī)療護(hù)理。管理慢性病的老年人可能需要持續(xù)的護(hù)士護(hù)理，而從手術(shù)中恢復(fù)的老年人可能只需要幾周的家庭治療服務(wù)。
護(hù)士護(hù)理最適合需要更高級(jí)或?qū)I(yè)醫(yī)療護(hù)理、醫(yī)療監(jiān)測(cè)或康復(fù)服務(wù)的老年人。服務(wù)內(nèi)包括：熟練護(hù)理、靜脈治療、醫(yī)療監(jiān)控、傷口護(hù)理、糖尿病護(hù)理、卒中管理護(hù)理、物理療法、言語(yǔ)治療、職業(yè)治療等。
臨終關(guān)懷，通常適用于接受致命診斷或壽命少于半年的老年人，重點(diǎn)關(guān)注他們的生活質(zhì)量和疼痛管理，而非治愈疾病，讓老人的最后一段人生盡可能舒適。任何人，不僅僅是老年人，都可以使用臨終關(guān)懷，但老年人占接受者的 94%。
將臨終關(guān)懷置于家庭護(hù)理之下，是因?yàn)榕R終關(guān)懷最常在家里提供。服務(wù)內(nèi)容包括：醫(yī)生服務(wù)和護(hù)理、醫(yī)療設(shè)備和用品（如輪椅和導(dǎo)管）、用于癥狀和疼痛管理的處方藥、物理治療/職業(yè)治療/言語(yǔ)治療服務(wù)、喪親輔導(dǎo)、飲食咨詢、社會(huì)工作服務(wù)等。
2、老年人社區(qū)短期護(hù)理
以社區(qū)為基礎(chǔ)，為老年人提供家庭以外的定期或按需支持，包括成人日托中心、交通服務(wù)和臨時(shí)護(hù)理。社區(qū)護(hù)理有利于老年人社交，與朋友社區(qū)保持聯(lián)系，讓老人保持一定獨(dú)立，讓家庭照顧者有時(shí)間休息，比養(yǎng)老院更加實(shí)惠。
成人日托，通常在周一至周五從早上到傍晚提供，可以讓家庭護(hù)理人員休息一下，尤其是在家人白天工作的情況下。主要面向想要走出家門的老年人、需要監(jiān)督的阿爾茨海默氏癥或癡呆癥的老年人、預(yù)算有限的老人。
在成人日托中心，老年人接受監(jiān)督和所需的健康服務(wù)，同時(shí)也享受計(jì)劃好的團(tuán)體活動(dòng)。設(shè)施之間的護(hù)理水平各不相同。服務(wù)內(nèi)容包括：社交/教育和健康活動(dòng)、營(yíng)養(yǎng)餐、看護(hù)、交通、心理咨詢輔導(dǎo)、醫(yī)療服務(wù)（配藥、聽(tīng)力檢查、癥狀管理）、康復(fù)服務(wù)（職業(yè)治療、言語(yǔ)治療、物理治療）、照顧者支持服務(wù)（咨詢、支持團(tuán)體、教育）。
臨時(shí)護(hù)理，主要照顧者可以短暫休息一天、幾天甚至幾周，便于家人需要出差、休假、休息等。暫托護(hù)理由幾種不同類型的高級(jí)生活服務(wù)提供，可以通過(guò)以下方式安排臨時(shí)護(hù)理：成人日托、療養(yǎng)院、個(gè)人護(hù)理機(jī)構(gòu)、家庭保健機(jī)構(gòu)。
許多社區(qū)免費(fèi)或低價(jià)為老年人提供交通服務(wù)，公共汽車或面包車可以到家，接送老人約會(huì)或者購(gòu)物。
3、社區(qū)住宿長(zhǎng)期護(hù)理
想要或需要搬出家中接受護(hù)理的老年人可以搬入住宅社區(qū)或護(hù)理機(jī)構(gòu)。在這里，老人可以 7*24h 全天候與員工交流，與同齡人一起生活，并享受預(yù)定的活動(dòng)，已婚老人可以經(jīng)常在一起。
搬入護(hù)理機(jī)構(gòu)最適合不再獨(dú)自生活、感到孤獨(dú)、渴望與同齡人一起生活或需要目前家中無(wú)法提供的護(hù)理的老年人。
獨(dú)立生活社區(qū)，通常針對(duì) 55 歲以上或 65 歲以上的固定年齡組，老人可以在其中保持獨(dú)立，而不會(huì)感到孤獨(dú)，需要的一切通常都在社區(qū)內(nèi)，例如圖書館、餐飲場(chǎng)所、健身中心和社交活動(dòng)，這與大學(xué)生活的住宿方面非常相似。
以下是一些常見(jiàn)的服務(wù)和設(shè)施：健身課程、健身房和戶外休閑空間，讀書俱樂(lè)部、烹飪俱樂(lè)部、園藝俱樂(lè)部、圣經(jīng)俱樂(lè)部、卡片俱樂(lè)部，現(xiàn)場(chǎng)講座、研討會(huì)和課程，家政服務(wù)、膳食準(zhǔn)備和家庭維護(hù)，旅行和文化機(jī)會(huì)，餐飲設(shè)施，電影之夜、游戲之夜和賓果游戲，洗衣和床單服務(wù)，全天候保安。
輔助生活社區(qū)，適用于由于身體或精神限制而無(wú)法獨(dú)自安全生活的老年人，例如，行動(dòng)不便、與癡呆相關(guān)的認(rèn)知能力下降、近期中風(fēng)、糖尿病、關(guān)節(jié)炎或心臟病等慢性健康問(wèn)題。有可以幫助老人進(jìn)行 ADL 的工作人員。
老人住在自己的房間、公寓、小屋或小房子里，可以獲得 24/7 全天候的監(jiān)督和幫助。服務(wù)內(nèi)容包括：個(gè)人護(hù)理任務(wù)和 ADL 的監(jiān)督和協(xié)助，娛樂(lè)、健康、教育和社交活動(dòng)，校內(nèi)設(shè)施如健身房、圖書館、電影室、游戲室，一日三餐、洗衣、家政、床單和維修服務(wù)、藥物管理、交通等。
記憶護(hù)理社區(qū)，為有認(rèn)知障礙的人提供更密集的服務(wù)，典型的記憶護(hù)理患者表現(xiàn)出癡呆癥狀，包括阿爾茨海默病。其他記憶護(hù)理患者可能會(huì)因創(chuàng)傷性腦損傷 (TBI)、中風(fēng)、帕金森病和其他原因而面臨認(rèn)知挑戰(zhàn)。
記憶護(hù)理服務(wù)內(nèi)容包括：ADL和IADL、私人或半私人房間、24 小時(shí)個(gè)人協(xié)助、一日三餐、藥物管理、認(rèn)知和物理療法、運(yùn)動(dòng)活動(dòng)、社交活動(dòng)、家政和洗衣等。
持續(xù)護(hù)理退休社區(qū)CCRC，也稱為生活計(jì)劃社區(qū)，為老年人提供隨著年齡增長(zhǎng)而持續(xù)的護(hù)理。老人可以享受擁有大量便利設(shè)施和活動(dòng)的獨(dú)立生活、個(gè)人護(hù)理、醫(yī)療服務(wù)。CCRC 非常適合希望在一個(gè)能夠滿足他們隨著年齡增長(zhǎng)而不斷變化的需求的社區(qū)中，度過(guò)退休歲月的老年人，以及需要不同程度的護(hù)理但希望共同生活的夫婦。
服務(wù)內(nèi)容通常包括：多種住宅選擇（公寓、別墅、公寓、復(fù)式），提供現(xiàn)場(chǎng)醫(yī)療服務(wù)，物理治療、職業(yè)治療、言語(yǔ)治療，室內(nèi)外休閑活動(dòng)及設(shè)施，預(yù)定的社交、健康和教育機(jī)會(huì)，社區(qū)讀書俱樂(lè)部或手工藝俱樂(lè)部，交通、家政服務(wù)、床單服務(wù)、洗衣，家庭維修和保養(yǎng)等。
CCRC往往也有很多便利設(shè)施，可能包括美容院或理發(fā)店、咖啡店、零售和食品店、藝術(shù)和音樂(lè)工作室、高爾夫球場(chǎng)。
4、療養(yǎng)院
療養(yǎng)院是為老年人和殘障人士提供醫(yī)療護(hù)理、日?；顒?dòng)幫助、膳食和洗衣服務(wù)的住宿設(shè)施。它們最適合需要 7*24h 全天候醫(yī)療監(jiān)測(cè)的老年人，術(shù)后、受傷、疾病患者，或者患有阿爾茨海默氏癥或其他類型癡呆癥的老年人，提供重度護(hù)理服務(wù)。
服務(wù)內(nèi)容通常包括：7*24h 全天候監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助，現(xiàn)場(chǎng)醫(yī)療服務(wù)（因設(shè)施而異），康復(fù)服務(wù)（職業(yè)治療、物理治療、言語(yǔ)治療），ADL 幫助，共享或私人房間，膳食服務(wù)、家政服務(wù)、床單服務(wù)、洗衣服務(wù)，社交活動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)宗教服務(wù)、適合老年人的鍛煉設(shè)施和機(jī)會(huì)等。
三、長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用支付
1、長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用較貴
Genworth 的2021年護(hù)理成本調(diào)查報(bào)告顯示，成人日托、家庭主婦服務(wù)、家庭健康助手、輔助生活設(shè)施、療養(yǎng)院（半私人間）、療養(yǎng)院（私人房間）的全國(guó)每月平均費(fèi)用分別為：1690美元、4957美元、5148美元、4500美元、7908美元、9034美元。
NIC Investment Guide（SIXTH EDITION）報(bào)告顯示，獨(dú)立生活、記憶護(hù)理的全國(guó)每月平均費(fèi)用分別為：3239美元、6709美元。
根據(jù)2004 - 2021 年 Genworth 護(hù)理費(fèi)用統(tǒng)計(jì)，護(hù)理費(fèi)用增速較快，核心驅(qū)動(dòng)因素仍是供需的不平衡，嬰兒潮不斷老齡化 、相關(guān)護(hù)理人員卻極度短缺。BLS-Direct-Care-Workers-in-the-US-2021-PHI預(yù)計(jì)，從2016年到2026年，將有780w個(gè)直接護(hù)理職位空缺。
2、Medicare 和 Medicaid保險(xiǎn)是長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用的主要支付來(lái)源
根據(jù)AHCA-Medicaid – The Key Source of Long Term Services and Supports報(bào)告，大多數(shù)長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用是通過(guò)公共健康保險(xiǎn)計(jì)劃 Medicare和Medicaid 支付的，Medicaid支付約18%，Medicare支付約7%。還有一些私人保險(xiǎn)、個(gè)人購(gòu)買的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、反向抵押貸款、人壽保險(xiǎn)、年金等。
自1965年以來(lái)，Medicare和Medicaid都提供醫(yī)療保健保險(xiǎn)，以確保老年人獲得所需的護(hù)理。Medicare為65歲或以上人群提供的聯(lián)邦健康保險(xiǎn)計(jì)劃，65歲以下的殘疾人或患有終末期腎病的人也可能符合資格。
Medicare A部分是Original Medicare的醫(yī)院保險(xiǎn)部分，幫助支付醫(yī)院的住院護(hù)理（包括膳食、用品和服務(wù)）以及住院后在專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)的短期護(hù)理。A部分還包括部分家庭醫(yī)療保健和臨終關(guān)懷費(fèi)用。僅承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，不支付日常生活活動(dòng) (ADL) 的非技術(shù)援助費(fèi)用、住宿等費(fèi)用。
Medicare B部分是Original Medicare 的醫(yī)療保險(xiǎn)部分，幫助支付預(yù)防性服務(wù)（如健康訪問(wèn)和疫苗）、醫(yī)療必要服務(wù)（如門診護(hù)理（包括物理和職業(yè)治療））以及耐用醫(yī)療設(shè)備(DME)。
如果滿足支付條件，Medicare 將在前20天支付100%的費(fèi)用；在第21-100天，每天最多自費(fèi)194.50美元，Medicare 支付剩余余額；100天后，個(gè)人將完全負(fù)責(zé)在專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)中停留的每一天的全部護(hù)理費(fèi)用。
根據(jù)AHCA-Medicaid: An Overview報(bào)告，Medicaid醫(yī)療補(bǔ)助旨在幫助無(wú)法負(fù)擔(dān)所需醫(yī)療保健的低收入個(gè)人，一般需年滿65歲或者為殘疾人士。醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃覆蓋了全國(guó)6000多萬(wàn)美國(guó)人，包括三分之一的兒童，超過(guò)800萬(wàn)殘疾人和近三分之二的老人。
Medicaid不僅幫助支付老年人的Medicare費(fèi)用，并為Medicare不承保的服務(wù)提供承保，它支持長(zhǎng)期護(hù)理和服務(wù)，如養(yǎng)老院護(hù)理、個(gè)人護(hù)理、行為健康和藥物濫用服務(wù)等，Medicaid 不會(huì)支付房屋租金、抵押貸款、水電費(fèi)或食物。
3、美國(guó)老人有多少錢可以用來(lái)養(yǎng)老？
IRI Retirement Readiness Among Older Workers 2021是針對(duì)年齡在40~73歲的990名美國(guó)人做的在線調(diào)查，報(bào)告顯示60%的67~73歲老人儲(chǔ)蓄少于5w美元，40%的62~66歲老人儲(chǔ)蓄少于5w美元。
ACL 2020 Profile Older Americans報(bào)告顯示，2019年，72%的65歲+老人個(gè)人年收入少于5w美元，60%的65歲+老人個(gè)人年收入小于3.5w。
根據(jù)NOCA-哈佛住房研究報(bào)告，近 80% 的 65 歲以上老年人擁有自己的房屋，平均房屋凈值為 14.35w 美元。
4、老人能否負(fù)擔(dān)養(yǎng)老費(fèi)用？
大多數(shù)65歲+老人選擇的居家養(yǎng)老，其每月長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用在5k美元左右，假設(shè)扣除Medicaid、Medicare保險(xiǎn)25%的支付比例，老人每年還需支付4.5w美元，大于大多數(shù)老人的年收入，老人需要依靠?jī)?chǔ)蓄、資產(chǎn)或者家人支付。
如果是住在老年社區(qū)，月費(fèi)用一般超過(guò)5k。根據(jù)美國(guó)最大的老年社區(qū)住宅公司Brookdale2021年年報(bào)顯示，其老年住宅居民費(fèi)用收入的10.3%來(lái)自政府醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷，并沒(méi)有達(dá)到25%。個(gè)人還需支付5.4w美元/年，社區(qū)養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)更重。
如果是住在養(yǎng)老院，每年長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用約9.5w，假設(shè)扣除保險(xiǎn)25%，還需支付7.1w。大多數(shù)老人耗凈資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄也只能支撐不到3年。養(yǎng)老院一般是需要重度護(hù)理用戶，老人的工作收入受限，預(yù)計(jì)難以支撐養(yǎng)老費(fèi)用。
ASPE-Risk of Economic Hardship Among Older Adults Issue Brief 2021報(bào)告，如果將醫(yī)療保健和長(zhǎng)期護(hù)理自費(fèi)費(fèi)用考慮在內(nèi)，約70%的65 歲及以上的老人至少會(huì)經(jīng)歷1年的經(jīng)濟(jì)困難（凈收入低于FPL聯(lián)邦貧困線），53%的老人至少經(jīng)歷3年的經(jīng)濟(jì)困難，42%的老人至少經(jīng)歷5年的經(jīng)濟(jì)困難。
收入較低的老人面臨的經(jīng)濟(jì)困難風(fēng)險(xiǎn)更大，約73%的終身收入最低的五分之一老年人至少會(huì)經(jīng)歷3年的經(jīng)濟(jì)困難。
