當(dāng)我們年輕時(shí)剛踏入社會(huì)進(jìn)入職場(chǎng)，負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，沒(méi)有結(jié)婚生子和買車買房的壓力，這個(gè)階段確實(shí)是透過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)累積財(cái)富的好時(shí)機(jī)。但隨著年紀(jì)增大，大約在30-50歲的這個(gè)人生階段，我們會(huì)遇到比較多的問(wèn)題，買房、結(jié)婚、生子、還要撫養(yǎng)雙親，此時(shí)大筆開(kāi)銷接踵而來(lái)，有人戲稱這個(gè)時(shí)期是“三明治”的人生。其實(shí)在30~50歲這個(gè)年齡段，是打江山、積財(cái)富非常重要的階段，把財(cái)務(wù)規(guī)劃做好可以讓人生的下半場(chǎng)過(guò)得更精彩。
一、人壽保險(xiǎn)為幸福家庭保駕護(hù)航
在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的一個(gè)不可缺少的組成部分，而且人壽保險(xiǎn)發(fā)展至今，早已不局限于保障的傳統(tǒng)功能，他還可以輕松駕馭免稅、退休規(guī)劃、生前福利以及財(cái)富的傳承這些功能。所以，無(wú)論是普通家庭的純家庭保障，還是中產(chǎn)階級(jí)的退休規(guī)劃與長(zhǎng)期護(hù)理計(jì)劃，或是金字塔上層高資產(chǎn)族群的財(cái)富傳承與遺產(chǎn)規(guī)劃都離不開(kāi)人壽保險(xiǎn)，只要我們遵循專業(yè)指導(dǎo)、合理配置，完全可以發(fā)揮人壽保險(xiǎn)最大的利益。最重要的是，美國(guó)人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)并不高，但卻可以提供足夠的保障。比如：
01.人壽保險(xiǎn)的生前福利，可將原本設(shè)計(jì)在人離世后的一些賠償金先拿出來(lái)作為支付疾病的費(fèi)用，減輕家庭的負(fù)擔(dān)；
02.人壽保險(xiǎn)上的現(xiàn)金值不受官司追討，享受司法豁免的保障；
03.人壽保險(xiǎn)里面做的投資，都是延緩報(bào)稅的；
04.人壽保險(xiǎn)可以為小孩上大學(xué)儲(chǔ)備教育金，如果孩子沒(méi)用上，家長(zhǎng)還可以拿來(lái)做免稅的退休收入。這對(duì)新移民以及不是很精通理財(cái)?shù)膵寢寕儊?lái)說(shuō)，是一個(gè)非常令人放心的投資方式。
二、與信托有約 讓財(cái)富永續(xù)
信托不僅可以按照自己的意愿進(jìn)行遺產(chǎn)分配，保障所愛(ài)之人在未來(lái)得到很好的照顧，還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富永續(xù)傳承，實(shí)現(xiàn)富八代甚至富十代。在以前，一談到信托，大家常常覺(jué)得自己還年輕，不需要太早去考慮，又或者覺(jué)得信托是有錢人去做的，普通人寫寫遺囑就好了，這些都是錯(cuò)誤的想法。其實(shí)在美國(guó)，人過(guò)世的時(shí)候只有遺囑并不能解決所有的問(wèn)題，因?yàn)闀?huì)面臨耗時(shí)、耗財(cái)又耗精力的遺產(chǎn)認(rèn)證程序。更糟心的是，走完遺產(chǎn)認(rèn)證程序后，所有的財(cái)產(chǎn)明細(xì)和家庭情況都被公開(kāi)了，隱私全無(wú)，像這種情況，如果有設(shè)立一份帶遺囑的信托，都可以避免了。而且，信托的設(shè)立也沒(méi)有大家想象中的那么昂貴，在美國(guó)，如果你是自然人，只有設(shè)立費(fèi)用以及今后若要更改的修正費(fèi)用。我們泛宇現(xiàn)在針對(duì)具有美國(guó)身份的人，特別推出一種簡(jiǎn)單的可撤銷信托，可以把客戶的房子、證券賬戶、銀行賬戶甚至股票都放在里面，這些將來(lái)都可以避免遺產(chǎn)認(rèn)證，幫子女省下時(shí)間和費(fèi)用。等到人過(guò)世，變成不可撤銷信托的時(shí)候，錢留在不可撤銷信托里面，每年只把一部分的錢或者利息分配給子孫。這樣就不用擔(dān)心孩子會(huì)花掉、告掉、敗掉、離掉，走掉，造成財(cái)產(chǎn)損失，還可以讓財(cái)產(chǎn)在信托里面一直延續(xù)下去，最終實(shí)現(xiàn)富八代、富十代，甚至富二十代。
