越來越多的美國銀行客戶的賬戶在沒有任何警告或解釋的情況下被關(guān)閉，導(dǎo)致他們無法取出自己的錢。
當(dāng)銀行懷疑存在某種形式的銀行欺詐時，就會這樣做。但專家表示，在大多數(shù)情況下，遭到突然關(guān)閉的銀行賬戶并沒有發(fā)現(xiàn)欺詐行為，這讓客戶感到奇怪，為什么是我？
當(dāng)記者見到埃拉德·內(nèi)霍萊（Elad Nehorai）和他的家人時，他們已經(jīng)在西洛杉磯的一家美國銀行（Bank of America）分行待了幾個小時，試圖取走他們的畢生積蓄。
那天早上，當(dāng)內(nèi)霍萊試圖登錄他的網(wǎng)上銀行賬戶時，他收到了一個警告。他說：“美國銀行告訴我賬戶被關(guān)閉了，他們拒絕給我一個解釋，他們告訴我，問題解決后我就能拿到我的錢?！?/span>
他被告知需要10到20天。內(nèi)霍萊說：“突然間我發(fā)現(xiàn)我破產(chǎn)了，我無法養(yǎng)活我的家人，我無法支付任何費(fèi)用?！?/span>
內(nèi)霍萊是一名作家，在推特?fù)碛?.3萬多名粉絲，他發(fā)推講述了自己的經(jīng)歷。他說：“這只是很多情形中的一種，在這些情形中，你會想如何應(yīng)對這個龐大的銀行，這個你無法控制的巨大權(quán)利？”
內(nèi)霍萊的推文迅速走紅。他說：“我很震驚地發(fā)現(xiàn)，這種情況實際上是相當(dāng)普遍的?！比ツ辏珻BS也報道了一位同樣在美國銀行有類似經(jīng)歷的女性的故事。
內(nèi)霍萊說，當(dāng)記者到銀行外進(jìn)行采訪時，銀行的態(tài)度很快就變了，銀行決定允許他把所有的錢轉(zhuǎn)到另一個賬戶。
銀行專家孔茨（J.D. Koontz）表示，銀行關(guān)閉賬戶的原因是因為這些賬戶被標(biāo)記為有可疑行為。他說:“不幸的是，當(dāng)他們試圖清除可能造成問題的人時，一些好人和壞人一起陷入了困境?！?/span>
銀行被要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交可疑活動報告（SARs），2014年，銀行提交了約83萬份SARs文件，2021年，這一數(shù)字躍升至140多萬。
孔茨說：“銀行總是處于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)視之下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會因為銀行不盡職或沒有保護(hù)消費(fèi)者而對其處以罰款。因此，通過凍結(jié)或關(guān)閉某人的賬戶，他們不一定會受到懲罰，所以他們可能更傾向于謹(jǐn)慎行事，不幸的是，這確實給個人帶來了困難。”
但銀行政策研究所（Bank Policy Institute）2018年的一份報告發(fā)現(xiàn)，只有不到5%的可疑活動報告真正值得執(zhí)法部門跟進(jìn)。
在與美國銀行交談后，記者得知聯(lián)邦調(diào)查局已經(jīng)標(biāo)記了內(nèi)霍萊的賬戶。這是在內(nèi)霍萊說他是“郵件偽裝（email masking）”的受害者之后，一個騙子冒充他，并向他的一個客戶要錢，他上周向聯(lián)邦調(diào)查局報告了這一欺詐行為。
專家建議把錢放在不同銀行的多個賬戶里，這樣如果一個賬戶被關(guān)閉了，你不會完全沒錢了。
美國銀行在一份聲明中指出，它在客戶開戶時向他們披露的信息中已經(jīng)告知客戶，銀行可以隨時以任何理由關(guān)閉賬戶，如果他們懷疑有欺詐行為，他們可以凍結(jié)你的資金。?
