一、退休計劃里面的錢太多會帶來
以下幾個潛在的麻煩：?
1.RMDs變更高
如果退休賬戶里面的余額越高，RMD的金額就越大。根據IRS的規(guī)定，RMD按賬戶余額的一定比例計算得出，因此高余額會導致每年的RMD也相應增加。這些RMD會被算作普通收入，進而增加你的調整后總收入（AGI）。??
2.稅負變更高
由于RMD被視為普通收入，大額的RMD可能會把你推入更高的稅檔，使你面臨更高的稅率。此外，AGI的增加可能還會導致一些問題，比如醫(yī)療保險費用增加以及部分或全部的社會保障福利可能會被征稅（取決于你居住的州）。
3.罰款風險?
如果你錯過了提取RMD的截止日期，或提取的金額少于規(guī)定的最低金額，可能需要支付未按規(guī)定分配金額的50%消費稅。?
4.繼承時的稅務影響
如果你去世時退休賬戶中的余額很高，繼承人需要根據RMD規(guī)則提取這些資金，這也會被視為普通收入，從而增加他們的稅負。繼承的Roth IRA雖然沒有RMD，但繼承人仍需遵守RMD規(guī)則，具體取決于受益人的特征。
5.影響整體財務規(guī)劃
高余額的賬戶意味著你每年必須提取更大金額的RMD，這會減少你的財務靈活性。即使你不需要這些錢，也必須提取并繳稅。?
二、2024年的RMDs大幅增加
如何緩解稅務壓力？?
2024年的RMDs大幅增加，這是由于多種因素共同作用的結果。首先，去年股市創(chuàng)紀錄的漲幅使得許多退休賬戶的余額顯著增加。其次，由于RMD起始年齡的提高，今年有更多的退休人員開始提取RMDs。那要如何來緩解RMDs帶來的稅務壓力呢？我們建議及早規(guī)劃退休計劃?。?！比如在退休前通過轉換部分傳統(tǒng)IRA到Roth IRA來減少未來的RMD或者將提取的RMD資金進行再投資，例如投保免稅的年金或其他稅收優(yōu)惠的投資工具，甚至還可以通過合格慈善捐贈直接從IRA賬戶向慈善機構捐款，這樣也可以抵消部分RMD，降低AGI。
