寶寶是上天賜給母親最貴重的禮物，同時也是每個家庭的希望和未來。
作為父母，其實我們給不了寶寶屬于他的未來，他有自己的人生。我們能做的只是在孩子需要我們的時候，用我們的愛陪伴寶寶。
今天讓我們的愛化作一份保單陪伴寶寶幸福成長！寶寶人生的第一份保險如何配置呢？讓我們看過來……
一、投保前要了解保險的分類及功用
二、重視寶寶人生也許會面臨的健康風險：
意外受傷和小病住院帶來的經(jīng)濟損失
重大疾病風險帶來的重大經(jīng)濟損失
重疾之后帶來的隱性損失
寶寶本弱小，除了重疾治療需要花費的錢，另外還需要考慮孩子生病后父母辭職帶娃收入中斷，以及外地就醫(yī)的交通住宿費等這些隱性成本。
三、 寶寶的保險該怎么選?
意外險
意外險選擇側重于意外醫(yī)療，主要看3個方面：免賠額，報銷范圍，報銷比例。最好是選零免賠、不限社保用藥，報銷比例高的。小磕小碰、骨折，貓爪狗咬打疫苗都可以報銷的。
重疾險
重疾險是萬一孩子生病可以賠付一筆錢，解決父母由于照顧孩子失去工作收入的損失，及孩子后期休養(yǎng)等費用。年齡越小越保費便宜，重疾險保額建議至少50萬，保費一年4000元以內。如果預算足，可以配置100萬保額。最好選擇保終身，以防孩子以后有一些小毛病無法再買保險。
如果預算有限，也可以投保交費極低的定期重疾（保30年或者保到70歲）等到孩子長大成人，再給自己配置更好、更合適的產(chǎn)品。
醫(yī)療險
解決生病醫(yī)療費用的支出。醫(yī)療險最好選擇0免賠額的中高端醫(yī)療和1萬免賠額的百萬醫(yī)療。最好加上外購藥責任。
教育金
面對越來越高的教育支出，不可預測的未來，提前為寶寶做一個財務規(guī)劃和安排是非常必要的。教育金也可以用年金險和終身壽來規(guī)劃。最大的優(yōu)點在于利率相對較高，還可以附加萬能賬戶，?？顚Ｓ?，寫入合同，是一種非常安全確定的理財工具。
四、寶寶買保險應遵守的九大原則
01、少兒社會醫(yī)保是基礎
寶寶出生后，一定要第一時間到社區(qū)辦理基礎醫(yī)保，這是國家給的福利，也是門檻最低、性價比最高的保險。有了社保的打底，購買商業(yè)保險也是非常有優(yōu)勢。
02、先保大人再保孩子
父母是孩子的保護傘，是家庭的頂梁柱，大人平安，孩子幸福。投保時應側重于大人的保障利益和保費支出。
03、先保障后理財
保險最大的功用 是轉移人生會面臨的風險，而非理財，不能本末倒置。如果基礎保障已經(jīng)足夠，還有一筆閑錢，希望能保值增值，這個時候可以考慮購買教育金、養(yǎng)老金等年金產(chǎn)品。
04、預算要合理
買保險之前要先確定好預算及保費分配，通常來說，保費支出應該與自身的經(jīng)濟條件相適應，一般在年收入的5%～15%之間為宜，孩子的保障類保費在家庭保費比重不要超過20%，如家庭年繳2萬的保費預算，那孩子的保費不要超過4000元。
05、先保額再期限
保額是發(fā)生理賠時保險公司賠付被保險人的理賠金，只有保額夠高，當大病發(fā)生時，才有足夠錢來應對風險，才能有希望把病治好，甚至去國外看病。
孩子重疾保額應至少保50萬，如果預算有限，繳費期由20年改為30年。
06、先需求后產(chǎn)品
一定要結合自己家庭的實際情況，根據(jù)自己需求來規(guī)劃產(chǎn)品。堅持以需求為導向。
07、配置不必一步到位
家長給寶寶買保險時，要帶著發(fā)展的眼光，不要以為保險買了就一勞永逸?？梢愿鶕?jù)家庭經(jīng)濟狀況，定期梳理孩子的保單。之前沒有及時配置的保障，預算寬裕了就及時補充。保額不夠的，就盡快加保。
08、關注銀保監(jiān)的保額規(guī)定：
銀保監(jiān)對于未成人的身故保額有如下限制：
10周歲以下，不得超過20萬；10-18周歲，不得超過50萬。
09、做好健康告知，越早買越好
寶寶年齡小繳費低，身體好可以做到保額高，是配置保險的最佳時候。
10、保險配置建議：
對于小孩保險的購買順序建議：醫(yī)保>意外險>重疾險>醫(yī)療險>理財保險
黃金組合一定是：社會醫(yī)保+意外險+重疾險+百萬醫(yī)療+教育金。
