01商業(yè)下醫(yī)療保險(xiǎn)類別
美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)可謂五花八門，內(nèi)容非常復(fù)雜。但大致分為兩類：政府調(diào)配類保險(xiǎn)（如聯(lián)邦政府管理的Medicare，州政府管理的Medicaid，和退伍軍人享受的保險(xiǎn)VA）和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
在奧巴馬醫(yī)改法案生效之前，許多醫(yī)療保險(xiǎn)只能夠通過(guò)雇主來(lái)購(gòu)買，而有些保險(xiǎn)公司即使銷售給個(gè)人，也保費(fèi)昂貴。并且許多醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃不包括治療已有疾病的費(fèi)用(pre-existing condition)。奧巴馬醫(yī)改法案主要的改革目標(biāo)是讓人人都能買得起有價(jià)值的醫(yī)療保險(xiǎn)。在ACA頒布之后，保險(xiǎn)公司不能因?yàn)橥侗Ｕ叩牟∈范芙^投保，保險(xiǎn)公司也不能因?yàn)橥侗Ｕ叩牟∈范饕煌ＹM(fèi)。聯(lián)邦政府為醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)立最低標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，聯(lián)邦政府創(chuàng)建了醫(yī)療保險(xiǎn)購(gòu)買平臺(tái)Healthcare.gov，個(gè)人和小企業(yè)可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。
然而，在奧巴馬醫(yī)改法案生效之后，員工的參保率直線上升，雇主所要承擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用也隨之上升。而對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，由于參保的人越來(lái)越多，成本也越來(lái)越高，保費(fèi)因此也水漲船高。
現(xiàn)在美國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的類別主流人群購(gòu)買的險(xiǎn)種基本是HMO、POS、PPO這三種，PPO是最自由的，價(jià)格相比也是最高的，可以自由換醫(yī)生；HMO需要你自己找一個(gè)家庭醫(yī)生為primary，如果你有需要這個(gè)家庭醫(yī)生會(huì)給你refer，價(jià)格相對(duì)來(lái)說(shuō)是最便宜的；而POS則是介于以上兩種之間，有些醫(yī)生（比如ob婦產(chǎn)科醫(yī)生）是不需要refer（預(yù)檢）的。
annual deductible：不同的保險(xiǎn)，需要你自己首先支付的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用也是不同的，保險(xiǎn)公司只會(huì)支付剩下的費(fèi)用。
office visit copay：這個(gè)類似于掛號(hào)費(fèi)，不同plan（HMO\POS\PPO)的copay也會(huì)有差別，大部分保險(xiǎn)公司的copay在20到30美元這個(gè)區(qū)間。
coinsurance：受保人每次使用醫(yī)生門診、急診、手術(shù)、住院、處方藥等醫(yī)療服務(wù)之后，都需要按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的比例支付一部分醫(yī)療費(fèi)用。
Out-of-pocket Limit：這個(gè)指的是一個(gè)固定時(shí)段內(nèi)（通常為1年）你個(gè)人自費(fèi)支付的所有醫(yī)療保險(xiǎn)的最高限額，保險(xiǎn)費(fèi)premium和自付款deductible支出不包括在內(nèi)。超出這個(gè)限額之后的則是保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
網(wǎng)站購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的基本步驟：
1、進(jìn)入官網(wǎng)，住址的zip code，頁(yè)面就會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到你所在區(qū)域的網(wǎng)站。
2、填寫自己的個(gè)人信息和出生年月。
3、填完信息后就會(huì)跳轉(zhuǎn)到選擇（保險(xiǎn)套餐）plan的頁(yè)面4、選好plan（套餐種類）之后直接填寫application（申請(qǐng)）即可。
5、提交完application（申請(qǐng)）之后，會(huì)收到保險(xiǎn)公司的賬單，付完第一個(gè)月的保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司就會(huì)把insurance card（保險(xiǎn)卡）寄給你。
02陪讀家長(zhǎng)如何買保險(xiǎn)
雖然美國(guó)沒有針對(duì)“陪讀的簽證”，但有4種陪讀身份家長(zhǎng)可以選擇：訪問(wèn)學(xué)者（J1）、企業(yè)高管（L1）、工作簽證（H1）、學(xué)生（F1）。如果作為訪問(wèn)學(xué)者或?qū)W生申請(qǐng)簽證，對(duì)家長(zhǎng)的學(xué)術(shù)背景要求很高，即家長(zhǎng)需要在相關(guān)學(xué)術(shù)范圍內(nèi)有所成就，畢竟學(xué)校是需要花錢接待訪學(xué)人員的。大部分J1簽證只有1-2年時(shí)間，所以如果孩子要去美國(guó)讀4年中學(xué)，家長(zhǎng)可能需要考慮J1轉(zhuǎn)F1或J1續(xù)簽等問(wèn)題，延長(zhǎng)在美國(guó)的合法身份。
除去上述4種身份，很多家長(zhǎng)會(huì)作為學(xué)生（F1)，孩子作為陪讀(F2)赴美。這里有3點(diǎn)注意事項(xiàng)：
1.要保持全時(shí)的學(xué)生身份，不能因曠課、考試不及格、GPA低而被開除。頒布學(xué)籍的學(xué)校要合法。
2.很多家長(zhǎng)會(huì)選擇不必上課的語(yǔ)言學(xué)校，就是一些“掛靠”學(xué)校。個(gè)人非常不支持這個(gè)做法，因?yàn)閽炜壳址该绹?guó)的國(guó)家利益，所以發(fā)現(xiàn)一定會(huì)堅(jiān)決取締。做好學(xué)業(yè)規(guī)劃。一般孩子來(lái)美國(guó)讀書，動(dòng)輒也到3-5年。那么“陪讀”家長(zhǎng)的學(xué)業(yè)也要有相應(yīng)的規(guī)劃。
3.持上述4種身份家長(zhǎng)的孩子，均可以合法進(jìn)入美國(guó)的中、小學(xué)，享受美國(guó)免費(fèi)的K13公立教育。美國(guó)的中小學(xué)，也很樂(lè)意接受這些孩子。
F2簽證保險(xiǎn)如何購(gòu)買？
通常情況對(duì)于家屬學(xué)校不提供家屬在內(nèi)個(gè)人保險(xiǎn)，有時(shí)只能自己買保險(xiǎn)。在美國(guó)買的保險(xiǎn)就是為了應(yīng)付突發(fā)性的疾病，比如闌尾炎之類的。有的家屬過(guò)來(lái)陪讀，沒有保險(xiǎn)，突然得了闌尾炎等突發(fā)疾病。美國(guó)這邊的醫(yī)院隨便就能花個(gè)十幾萬(wàn)美金。所以還是備著一份基礎(chǔ)保險(xiǎn)較為穩(wěn)妥。同時(shí)許多機(jī)構(gòu)（學(xué)校、科研所）會(huì)要求F2、J2的保險(xiǎn)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，所以在為家屬購(gòu)買的時(shí)候一定要看看這些保險(xiǎn)是否符合所在機(jī)構(gòu)（學(xué)校、科研所，包括部分特殊州不接受此類保險(xiǎn)）的要求。可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)直接咨詢某個(gè)保險(xiǎn)的客服，詢問(wèn)這個(gè)保險(xiǎn)是否符合某某University的要求。陪讀期間有懷孕打算的人群建議還是購(gòu)買就讀學(xué)校推薦的保險(xiǎn)，奧巴馬公平法案實(shí)施后（訪問(wèn)學(xué)者配偶）J2必須強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)，雖然較貴但是覆蓋面廣泛，生育前中后期都能覆蓋。