赴美留學(xué)有學(xué)生險(xiǎn)，這些家長為何還要為孩子配置壽險(xiǎn)？
自2020年新冠疫情爆發(fā)伊始，美國幾家實(shí)力雄厚的老牌保險(xiǎn)公司考慮到在美留學(xué)生群體的特殊性（大部分留學(xué)生在上學(xué)期間，除了父母資助以外，并沒有其它收入來源或者收入極少），以及申請保障型壽險(xiǎn)的困難，便為留學(xué)生開通了壽險(xiǎn)申請和核保的綠色通道。
允許持有F1簽證的留學(xué)生獨(dú)立申請和配置具有現(xiàn)金價(jià)值的美國人壽保險(xiǎn)，最高保額可達(dá)300萬美元。符合條件的留學(xué)生還可以享受“免體檢、遠(yuǎn)程電子簽單”等優(yōu)享服務(wù)。
一些有美國生活經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生家長迅速意識(shí)到了機(jī)會(huì)，紛紛為孩子搶先配置，增添保障。
現(xiàn)在，正值美國院校秋季開學(xué)季，大部分留學(xué)生已與父母惜別，只身一人遠(yuǎn)赴萬里之外，開啟人生新的征程，在陌生的環(huán)境中學(xué)習(xí)、生活，迎接未知的挑戰(zhàn)。
出于對孩子的關(guān)愛，越來越多的家長開始為持有F1簽證的留學(xué)生配置美國壽險(xiǎn)，為孩子留學(xué)保駕護(hù)航，增添保障。
其實(shí)在入學(xué)注冊時(shí)，美國高校都會(huì)要求學(xué)生提供醫(yī)療保險(xiǎn)的證明，才給予注冊。通常，美國高校都會(huì)和保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，為本校學(xué)生提供學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)（Student Health Insurance）。
一般情況下，持有F、J、 M、Q等簽證的留學(xué)生都會(huì)參加學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。該計(jì)劃一般用于學(xué)生在校內(nèi)外就醫(yī)，如住院，校外急診，化驗(yàn)檢查，專科醫(yī)生，處方藥等。
那么，這些家長為何還要為孩子配置美國壽險(xiǎn)呢？其實(shí)，主要有以下三個(gè)方面的因素：
留學(xué)生配置壽險(xiǎn)，這是一個(gè)絕佳機(jī)會(huì)
2020年以前，持有F1簽證的在美留學(xué)生獨(dú)立申請美國壽險(xiǎn)，審批非常困難。因?yàn)椋c眾多國家和地區(qū)的壽險(xiǎn)公司不同，美國的壽險(xiǎn)公司幾乎都會(huì)遵循“嚴(yán)進(jìn)寬出”（即核保審核嚴(yán)格，理賠審核寬松）的核保和理賠原則。
通常情況下，美國壽險(xiǎn)公司在核保環(huán)節(jié)都會(huì)對投保人進(jìn)行健康，以及資產(chǎn)和收入審核。這對持有F1簽證的留學(xué)生而言，極為不利。由于大部分留學(xué)生在上學(xué)期間，除了父母資助以外，幾乎沒有其它收入來源或者收入極少，因此很難滿足美國壽險(xiǎn)公司的核保要求。
在以往操作中，大部分留學(xué)生獨(dú)立作為投保人申請美國壽險(xiǎn)都很難通過核保，即使有個(gè)別留學(xué)生可以通過核保，保障額度也比較低。
此次，保險(xiǎn)公司為留學(xué)生開通綠色通道，只要年滿18歲且持有F1簽證便可以借助父母全球資產(chǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)核保，核保通過的概率大幅提高。因此，這些精明的家長搶先為孩子進(jìn)行配置。
功能全面、運(yùn)用靈活，保障覆蓋留學(xué)生的一生
家長為持有F1簽證的留學(xué)生配置具有現(xiàn)金價(jià)值的美國人壽保單，既可以為留學(xué)生提供人身保障，又可以作為儲(chǔ)蓄理財(cái)計(jì)劃，進(jìn)行大類美元資產(chǎn)的配置。在過往幾十年間，年均最高收益可達(dá)8.5%（保險(xiǎn)公司不同，收益略有差異）。
與此同時(shí)，保單中的現(xiàn)金價(jià)值（Cash Value）以復(fù)利形式累積增長，在短短數(shù)年間為孩子積累大量穩(wěn)健的現(xiàn)金流（免稅），用于生活金、應(yīng)急金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金等規(guī)劃，甚至是第三代傳承，實(shí)現(xiàn)人身保障、投資理財(cái)、財(cái)富傳承、稅務(wù)籌劃，以及養(yǎng)老和教育金儲(chǔ)蓄等多功能，多場景運(yùn)用。
.jpg?x-oss-process=image/resize,w_500/quality,q_72)
為留學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃提供醫(yī)療補(bǔ)充
眾所周知，美國醫(yī)療技術(shù)全球領(lǐng)先，但是醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用卻非常高昂。
在美國，沒有免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)便成了一件“必需品”。在沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，看個(gè)普通門診都要上百美金。所以，美國的學(xué)校一般都會(huì)強(qiáng)制要求留學(xué)生購買醫(yī)療保險(xiǎn)。
一般情況下，在學(xué)期開始前，學(xué)校會(huì)統(tǒng)一向?qū)W生發(fā)送郵件。這個(gè)時(shí)候，學(xué)生可以選擇替換（Waive）學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，選擇其它保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)。需要注意的是，美國保險(xiǎn)醫(yī)療體系非常繁雜，價(jià)格差異較大，如果想要了解其它保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以通過保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站查看Insurance Plan或聯(lián)系保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)選擇適合自己的保險(xiǎn)。
如果選擇學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，學(xué)校一般會(huì)自動(dòng)將保費(fèi)附加在學(xué)費(fèi)上。學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)一般包含，自付額(Deductible) ，共同保險(xiǎn)（Coinsurance）和掛號(hào)費(fèi)（Copayment），依據(jù)就醫(yī)的次數(shù)和程度，保費(fèi)會(huì)各有差異。
自付額：投保人需要先支付一部分的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司才會(huì)承擔(dān)之后產(chǎn)生的其他醫(yī)療費(fèi)用。一般，自付額在500美元至5,000美元之間。
共同保險(xiǎn)：除了事先不可免除的“自付額”之外，需要投保人和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)額外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，比如手術(shù)、檢查和住院等費(fèi)用。通常，雙方承擔(dān)的比例是 80：20（需要注意的是，在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院就醫(yī)和非保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院就醫(yī)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用的比例也會(huì)不同）。
掛號(hào)費(fèi)：每次進(jìn)行門診掛號(hào)或者急診的費(fèi)用，按次收費(fèi)。一般來說，在學(xué)校的Health Center看病是不需要支付額外的門診費(fèi)的，但如果遇到緊急情況被轉(zhuǎn)移到指定醫(yī)院，這時(shí)候產(chǎn)生的急診費(fèi)就需要自己支付了，不同的保險(xiǎn)支付金額也會(huì)有差異。
學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)雖然可以在學(xué)校免費(fèi)接種疫苗，比如MMR和HPV等，但如果有嚴(yán)重的疾病，就需要通過學(xué)校的校醫(yī)轉(zhuǎn)移至合作的醫(yī)院才能進(jìn)行保險(xiǎn)報(bào)銷。
此外，在美國看急診（Emergency Room）是非常昂貴的，大多數(shù)費(fèi)用都無法報(bào)銷，需要自己承擔(dān)。而在常規(guī)的醫(yī)療保險(xiǎn)中都不包含牙科、眼科。
綜上所述，我們可以看到，雖然學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以覆蓋感冒發(fā)燒、頭疼腦熱、輕度或中度受傷等疾病，但是面對重大疾病和傷害時(shí)，就捉襟見肘了。這也是為什么，在有醫(yī)療保險(xiǎn)的前提下，這些家長還要為孩子選擇配置壽險(xiǎn)的重要因素之一。
持有F1簽證的留學(xué)生配置具有現(xiàn)金價(jià)值的美國壽險(xiǎn)，就可以擁有眾多免費(fèi)的附加福利。常見的有慢性疾病、重大疾病、末期疾病、危重傷害等疾病預(yù)支付賠償金等，只要滿足保險(xiǎn)公司對以上疾病的定義，便可以將大筆理賠金提前提取出來使用。
例如保額200萬美元的保單，慢性疾病最高可領(lǐng)取150萬美元，重大疾病最高可領(lǐng)取100萬美元，末期疾病最高可領(lǐng)取150萬美元，重大傷殘最高可領(lǐng)取100萬美元。
教育大家陳衛(wèi)平教授表示“真正精明的家長，給孩子用力的方向，應(yīng)該是給他看似傳統(tǒng)、陳舊，卻具備永恒價(jià)值的東西，而不是你心目中的新東西。”
在新時(shí)期、新格局之下，越來越多的留學(xué)生家庭開始為孩子選擇更穩(wěn)健、更全面的留學(xué)護(hù)航計(jì)劃。一些精明的家長為孩子配置美國具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保單，便可以實(shí)現(xiàn)愛的傳遞，保障孩子的一生。
