在美國離婚了，人壽保險(xiǎn)會(huì)怎么分？
美國是聯(lián)邦體制的國家,在美國的法律體制下,不同的州其實(shí)遵循的是不同的法律體制。
在遵循夫妻共同財(cái)產(chǎn)法的州,主要法律條文的核心內(nèi)容差別都不太大。共同財(cái)產(chǎn)制的核心相對(duì)一致,主要原則就是:夫妻彼此雙方對(duì)于婚姻共同財(cái)產(chǎn)各自都擁有不可分割的50%所有權(quán)。這里的婚姻共同財(cái)產(chǎn)指的是夫妻雙方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的一切財(cái)產(chǎn)。當(dāng)然,只有各自通過贈(zèng)與和繼承取得的個(gè)人財(cái)產(chǎn)除外。如果一方配偶死亡,在世的一方即刻擁有共同財(cái)產(chǎn)的一半,剩下的另外一半則由去世配偶的遺產(chǎn)管理人或者指定人有權(quán)分配財(cái)產(chǎn)。
由此來看,以婚姻共同財(cái)產(chǎn)購買的人壽保險(xiǎn),如果你身居上述9個(gè)州,其保險(xiǎn)理賠給付的方式就需要適用特別規(guī)則。
在美國上述9個(gè)州,人壽保險(xiǎn)的保單是否屬于婚姻共同財(cái)產(chǎn),答案取決于保單何時(shí)購買,以及用什么款項(xiàng)購買。
如果一方配偶于婚姻存續(xù)期間投保,并在此期間簽訂保險(xiǎn)合同,支付保費(fèi)的來源是夫妻共同所有的資金,被指定的受益人為夫妻以外的第三人,那么,這份保單便屬于婚姻共同財(cái)產(chǎn);即便這份保單指定的受益人是投保配偶的遺產(chǎn)管理人或者是默認(rèn)的受益人,這份保單也仍然屬于共同財(cái)產(chǎn)。
但是,如果一方配偶(例如丈夫)在婚姻存續(xù)期間以自己的生命作為投保標(biāo)的,用共同財(cái)產(chǎn)支付保費(fèi),而指定妻子作為受益人的話,這份保單通常屬于妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn),這里在稅務(wù)上視作丈夫?qū)⒁徊糠只橐龉餐?cái)產(chǎn)作為例外的饋贈(zèng)贈(zèng)與妻子。
如上所述,以婚姻共同財(cái)產(chǎn)購買保險(xiǎn)的一方配偶是有權(quán)指定和變更受益人的,但其配偶也有權(quán)分一部分保單的理賠給付金。這樣來說,注明被保險(xiǎn)人指定和變更受益人的權(quán)利就并非是絕對(duì)的。
在承認(rèn)婚姻共同財(cái)產(chǎn)的9個(gè)州內(nèi),人壽保險(xiǎn)的保單持有人如果用共同財(cái)產(chǎn)購買保險(xiǎn),但又指定第三人為受益人,這在美國稅務(wù)的處理上是對(duì)第三人的贈(zèng)與行為。假如另一方配偶不同意這樣的饋贈(zèng),她就有權(quán)對(duì)這份贈(zèng)與的一半甚至全部主張權(quán)利。
如果受益人在被指定的時(shí)候支付了對(duì)價(jià),則他對(duì)于保險(xiǎn)理賠給付的權(quán)利就更有保障了。
同樣道理,在婚姻關(guān)系出現(xiàn)破裂離婚時(shí),如果被保險(xiǎn)人簽訂的和解協(xié)議有違背其配偶的意愿,配偶有權(quán)主張?jiān)搮f(xié)議無效。
在美國加州,曾經(jīng)有一個(gè)著名的有關(guān)人壽保險(xiǎn)的案例Tyrevs.AetnaLifeIns.Co.,這個(gè)案例在1960年之后,就成為有關(guān)人壽保險(xiǎn)理賠給付在共同財(cái)產(chǎn)制的經(jīng)典引用案例。
在這里,丈夫是被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理賠給付原本是要一次性支付完畢的。但是,被保險(xiǎn)人丈夫?qū)⑵涓臑榘瓷婺晗拗Ц?并約定起碼保證支付10年,并且還將3個(gè)成年的女兒列為第二順序受益人。這樣的條款,他并沒有通知配偶。直到他去世后,妻子在收到保險(xiǎn)公司的死亡理賠給付的時(shí)候,才知道這樣的更改條款,因此,要求法院予以撤銷。當(dāng)時(shí)的法官認(rèn)定為,妻子有權(quán)按一次性支付金額的一半領(lǐng)取理賠給付,只有剩下的另一半才會(huì)按照丈夫約定的方式予以分配。
這個(gè)案子發(fā)生在1960年,顯然,如果在現(xiàn)時(shí)當(dāng)下的情形下,很多人會(huì)首先想到使用信托或者不可撤銷人壽保險(xiǎn)信托的方式來讓這個(gè)案例中的分配方式更加完善和貼近意愿。
在這類涉及婚姻共同財(cái)產(chǎn)的案件里,經(jīng)常出現(xiàn)的問題是夫妻離異對(duì)壽險(xiǎn)理賠給付的影響。離異時(shí),共同財(cái)產(chǎn)需要在夫妻之間進(jìn)行分割,具體分割要么由夫妻雙方約定,要么由法院裁決。在上述9個(gè)州里面,大部分州的法院都認(rèn)為,只要保費(fèi)是用婚姻共同財(cái)產(chǎn)支付的人壽保險(xiǎn),壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值便屬于共同財(cái)產(chǎn)。按此邏輯,婚姻關(guān)系終止時(shí),配偶各自都有權(quán)拿到一半的現(xiàn)金價(jià)值。
如果仔細(xì)研讀各州所制定的《婚姻共同財(cái)產(chǎn)法》,各州之間有些條款還會(huì)有些出入。所以,在美國,夫妻離異時(shí),人壽保險(xiǎn)如何分割,與所在州的法律體制密切相關(guān),有關(guān)實(shí)踐中更細(xì)致的規(guī)則,就需要我們更加深入的了解和學(xué)習(xí)了。
