新冠病毒帶來(lái)的美國(guó)抵押貸款拖欠將超過(guò)大蕭條時(shí)期
近期的疫情引發(fā)的經(jīng)濟(jì)衰退對(duì)美國(guó)房主打擊很大，而且最壞的結(jié)果可能還在后頭。
據(jù)牛津經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu)（Oxford Economics）的一份新報(bào)告估計(jì)，美國(guó)15%的房主將拖欠每月的抵押貸款。如果這一預(yù)測(cè)成真，由冠狀病毒大流行導(dǎo)致的抵押貸款拖欠將超過(guò)大蕭條時(shí)期的數(shù)字。當(dāng)時(shí)，最高拖欠率是10%。
根據(jù)美國(guó)行業(yè)貿(mào)易組織——美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)（Mortgage Bankers Association）的最新數(shù)據(jù)，近400萬(wàn)房主正在執(zhí)行暫緩還款計(jì)劃，占所有抵押貸款的7.54%。在貸款公司金妮梅公司（Ginnie Mae）支持的貸款方面，這一數(shù)字增加到近11%，其中包括聯(lián)邦住房管理局和退伍軍人事務(wù)貸款。
美國(guó)總統(tǒng)特朗普簽署的紓困和刺激法案允許任何擁有聯(lián)邦支持抵押貸款的貸款服務(wù)商要求最多12個(gè)月的暫緩還款，這意味著房主可以在這段時(shí)間內(nèi)暫緩還款或減少還款。
鑒于抵押貸款公司目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)，許多貸款服務(wù)商對(duì)貸款申請(qǐng)人提出了更嚴(yán)格的要求。
牛津經(jīng)濟(jì)（Oxford Economics）寫道：“抵押貸款市場(chǎng)的不確定性導(dǎo)致了貸款標(biāo)準(zhǔn)的大幅收緊，即便經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇，這種收緊也可能持續(xù)”。
也有專家警告說(shuō)，在4月份感染人數(shù)驚人的增長(zhǎng)速度之后，最近幾周內(nèi)，請(qǐng)求暫緩還款要求的步伐有所放緩，但這種情況可能會(huì)改變。美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)（Mortgage Bankers Association）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克?弗拉塔尼（Mike Fratanoni）在報(bào)告中說(shuō)：“盡管本周申請(qǐng)暫緩的步伐有所放緩，但打電話詢問(wèn)的通話量有所回升——這可能是一個(gè)跡象，表明在5月到期日到來(lái)之際，越來(lái)越多的借款人正在打電話詢問(wèn)他們的選擇是否暫緩還款”。
暫緩要求和拖欠貸款的浪潮給貸款服務(wù)商帶來(lái)了巨大壓力，這些公司每月都會(huì)收取款項(xiàng)，并將其分配給擁有貸款（包括抵押貸款支持證券）的投資者。
房利美（FNMA）和房地美（FMCC）已采取措施減輕服務(wù)商的負(fù)擔(dān)，在借款人停止付款或簽訂暫緩付款協(xié)議后，服務(wù)商預(yù)計(jì)仍將在四個(gè)月內(nèi)向投資者支付款項(xiàng)。
對(duì)房主來(lái)說(shuō)有一點(diǎn)好消息：雖然牛津經(jīng)濟(jì)學(xué)院（Oxford Economics）表示，止贖率上升是“不可避免的”，因?yàn)橘J款寬限期的廣泛存在預(yù)計(jì)將使許多人得以留在家中而無(wú)法工作。除非疫情很快結(jié)束，美國(guó)各州盡快恢復(fù)開工。否則，存款不多的美國(guó)房主的貸款拖欠導(dǎo)致的斷供難以避免。
